Atravessando cidades sem problemas

Imagine viver em um país onde todos os meios de transporte — trens, ônibus, carros e outros — estão conectados pelos mesmos sistemas de pagamento integrados usados no varejo.

Acabaram-se os tempos de procurar cartões de transporte separados ou de mexer no smartphone para acessar um sistema de compartilhamento de bicicletas.

Os usuários do transporte público precisam apenas validar seu cartão de pagamento "open loop " na entrada ou na saída para acessar o transporte público. Usuários de bicicletas podem alugar uma bicicleta com apenas um toque do cartão, sem necessidade de conta ou inscrição. Os condutores que precisam pagar para recarregar seus veículos elétricos podem fazê-lo facilmente, simplesmente aproximando o cartão.

Acabaram-se os tempos em que era preciso procurar cartões de transporte separados ou mexer no smartphone para acessar um sistema de compartilhamento de bicicletas. Até mesmo os visitantes podem pagar com cartões de débito e crédito, físicos ou digitais, com a mesma facilidade que os moradores locais. O acesso aos transportes é fácil e eficiente para todos.

Em dezembro de 2012, a Transport for London (TfL) trabalhou com a Mastercard para tornar o transporte público de circuito aberto uma realidade, implementando pagamentos sem contato nos ônibus de Londres. Pouco menos de dois anos depois, a TfL estendeu os pagamentos aos trens do metrô de Londres .

Muitas cidades seguiram o exemplo de Londres, mas foi somente mais de uma década depois que um país implementou um sistema semelhante em todo o território nacional. Em junho de 2023, a Translink, um sistema holandês de bilhetagem multioperador, juntamente com as operadoras de transporte público (PTOs), fez uma parceria com a Mastercard para implementar um sistema nacional de circuito aberto na Holanda.

Por volta da mesma época, a Maldives Transport & Contracting Company (MTCC) e o Bank of Maldives firmaram uma parceria com a Mastercard para implementar pagamentos de circuito aberto em seu sistema nacional de ônibus e balsas nas Maldivas. As diferentes abordagens aos sistemas de trânsito nacionais da Holanda e das Maldivas fornecem estudos de caso para organizações de transporte público e governos em todo o mundo.

Outras informações podem ser obtidas por meio de colaborações em todo o mundo. Desde cartões de débito de dupla finalidade para transporte em Bogotá até novas soluções de pagamento para carregadores de veículos elétricos na Europa e bicicletas elétricas com sistema de pagamento por aproximação em Lahti, a experiência, os dados e as soluções personalizadas da Mastercard revolucionaram a mobilidade urbana.

O sistema nacional de transporte público dos Países Baixos está unificado sob a Translink, um sistema abrangente de bilhetagem multioperador, que engloba Operadoras de Transporte Público (OTPs), validadores, bancos emissores e adquirentes, grupos de defesa do consumidor, governos e órgãos de supervisão.

Em 1980, os Países Baixos introduziram o Strippenkaart, um sistema de bilhetes em papel que utiliza tiras representando diferentes zonas de viagem. Duas décadas e meia depois, em 2005, os Países Baixos adotaram uma solução de bilhetagem mais avançada: o OV-chipkaart ou “cartão com chip OV”.

Este sistema de cartão sem contato e de circuito fechado, alimentado pela tecnologia MIFARE  , eliminou a necessidade de validação física dos bilhetes. Oferece ainda recargas automáticas e utiliza um processo prático de check-in e check-out, em que os viajantes aproximam os seus cartões no início e no final da viagem. As tarifas são calculadas com base na distância percorrida, e o cartão oferece suporte a assinaturas e descontos específicos para cada viajante.

No entanto, os viajantes holandeses, assim como seus pares em Londres e em outros lugares, estão cada vez mais exigindo formas de pagamento mais convenientes. Em resposta, os Países Baixos introduziram a próxima evolução em seu sistema de transporte público: o OVpay.

O OVpay é um sistema de pagamento sem contato de circuito aberto, baseado na tecnologia EMV  , que permite aos passageiros entrar e sair de forma prática utilizando seus cartões de débito ou crédito, físicos ou digitais, em todos os meios de transporte público. As tarifas são debitadas automaticamente no método de pagamento vinculado por um único comerciante, enquanto os passageiros podem acessar facilmente resumos de pagamento detalhados por meio do site ou aplicativo da OVpay. Essa tecnologia torna a Holanda o primeiro país a implementar um sistema de pagamento de transporte público de circuito aberto em todo o território nacional.

Uma entidade centralizada de cobrança de tarifas, gerenciada pela Translink, agiliza as operações internas. A Translink cobra as tarifas em nome das Operadoras de Transporte Público (PTOs), depois transfere os fundos do banco emissor do cartão do titular para o banco adquirente da Translink e, finalmente, distribui a receita para cada uma das PTOs.

Adotando uma abordagem holística para a implementação, a Mastercard trabalhou em estreita colaboração com diversos intervenientes no ecossistema de transportes dos Países Baixos. À medida que a transição nacional para o OVpay se desenrolava, a Mastercard colaborou estreitamente com os bancos nacionais e comerciais holandeses para garantir a implementação eficaz das regras de processamento de transações móveis.

Como principal interveniente em infraestrutura, a Mastercard colaborou com adquirentes e instituições financeiras para garantir que todos os validadores estivessem equipados com o software e os componentes necessários para transações perfeitas em todo o país. A equipe de consultoria da Mastercard também ajudou a otimizar a funcionalidade, reunindo milhares de adquirentes para melhorar as taxas de aprovação e solucionar problemas de recusa, auxiliando na migração de cartões existentes para novos e fornecendo um conjunto de ferramentas de marketing para impulsionar a adoção.

A implementação em todo o território holandês representa um passo inovador na mobilidade urbana. Desde o seu lançamento em maio de 2022 até janeiro de 2024, o número de transações atingiu cerca de 22 milhões, de acordo com os dados oficiais do relatório OVpay 2024.

A mudança na dinâmica das transações é particularmente notável: enquanto os pagamentos com OV-chipkaart anteriormente representavam 100% das transações, o OVpay rapidamente conquistou 15,2% das transações por meio de aproximação EMV e 27% com a adoção integral de cartões de débito e crédito até junho de 2024, de acordo com o relatório. Os clientes responderam com entusiasmo, o que se reflete numa pontuação de satisfação do cliente de 8 em 10, de acordo com uma pesquisa oficial da OVpay.

Olhando para o futuro, a Mastercard pretende continuar apoiando a implementação de sistemas de pagamento sem contato de circuito aberto, como o OVpay, para maximizar o alcance e o impacto. Ainda este ano, será lançado o OV-pas, o segundo método de pagamento dentro do OVpay. De acordo com o relatório da OVpay, o OV-pas é uma solução de token de circuito fechado projetada para indivíduos com assinaturas e estudantes. Segundo o relatório, até 2025, os Países Baixos migrarão do OV-chipkaart para o OVpay, eliminando gradualmente a tecnologia MIFARE e fazendo a transição completa para a tecnologia EMV, com forte foco em soluções de circuito aberto.

Em 2021, o governo das Maldivas assinou um contrato com a Maldives' Transport & Contracting Company (MTCC) para operar o sistema nacional de transporte, o Raajje Transport Link (RTL). A RTL se destaca por usar ônibus e balsas para conectar as centenas de atóis e ilhas do país, beneficiando moradores e turistas.

Naquele mesmo ano, a MTCC, o Banco das Maldivas (BML) e a Aurionpro Transit, fornecedora de tecnologia de cobrança automática de tarifas, firmaram uma parceria com a Mastercard para implementar um novo sistema de pagamento de transporte público multimodal de circuito aberto para a RTL — o primeiro desse tipo no sul da Ásia.

Embora os Países Baixos e as Maldivas tenham implementado sistemas de transporte de circuito aberto, as duas implementações diferiram devido a fatores socioeconômicos.

O sistema de circuito aberto foi lançado em setembro de 2021, seguido pela opção de bilhetagem por código QR em setembro de 2022, pagamentos sem contato em janeiro de 2023 e o lançamento futuro de um cartão pré-pago RTL em parceria com a marca da empresa. O cartão pré-pago é particularmente benéfico, pois promove a inclusão financeira de clientes sem conta bancária ou com acesso limitado a serviços bancários, permitindo que eles continuem usando o transporte público apesar da transição para um sistema de circuito aberto.

Embora os Países Baixos e as Maldivas tenham implementado sistemas de transporte de circuito aberto, as duas implementações diferiram devido a fatores socioeconômicos. Quase um terço do PIB das Maldivas provém do turismo, de acordo com dados do Departamento de Estado dos EUA, enquanto menos de 4% do PIB dos Países Baixos vem do turismo, segundo o Conselho Mundial de Viagens e Turismo.

Além disso, as Maldivas registraram aproximadamente 14 milhões de viagens de transporte público em todos os modais em 2023, enquanto os Países Baixos contabilizaram 1,1 bilhão de viagens de transporte público no mesmo ano, segundo dados governamentais. Considerando a dependência das Maldivas em relação ao turismo, é fundamental que os visitantes tenham fácil acesso ao transporte público.

Ao longo da implementação do RTL, a Mastercard apoiou a MTCC com os Serviços de Gateway de Pagamento Mastercard (MPGS) e consultorias. A MPGS atuou como provedora de serviços de pagamento, enquanto a equipe de consultoria cobriu simultaneamente cinco frentes de trabalho: gerenciamento de projetos, proposta de valor do cartão e desenvolvimento da jornada do cliente, integração tecnológica, estratégia de entrada no mercado e treinamento de atendimento ao cliente.

A MTCC, em colaboração com a Mastercard, estruturou a implementação em duas fases, começando com o planejamento e a implantação de bilhetes QR na RTL, antes de passar para a segunda fase, focada na emissão de cartões de circuito aberto, na aceitação de EMV na RTL e no cartão pré-pago RTL de marca conjunta. Muitas das etapas eram semelhantes, mas adaptadas às respectivas tecnologias — códigos QR ou pagamentos de circuito aberto.

Anteriormente, os Países Baixos utilizavam um cartão de transporte de circuito fechado, portanto, o país fez uma transição praticamente direta de cartões de circuito fechado para cartões de circuito aberto. Nas Maldivas, porém, os passageiros costumavam pagar em dinheiro ou usar cartões de ônibus, embora houvesse poucos lugares para recarregá-los. Portanto, a MTCC e a Mastercard focaram menos na migração de cartões e mais na adoção inicial. A segunda fase do projeto foi concluída com o lançamento piloto do sistema de circuito aberto, e uma equipe de gerenciamento de projetos da Mastercard permaneceu para ajudar a facilitar a implementação completa.

Apesar das diferenças entre as abordagens na Holanda e nas Maldivas, os sistemas e implementações de circuito aberto RTL e OVpay compartilham muitas semelhanças. Em ambos os casos, as autoridades de transporte e os bancos locais colaboraram com a Mastercard para obter ajuda na implementação dos sistemas e para consultoria técnica e estratégica, com foco especial em marketing e aceitação de cartões. Além disso, ambas as nações garantiram que os passageiros sem conta bancária ou com acesso limitado a serviços bancários pudessem continuar a usar o transporte público, independentemente do método de pagamento.

O Sistema Integrado de Transporte Público de Bogotá (SITP) atende milhões de passageiros diariamente. O sistema de pagamento preexistente, o cartão inteligente Tullave, exigia recargas frequentes, o que gerava longas filas e atrasos, já que a infraestrutura tinha dificuldades para acompanhar o crescimento da cidade, causando congestionamento e ineficiências no sistema de transporte público.

A emissora de cartões Bancolombia Bogotá decidiu trabalhar com a Mastercard para lançar uma solução de cartão de pagamento de dupla finalidade , integrando a funcionalidade de pagamento de transporte público em cartões de crédito ou débito emitidos por instituições financeiras colombianas. Em fevereiro de 2015, o Bancolombia lançou o primeiro cartão desse tipo, que permite pagamentos sem contato tanto para compras no varejo quanto para tarifas de transporte público.

Em seu primeiro ano, a taxa de emissão de cartões Mastercard do Bancolombia apresentou um crescimento médio de dois dígitos a cada mês, e quase um quarto dos cartões foram ativados para uso no SITP (Programa de Investimento em Serviços). Instituições financeiras em outras cidades colombianas também adotaram o modelo, o que levou à redução do tempo de espera nos quiosques de recarga, à diminuição dos custos de cobrança de tarifas e ao aumento da inclusão financeira.

Em fevereiro de 2024, a AF Payments e a Mastercard colaboraram para viabilizar a aceitação de pagamentos sem contato com cartões Mastercard nos ônibus de Manila e em parte do seu sistema de metrô. A iniciativa permitirá que os viajantes utilizem seus cartões pré-pagos, de débito ou crédito, eliminando a necessidade de bilhetes separados. Embora ainda esteja em fase piloto, o objetivo é expandir a iniciativa para outros meios de transporte em Manila e, eventualmente, para todo o país.

Em 2024, a Freebike lançou bicicletas elétricas com funcionalidade de pagamento sem contato em Lahti, na Finlândia, para promover a micromobilidade pública. Os sistemas tradicionais de compartilhamento de bicicletas geralmente exigem que os usuários já possuam contas em aplicativos ou se cadastrem no local, um processo que pode afastar potenciais usuários devido à sua natureza demorada.

A Freebike resolveu o problema habilitando um novo método de pagamento em colaboração com a Mastercard, que permite aos usuários simplesmente aproximar seus cartões bancários para acessar as bicicletas sem a necessidade de cadastro. O impacto resultou em um aumento significativo no número de passageiros em um mês. A iniciativa planeja se expandir para outras cidades de médio porte ao redor do mundo que possuam infraestrutura e condições climáticas favoráveis ao ciclismo.

Atualmente, os carregadores de veículos elétricos geralmente exigem um aplicativo para celular, um cartão físico ou uma assinatura. Em 2024, a Last Mile Solutions trabalhou com a Mastercard para criar uma solução universal de terminal de pagamento na Europa que elimina as barreiras existentes e garante pagamentos interoperáveis para o carregamento de veículos elétricos sem complicações.

Além disso, empresas como a Ryd estão tornando o comércio dentro do carro uma realidade, permitindo que os motoristas paguem por gasolina, pedágios e, em breve, pelo carregamento de veículos elétricos diretamente de seus veículos e aplicativos móveis. Com a crescente popularidade dos veículos conectados, experiências de pagamento dentro do carro, seguras e sem complicações, podem minimizar o congestionamento em ambientes urbanos. Da mesma forma, processos de pagamento de veículos elétricos rápidos e descomplicados podem ajudar a impulsionar a adoção desses veículos.

A Mastercard iniciou sua jornada na área de mobilidade há mais de uma década com o objetivo de criar soluções de mobilidade urbana escaláveis e sem atritos para simplificar as viagens dos usuários em todo o mundo. Ao longo desse processo, grandes cidades ao redor do mundo colaboraram com a Mastercard na implementação bem-sucedida de soluções de circuito aberto, mantendo, ao mesmo tempo, o acesso flexível para populações não bancarizadas e sub-bancarizadas.

Olhando para o futuro, a Mastercard continuará a inovar com governos, organizações de pais e professores, instituições financeiras e reguladores em todo o mundo. Desde estações de carregamento de veículos elétricos aprimoradas até pedágios rodoviários simplificados, a Mastercard continuará trabalhando para aprimorar as soluções de transporte para uma mobilidade urbana integrada.

Entre em contato conosco para saber como a Mastercard possibilita mobilidade urbana escalável e integrada para todos, em qualquer lugar.