Como o sistema bancário aberto transforma as decisões de crédito ao consumidor

É muito simples: os mutuários desejam uma experiência de empréstimo melhor e mais inclusiva. Os credores desejam os dados mais precisos e em tempo real para a tomada de decisões de crédito e uma melhor gestão de riscos.

Mas, durante muitas décadas, as avaliações de crédito tradicionais estiveram associadas a processos longos e manuais que deixavam margem para erros humanos. Em última análise, informações ausentes ou desatualizadas sobre um mutuário impediram que pessoas com histórico de crédito incompleto obtivessem o crédito solicitado. 

Com o sistema bancário aberto, tudo isso está prestes a se tornar coisa do passado. Nossas soluções de dados de open banking oferecem acesso a informações em tempo real necessárias para ajudá-lo a tomar decisões de crédito justas e bem fundamentadas, o que pode permitir que você aceite mais solicitações de empréstimo e reduza os riscos associados à análise de crédito e à administração desses empréstimos.  

Vamos explorar como.

Ao determinar se uma pessoa ou empresa está qualificada para um empréstimo, ter acesso aos dados financeiros mais recentes e precisos é crucial. Mas obter esses dados pode ser um processo complicado e demorado. Em última análise, isso pode levar a problemas como crédito caro, acesso limitado ao crédito ou empréstimos de valores superiores à capacidade de pagamento.

Segundo uma pesquisa global da Mastercard, 73% dos consumidores estão preocupados com a sua capacidade de obter crédito no próximo ano. No Reino Unido, 25% dos adultos são considerados de baixo crédito ou com crédito próximo ao ideal, enquanto 1 em cada 3 adultos tem dificuldade em obter crédito. 

Os consumidores estão prontos para uma mudança. A mesma pesquisa revelou que 85% das pessoas teriam maior probabilidade de solicitar um empréstimo por meio de um aplicativo digital, e 71% estão dispostas a compartilhar o acesso aos seus dados financeiros para obter crédito ou um empréstimo.

É aí que entra o open banking. Nossa plataforma de open banking oferece a você a possibilidade de aderir a múltiplos serviços com integração mínima e de criar soluções personalizadas que atendam às suas necessidades de crédito ao consumidor .

Graças a isso, será possível:

• Aumentar a conversão – através da otimização dos processos de integração, candidatura e análise de risco.
• Aumente a segurança – tenha certeza de quem são seus clientes, de que são os proprietários das contas vinculadas e de que possuem os fundos necessários.
• Melhorar a eficiência operacional – redução do tempo de processamento e diminuição dos riscos de liquidação, incumprimento e fraude.

Os dados do open banking não só permitem processos automatizados e mais ágeis, como também apoiam decisões de crédito justas, aumentando o acesso ao crédito para populações carentes.

De acordo com a pesquisa da PwC intitulada "Desconsiderados e com Serviços Financeiros Insuficientes", 59% dos imigrantes no Reino Unido solicitam crédito nos primeiros 3 meses. 2 em cada 3 pessoas enfrentam dificuldades devido à falta de histórico de crédito. Mas, com acesso a dados bancários abertos, precisos e em tempo real, é possível melhorar a inclusão financeira, aumentando o acesso a fundos para clientes com histórico de crédito limitado, clientes com histórico de crédito próximo ao ideal ou recém-chegados ao país.

Com tecnologias modernas como o open banking, os consumidores agora podem compartilhar com segurança uma visão geral precisa e atualizada de seus dados financeiros, permitindo que os credores tomem decisões justas e informadas sobre crédito — o que pode contribuir para uma maior inclusão financeira.

Tenha acesso às informações mais recentes sobre como as instituições financeiras estão aprimorando seus processos de aprovação e a experiência de crédito, baixando nosso relatório global mais recente sobre empréstimos ou visitando nossa página dedicada a empréstimos ao consumidor na Europa. Você também pode se aprofundar em como a Nova Credit, com sede nos EUA, usa dados de open banking para criar perfis de crédito para imigrantes e novos americanos.