Ir para o conteúdo principal

Artigo

O Personalization Breeze estimula o crescimento do portfólio de uma instituição financeira líder

Uma das principais emissoras de cartões do Oriente Médio percebeu um retorno imediato do investimento por meio da personalização, otimizando os gastos com ofertas sob medida para cada titular do cartão. Descubra como as análises de gastos exclusivas da Mastercard, combinadas com a personalização por IA da Dynamic Yield, possibilitaram essa campanha geradora de receita com um esforço mínimo de implementação em apenas 3 meses.

Setor

Serviços financeiros

Capacidade utilizada

Personalization Breeze

Crescimento de 30% na carteira de cartões

ao direcionar incentivos de cartões premium para consumidores com alto potencial de gastos.

Aumento de 60% nas transações com cartão

em categorias de viagens a partir de ofertas personalizadas

Introdução

Os consumidores de hoje estão rodeados de personalização, esperando nada menos que uma experiência perfeita e sob medida em cada interação digital, inclusive com o banco. As empresas que atendem à demanda por personalização colhem os frutos em todas as etapas da jornada do cliente. É por isso que mais de 8 em cada 10 instituições financeiras reconhecem que a personalização é uma prioridade clara para seus negócios.

Embora os bancos tenham compreendido que os consumidores valorizam experiências digitais personalizadas, desafios generalizados no setor, como conformidade, dados inutilizáveis, complexidade de integração e recursos internos limitados, tornaram esses benefícios praticamente impossíveis de alcançar.

Como resultado, apenas 21% dos clientes bancários atualmente relatam receber ofertas e conteúdo personalizados de seus bancos, o que representa uma enorme lacuna de oportunidade para a personalização.

Para solucionar esses desafios e obter retorno rápido sobre o investimento, uma emissora líder no Oriente Médio selecionou o Personalization Breeze da Dynamic Yield by Mastercard para entregar mensagens personalizadas com ofertas sob medida para seus portadores de cartão.

O Desafio

Atender às expectativas de personalização do consumidor em um setor regulamentado.

Antes do Personalization Breeze, essa emissora, assim como muitas instituições financeiras, enfrentava desafios específicos que dificultavam a concretização de sua visão de personalização. O primeiro desafio foram os dados deles. Os dados transacionais dos titulares de cartões são complexos e difíceis de padronizar para uso prático. Gerar insights preditivos a partir desses dados também é um desafio, pois exige modelos avançados de aprendizado de máquina e conhecimento especializado em ciência de dados, que a maioria das empresas emissoras não possui internamente.

Em segundo lugar, a implementação de qualquer novo sistema no setor financeiro, especialmente para personalização, é uma batalha árdua e demorada devido às regulamentações rigorosas e aos processos internos complexos. Navegar por esse cenário e operar novas tecnologias geralmente exige novos recursos que as instituições financeiras podem não estar aptas ou preparadas para disponibilizar.

Essa emissora superou seus desafios com o Dynamic Yield, a solução exclusiva da Mastercard chamada Personalization Breeze. Neste estudo de caso, vamos analisar como o Personalization Breeze impulsionou um aumento significativo nos gastos dos portadores de cartão para esta emissora em apenas três meses.

Execução

Os modelos de previsão da Mastercard abrem novas maneiras para as instituições financeiras otimizarem os gastos com um aumento mínimo de custos.

Com o objetivo de oferecer aos seus clientes ofertas mais relevantes e estimular o uso do cartão em diversas categorias, essa emissora começou a procurar uma solução que lhe permitisse interagir melhor com seus portadores de cartão de forma rápida, sem exigir integrações complexas ou a necessidade de contratar recursos adicionais para gerenciar um programa de personalização. Isso significava encontrar uma solução que lhes permitisse avaliar e aproveitar os gastos dos clientes e insights preditivos que pudessem ajudá-los a direcionar os usuários para serviços e ofertas que se adequassem às suas preferências e necessidades específicas.

A empresa emissora encontrou a solução ideal no Personalization Breeze. Com a operação sem o uso das mãos, eliminando a necessidade de manutenção contínua, a emissora obteve retorno imediato do investimento, otimizando os gastos com cartão e o engajamento. Aproveitando mais de 112 bilhões de transações para prever onde os titulares de cartão provavelmente gastarão em seguida, os modelos de propensão da Mastercard proporcionaram uma precisão de previsão incomparável ao mecanismo de personalização do Dynamic Yield, combinando perfeitamente a oferta certa para cada titular de cartão.

Incentivos direcionados para diferentes categorias de gastos

Para ajudar a otimizar os gastos com viagens, os modelos de IA da Mastercard identificaram os titulares de cartão com alta propensão a gastar em viagens. O Dynamic Yield da Mastercard aproveitou essas informações para criar e-mails personalizados que combinavam o incentivo de reserva mais relevante para cada titular de cartão com previsão de viagem.

Os titulares de cartão com alta propensão a gastar em viagens receberam comunicações e ofertas específicas para essa categoria.

Após 3 meses, esta campanha de incentivo a gastos com viagens resultou em um aumento de 60% nas transações de viagens e um acréscimo médio de US$ 151 por titular do cartão em categorias de viagens em apenas 3 meses.

Comunicações personalizadas para clientes com cartões de luxo de alto poder aquisitivo que desejam fazer um upgrade.

Um dos principais objetivos desta emissora era adquirir mais titulares de cartões para seu portfólio premium. Para alcançar esse objetivo, os modelos de IA proprietários da Mastercard identificaram os clientes de luxo com alto poder aquisitivo que tinham maior probabilidade de migrar para o cartão premium.

Utilizando o modelo de propensão a gastos da Mastercard, a emissora enviou incentivos direcionados a clientes de luxo com alto poder aquisitivo e maior probabilidade de aderir ao seu programa de cartões Platinum.

Com base nessas informações, a Dynamic Yield by Mastercard criou um programa automatizado para enviar e-mails em nome da emissora, informando os clientes sobre os benefícios de fazer um upgrade. Essa campanha gerou um aumento de 30% no crescimento do portfólio premium em apenas 3 meses.

Estimular o consumo em categorias do dia a dia

A emissora também identificou os titulares de cartão com baixo gasto e enviou campanhas de incentivo com ofertas em categorias do dia a dia, como alimentação e combustível.

Os modelos da Mastercard também identificaram titulares de cartão com baixo gasto em categorias do dia a dia. Para ajudar a emissora a motivar esses clientes de baixo gasto, o Dynamic Yield by Mastercard desenvolveu uma campanha de e-mail personalizada com incentivos sob medida em categorias como combustível e supermercado, gerando um aumento de 15% nas transações diárias e um incremento de US$ 2.388 em gastos adicionais por titular do cartão, por ano.

A principal conclusão é...

Em apenas 3 meses, a emissora registrou um aumento de US$ 3,4 milhões nos gastos com cartão após a Dynamic Yield introduzir campanhas personalizadas para os portadores de cartão, baseadas nas análises de gastos exclusivas da Mastercard. Essa solução de implementação mínima proporcionou uma abordagem escalável para gerar retorno imediato do investimento para o emissor.

Com o Personalization Breeze, os emissores podem se concentrar em seus negócios principais com a confiança de que suas campanhas estão em total conformidade com o GDPR, exigem consentimento explícito e nenhuma informação pessoal identificável é compartilhada – tudo isso enquanto os insights da Mastercard e a personalização por IA da Dynamic Yield geram campanhas que geram receita para o banco.