Imagine que você é dono de uma bodega na Guatemala e sempre comprou seus sacos de arroz e latas de Pepsi em dinheiro vivo. É um hábito e, há muito tempo, é a maneira mais simples de pagar os distribuidores pelos produtos. Mas, embora pagar em dinheiro possa ser conveniente, muitas vezes acarreta custos ocultos, como atrasos nas compras, risco de roubo e perda de recompensas, o que pode prejudicar os proprietários de pequenas empresas a curto e longo prazo.

Desde mercearias de bairro até salões de cabeleireiro locais, muitas pequenas empresas familiares em todo o mundo continuam a depender de dinheiro em espécie ou cheques, apesar do aumento dos pagamentos sem contato e online. É um processo demorado e manual, que carece de transparência e cria desafios logísticos e lacunas de estoque, muitas vezes resultando em perda de vendas. Como o pagamento em dinheiro não gera histórico de crédito, as pequenas e médias empresas podem parecer arriscadas para os credores, fazendo com que percam oportunidades de crescimento, como comprar mais estoque, abrir novas lojas e aumentar a receita.

Mas e se esses empresários pudessem comprar produtos facilmente na mesma plataforma que usam para ligar para amigos e familiares — por exemplo, ferramentas de comércio conversacional com IA — enquanto acumulam pontos de fidelidade e crédito simultaneamente? Para milhares de mercearias em toda a América Latina, essa visão é uma realidade graças às novas ferramentas que a Mastercard criou em parceria com empresas de bens de consumo embalados (CPG). Quando as pequenas empresas prosperam na economia digital, todo o ecossistema se beneficia.

As pequenas empresas são a espinha dorsal do setor de bens de consumo embalados , que movimenta mais de 2 trilhões de dólares , comprando produtos diretamente dos fornecedores ou por meio de distribuidores. As relações interpessoais entre proprietários de pequenas empresas e distribuidores de bens de consumo embalados, que muitas vezes duram décadas, estão numa posição única para ajudar a transformar a forma como os pagamentos são feitos em grande escala. E com suas novas soluções, a Mastercard está colaborando com grandes empresas de bens de consumo para digitalizar pagamentos e agregar valor aos seus parceiros de pequeno porte.

Em muitos mercados da América Latina, a falta de digitalização está profundamente enraizada – tanto que, em áreas rurais, estima-se que 60% a 70% dos estabelecimentos comerciais de bairro ainda aceitem apenas dinheiro em espécie. É por isso que a Mastercard está trabalhando com distribuidores de bens de consumo embalados, como a CBC, para levar os pagamentos digitais aos microvarejistas em toda a América Latina.

Com essa parceria estratégica, os donos de bodegas podem pagar por seus refrigerantes ou salgadinhos de forma prática, sem usar dinheiro em espécie, e sim um cartão Mastercard de marca conjunta, bastando clicar em um link de pagamento no aplicativo ou aproximar o cartão para pagar no momento da entrega. Ao pagar com cartão, eles acumulam pontos que podem ser trocados por produtos da loja. Além disso, ao aproveitar a experiência de seus representantes de vendas de distribuição de confiança, eles são treinados na tecnologia para implementá-la sem problemas e usufruir de seus benefícios. É uma forma simples e intuitiva de digitalizar as operações, que aproveita o elemento humano dos negócios por meio de relacionamentos personalizados com as equipes de vendas locais.

Ao efetuar pagamentos digitais, os proprietários também constroem histórico de crédito, abrindo caminho para empréstimos comerciais. A falta de acesso a esses empréstimos tem sido, há muito tempo, o principal obstáculo ao crescimento das pequenas empresas. Com empréstimos comerciais, eles conseguem expandir, abrindo novas lojas e contratando mais funcionários. E, uma vez que os proprietários se familiarizam com os pagamentos digitais, muitos começam a aceitar cartões de crédito de seus clientes. Trata-se de uma mudança crucial que ajuda os empresários a impulsionar as vendas e melhorar a segurança — sem falar na economia de tempo valioso que antes era gasto contando dinheiro e indo ao banco.

As empresas de bens de consumo embalados também se beneficiam. Por exemplo, se o dono de uma mercearia não tiver dinheiro em caixa quando o caminhão do distribuidor chegar à sua loja, a empresa de bens de consumo embalados pode ficar com um estoque inesperado.

Com uma solução digital, as empresas de bens de consumo podem ter a certeza de que as entregas não serão recusadas, melhorando tanto a gestão do fluxo de caixa quanto as operações. As empresas de bens de consumo embalados (CPGs) também podem eliminar outras despesas, como seguros, cofres para dinheiro em caminhões e armazéns, e outras medidas de segurança reforçadas.

E as vantagens para as empresas de bens de consumo embalados vão muito além das operações. As empresas podem se diferenciar da concorrência oferecendo cartões de crédito para pequenas empresas com um programa de fidelidade integrado. Esses programas fidelizam os clientes à marca e podem gerar vendas adicionais.

As informações sobre pagamentos digitais geradas pelo uso de cartão de crédito também podem dar às empresas de bens de consumo acesso a uma grande quantidade de dados novos e confiáveis sobre seus clientes. São informações que eles podem usar para aprimorar o atendimento ao cliente, inovar com outros produtos e serviços personalizados e comercializar melhor seus produtos e serviços para os clientes, aumentando, em última análise, seus lucros.

Ao celebrarmos o Dia das Micro, Pequenas e Médias Empresas das Nações Unidas em 27 de junho, a Mastercard espera continuar o trabalho essencial de conectar pequenas e médias empresas e fornecedores de bens de consumo embalados, ajudando todos a prosperar na economia digital.

Soluções como essas criam um modelo para que outros setores desenvolvam resiliência, impulsionem o crescimento e ajudem a transformar economias inteiras em motores de crescimento mais inclusivos e eficientes.