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INCLUSÃO

3 de fevereiro de 2025

 

O jogo começou! Como a gamificação está ajudando a melhorar a saúde financeira na América Latina

À medida que os bancos procuram maneiras de incentivar as pessoas a usar ferramentas digitais que as ajudem a gerenciar melhor suas finanças, incorporar competição e recompensas está se mostrando uma opção poderosa.

a definir

Débora Lynn Blumberg

Contribuinte

Criar e manter bons hábitos não é fácil. Isso exige tempo e repetição, além de um tipo de disciplina que, para muitos de nós, é difícil de alcançar.

É aí que entra a gamificação. A ideia por trás dessa estratégia é que, ao introduzir elementos de um jogo — competição, recompensas e diversão — você pode motivar as pessoas a fazerem escolhas melhores repetidamente até que elas se tornem hábitos. Empresas de tecnologia estão usando isso para criar ferramentas que, por exemplo, ajudam crianças com diabetes a controlar melhor o açúcar no sangue, monitorando o nível de açúcar no sangue de um dragãozinho.

As instituições financeiras podem aproveitar essa mesma tecnologia para promover a inclusão. À medida que os bancos buscam maneiras de construir confiança e incentivar as pessoas a usar ferramentas digitais que possam ajudá-las a gerenciar melhor suas finanças, a gamificação está se mostrando uma opção poderosa, especialmente na América Latina, onde a titularidade de contas e a digitalização financeira estão crescendo mais rapidamente do que em outras regiões.

A gamificação pode ajudar esses novos usuários a melhorar sua saúde financeira e a se tornarem clientes de longo prazo dos bancos. Estudos demonstraram que a gamificação pode ajudar as pessoas a manterem suas finanças em dia, com relação a contas e pagamentos de empréstimos, o que significa melhor crédito, maior estabilidade financeira e um relacionamento mais sólido com o banco.

“Aumentar o acesso das pessoas às ferramentas financeiras e levá-las a utilizá-las pode contribuir muito para a construção de um mundo financeiramente mais inclusivo, mas fazer com que as pessoas realmente as utilizem ainda é um desafio”, afirma Natasha Jamal, vice-presidente de impacto social da Mastercard Strive, um programa global que ajuda pequenas empresas em todo o mundo a prosperarem na economia digital.

 

Tornar os serviços financeiros divertidos

“Parte do desafio é que, em algumas culturas, simplesmente falar sobre dinheiro pode ser um tabu”, diz Pedro Moura, cofundador da Flourish Fi, uma fintech da Califórnia que combina gamificação com ciência comportamental para aumentar a fidelidade e o engajamento do cliente com instituições financeiras nas Américas. Isso significa que os consumidores não possuem o conhecimento necessário para adotar hábitos financeiros saudáveis, e os bancos têm a oportunidade de ajudar nessa educação financeira. Quando o dinheiro não é discutido, uma boa gestão financeira pode parecer algo inatingível.

“Isso pode ser tão simples quanto pagar as contas em dia, criar uma pequena reserva de emergência ou tomar decisões mais inteligentes em suas vidas financeiras”, diz Moura, que foi o primeiro em sua família a ter acesso a serviços financeiros nos EUA depois de emigrar do Brasil. “Estamos transformando essa interação, que deveria ser meramente transacional, em um elemento divertido.”

A Flourish Fi, veterana do programa de engajamento de startups Start Path da Mastercard, tem como objetivo ajudar os bancos a se conectarem melhor com pessoas que são novas no sistema bancário. Moura afirma que a chave é combinar estímulos personalizados com inteligência de dados e incentivos para direcionar o comportamento. A Flourish Fi utiliza APIs — interfaces de programação de aplicativos que ajudam os sistemas de software a se comunicarem entre si — para se conectar com os aplicativos ou sites de instituições financeiras parceiras, oferecendo aos consumidores a oportunidade de jogar jogos que os ajudam a melhorar sua saúde financeira.

Ao fazer login em sua conta, o pagamento das contas em dia pode ativar uma roda da sorte para ganhar prêmios. Ou podem optar por configurações que façam microdepósitos automáticos com base nas vitórias de sua equipe esportiva favorita.

Em parceria com diversos bancos, a Flourish Fi lançou seu produto para pessoas físicas no Brasil e em toda a América Latina em 2018. Após utilizarem o Flourish Fi, os consumidores aumentaram o valor de seus depósitos em 32% e o pagamento de contas online em 26%, além de dobrarem o uso de aplicativos bancários parceiros. Bancos e cooperativas de crédito também se beneficiam da tecnologia, pois ela os ajuda a fortalecer o relacionamento com os clientes e a construir confiança com pessoas que, de outra forma, poderiam realizar transações offline.

Segundo Moura, o Banco Carrefour, no Brasil, e o BancoSol, na Bolívia, constataram que os clientes acessam seus aplicativos ou sites duas vezes mais do que antes da implementação do Flourish Fi. Clientes que antes não economizavam nada em um período de seis a oito meses agora economizam cerca de US$ 600 no mesmo período. Os incentivos do Flourish Fi, como a possibilidade de usar os pontos ganhos em quizzes ou em pagamentos de empréstimos em dia para adquirir prêmios, também contribuem para o aumento dos índices de reembolso por parte dos bancos.

Levando a gamificação para pequenas empresas

Mais recentemente, a Flourish Fi firmou uma parceria com a Mastercard Strive para expandir seus serviços a mais um grupo necessitado: os microempreendedores. Esses proprietários de pequenas empresas muitas vezes têm dificuldades em usar serviços financeiros digitais para atingir seus objetivos de negócios.

No Brasil, 77% dos microempreendedores nunca fizeram um curso ou treinamento em finanças, segundo o Sebrae, serviço brasileiro de apoio a micro e pequenas empresas. Ao mesmo tempo, um em cada três não verifica sua conta bancária e não possui registro das entradas e saídas de dinheiro em seus negócios.

Por meio da gamificação, a Flourish Fi incentiva práticas responsáveis de gestão financeira empresarial, como poupar ou investir dinheiro e pagar empréstimos e contas em dia. Por exemplo, a Flourish Fi ajudou a inspirar Maria Lourdes, dona de uma mercearia brasileira, a digitalizar seu negócio.

“O que mais preocupa um pequeno empreendedor é vender mais e gerir o seu tempo de forma mais eficaz”, afirma Moura, “e nós apoiamos indivíduos na sua jornada para um melhor entendimento dos serviços financeiros.”

Ao usar o Flourish Fi, Lourdes foi incentivada por recompensas personalizadas e microconteúdo sobre maneiras de impulsionar seu negócio aceitando pagamentos digitais e, em seguida, pagando suas contas com o dinheiro que ganha. O microconteúdo no aplicativo também a ensinou como aproveitar melhor os serviços financeiros para melhorar a saúde financeira de sua empresa.

Atualmente, a Flourish Fi ajuda 375.000 pessoas em cinco países. Mas existem milhões de pessoas como Lourdes que ainda precisam de apoio, diz Moura.

Ele espera que, por meio de parcerias contínuas com o setor privado, a Flourish Fi promova a resiliência e o crescimento de muito mais indivíduos e pequenas empresas, incentivando-os a fazer melhor uso dos serviços financeiros digitais e a desenvolver hábitos responsáveis de gestão financeira.

“Ao criar um sistema financeiro mais inclusivo, você estará realizando os sonhos de milhões de pessoas”, afirma Moura. “As pessoas querem ser a melhor versão de si mesmas.” Eles só precisam de acesso, apoio e, às vezes, uma pequena recompensa para se manterem firmes em seu caminho.”

VÍDEO

Construindo bons hábitos através da gamificação

Pedro Moura, da Flourish Fi, explica como elementos de jogos, como competição e recompensas, podem ajudar as pessoas a gerenciar melhor suas finanças.