Como o sistema bancário aberto impulsiona a inclusão financeira

Desde o fortalecimento de uma economia digital mais inclusiva até a criação de decisões de crédito justas e responsáveis, não há dúvida de que o open banking impulsiona a inclusão financeira. 

Na matéria a seguir, exploramos como o open banking está abrindo caminho para uma maior inclusão financeira e o impacto transformador que isso tem sobre os indivíduos e a economia.

Em primeiro lugar, o que é inclusão financeira e por que ela é importante? O Banco Mundial define inclusão financeira como a garantia de que indivíduos e empresas tenham acesso a produtos e serviços financeiros úteis e acessíveis que atendam às suas necessidades — como transações, pagamentos, poupança, crédito e seguros — oferecidos de forma responsável e sustentável. Segundo a organização, ter uma conta bancária é considerado o primeiro passo essencial para a inclusão financeira. 

A inclusão financeira é tão crucial que foi identificada como um fator essencial para 7 dos 17 Objetivos de Desenvolvimento Sustentável estabelecidos pelas Nações Unidas. Isso não apenas fornece uma base para o crescimento econômico, mas também contribui para a redução da pobreza e da desigualdade.

Segundo a European Economy, a posse de contas bancárias a nível mundial atingiu 76% da população em 2021, representando um aumento significativo de 26 pontos percentuais na última década – em 2011, esse índice era de apenas 50%. 

Na realidade, a abertura de conta deveria levar segundos, mas problemas como uploads manuais e microdepósitos causam atrasos. O Open Banking introduz novas maneiras de verificar instantaneamente a titularidade e os dados da conta, proporcionando melhores experiências de integração.

Veja aqui como isso é possível 

Ao comentar sobre como o open banking pode ajudar a reduzir a exclusão digital, nossa Diretora Global de Open Banking, Jess Turner, explica: 

“O Open Banking permite que consumidores e pequenas empresas — pela primeira vez — usem seus próprios dados para se beneficiarem de diversas maneiras. Eles podem usar esses dados para obter acesso a crédito e empréstimos que talvez não tivessem antes. Eles podem usar esses dados para ter uma melhor experiência financeira, ferramentas financeiras, informações ou até mesmo uma melhor experiência do usuário. Essas coisas são importantes porque ajudam a diminuir a exclusão digital.” 

O Open Banking da Mastercard pode ajudar a estabelecer a credibilidade de crédito, dando acesso a dados em tempo real, com a permissão do consumidor, necessários para tomar decisões de empréstimo informadas e justas – permitindo que as empresas aceitem mais pedidos de empréstimo, mitigando os riscos associados à análise de crédito e à administração desses empréstimos. 

Veja como a Nova Credit ajuda a integrar milhões de pessoas ao sistema financeiro. 

Ao promover empréstimos justos, responsáveis e acessíveis, o sistema bancário aberto ajuda a impulsionar o crescimento da economia. As ferramentas de gestão de finanças pessoais em neobancos como o bunq desempenham um papel importante nesse sentido, fornecendo às pessoas as ferramentas necessárias para gerir melhor o seu dinheiro, o que contribui para promover a inclusão financeira.

No início deste ano, a bunq firmou uma parceria com o Mastercard Open Banking para oferecer aos seus 12,5 milhões de usuários em toda a Europa uma visão completa de suas finanças. Isso é possível graças à plataforma de open banking da Mastercard, que permite aos usuários adicionar contas de qualquer banco ao seu aplicativo bunq.   

Graças à parceria de open banking com a Mastercard, os usuários do bunq podem obter informações sobre os gastos de todas as suas contas bancárias diretamente no aplicativo bunq, permitindo que eles façam orçamentos com mais eficiência e planejem com antecedência. 

Para aprimorar ainda mais a experiência do usuário, Finn, o assistente financeiro com IA líder mundial da bunq, enriquecerá essas informações com dados de transações de vários bancos, tornando ainda mais fácil gerenciar suas finanças. 

Você quer saber mais sobre como os dados do open banking podem ajudar a construir uma economia mais inclusiva? Não deixe de seguir o Mastercard Open Banking no LinkedIn ou visite o nosso Centro Mastercard para o Crescimento Inclusivo.