Crédito Nova

A Nova Credit foi fundada na convicção de que os consumidores devem poder usar o poder de seus dados para obter acesso a produtos financeiros. Inicialmente, isso significava ajudar alguns dos milhões de imigrantes que chegam a este país todos os anos a ter acesso a crédito. Essas pessoas podem ter um histórico de 20 anos pagando suas hipotecas ou contas de cartão de crédito em dia em seus países de origem, mas não ter histórico de crédito quando chegam aos EUA.

Por causa disso, eles não conseguem realizar muitas atividades cotidianas que exigem uma pontuação de crédito americana, incluindo o acesso a empréstimos imobiliários e para compra de carros. Por meio do produto Credit Passport, a Nova Credit estabeleceu parcerias com agências de crédito em 20 países ao redor do mundo, utilizando análises proprietárias para reconfigurar dados e criar relatórios de crédito que oferecem aos novos imigrantes uma maneira fácil de solicitar cartões de crédito, contratos de telefonia celular e muito mais – e obter acesso ao crédito necessário para começar suas vidas em um novo país.

No entanto, os imigrantes não são os únicos excluídos do sistema financeiro devido à falta de histórico de crédito. Cerca de 62 milhões de cidadãos americanos enfrentam o mesmo problema. As pontuações de crédito tradicionais são calculadas a partir de fatores como o histórico de uso de cartão de crédito ou financiamento de veículos, mas nem todos têm esse histórico. No entanto, não ter histórico de crédito nem sempre indica a capacidade do solicitante de efetuar pagamentos. Jovens adultos, trabalhadores autônomos que lidam principalmente com dinheiro vivo, aposentados com apenas um cartão de crédito e sem empréstimos — todos têm dificuldade para obter acesso a serviços financeiros básicos devido ao seu histórico de crédito limitado ou inexistente. 

É por isso que a Nova Credit criou o Cash Atlas. Por meio do Cash Atlas, que utiliza a tecnologia de open banking, os consumidores podem compartilhar suas transações bancárias, proporcionando uma visão mais completa de sua estabilidade financeira. Utilizando dados bancários em tempo real, com autorização do cliente, fornecidos pelo Mastercard Open Banking, com serviços prestados pela Finicity, uma empresa da Mastercard, as ferramentas proprietárias da Nova Credit analisam os depósitos e saques dos solicitantes para estabelecer uma visão atualizada e abrangente de suas finanças.

Ao reconhecer mais de 2.000 padrões complexos de comportamento, o sistema da Nova Credit gera um perfil de risco completo — incluindo itens como renda, ativos, dívidas e despesas — que pode ajudar empresas de cartão de crédito, instituições de crédito imobiliário, concessionárias de veículos e bancos a tomar decisões mais informadas.

Aproveitando a velocidade e a agilidade do open banking, o Cash Atlas se integra ao fluxo de aplicativos e decisões já existente das instituições financeiras, tornando o processo fácil e eficiente. O Open Banking da Mastercard abrange mais de 95% das contas de depósito nos EUA, permitindo que as instituições financeiras avaliem mais consumidores e ampliem o acesso ao crédito.  

E, o mais importante, as informações pessoais dos candidatos são mantidas em segurança. O sistema de open banking da Mastercard utiliza acesso tokenizado para eliminar o compartilhamento de credenciais do ecossistema, com o respaldo de mais de 50 anos de experiência em segurança e conformidade de serviços financeiros, a fim de proteger os dados do consumidor.

Por meio da parceria com a Mastercard, a Nova Credit espera levar melhores ferramentas de tomada de decisão de crédito a um vasto mercado de tomadores de empréstimo pouco atendidos, sem aumentar o risco para os credores. Com uma rede em expansão e tecnologia de ponta, a Nova Credit está empenhada em se tornar uma agência de crédito líder na era do open banking.