消費者許可是提供更好金融體驗的貨幣

這項研究是根據對 9 個市場的 8,000 多名消費者以及 300 位資深產業決策者所做的調查，結果顯示出一致的模式：信任、安全性與便利性現在已密不可分。消費者希望獲得更好的數位體驗並了解優勢：10 人中有 8 人表示他們會同意共享他們的個人數據以簡化貸款申請，以獲得更好的批准和利率，而近 20% 不僅會同意，而且還支付費用即時開戶。但是，同意的價值不僅僅是一個美元數字，而是要與客戶建立信任，如果客戶瞭解並控制其資料的使用方式，他們就更有可能保持忠誠度。

這表示取得消費者許可並不只是為了遵守法律義務。這是關於提供更好的體驗，並向客戶證明您是值得合作的供應商。

這項研究最重要的啟示之一是，大多數消費者原則上對資料分享持開放態度。這就剩下兩個問題：他們得到什麼回報，以及他們對這項安排有多大信心？

Mastercard的研究顯示，接近一半願意分享數據的人表示，這取決於他們了解他們將使用他們的數據為什麼 —— 節省時間，獲得更好的費率，更快地完成申請，並獲得個人化指導。但是，當價值含糊不清或使用技術性語言時，願意性就會下降。混亂和摩擦不僅會造成不好的體驗，也會降低同意度。

透明度也是了解消費者許可資料好處的關鍵。為了贏得他人的信任，讓他們選擇共用資料，關鍵是要說明誰在接收和使用資料、所提供的服務種類，以及個人在任何時候都有權選擇不共用資料。

人們不想要驚喜。如報告所述，他們想知道回報（「分享您的資料可以加快審批速度」）、誰在控制（「您可以隨時撤銷同意」），以及他們的資料是否安全（「我們會持續監控以偵測濫用情況」）。

信任需要清晰：消費者應該總是能了解發生了什麼事以及為什麼。

在提供者方面，開放式財務的好處越來越容易衡量。隨著消費者透過個人化體驗獲得更多價值，他們就變得更願意分享資料，從而推動資料飛輪，更大的資料 Access 能夠提供更好的服務，從而帶來更多價值。與此動態相符的是，在我們的研究中，大多數主管表示開放式財務的努力已經改善了商業成果，包括營收表現。

但這一發現的鏡像也同樣重要：許多領導者也認為他們錯失了有意義的發展機會，因為他們無法取得提供更好體驗所需的權限。這種差距會以非常實際的方式呈現：上架速度變慢、決定不完整、付款摩擦、數位旅程中斷，以及失去在正確時間提供正確產品的機會。

開放式銀行的消費者同意不只是信任問題。這是一個成長問題。如果沒有贏得消費者的同意，您就無法提供能提升價值的體驗。

人工智慧的進展將加速許可資料的實現，而在某些市場中，法規可能有助於塑造開放式金融。但無論技術或政策如何，方向是明確的：消費者會獎勵能夠讓他們的財務生活更輕鬆的供應商，並且在過程中尊重他們的資料選擇。

這就是為什麼我將同意視為開放式金融的真正貨幣。這是飛輪的動力來源：贏得允許、提供明確的利益、改善體驗、加深信任，以及釋放可持續創造價值的新服務。

開放式財務不只是連接資料。這是關係緊密的關係 - 在 2026 年及之後，領先的組織將會是那些將消費者信任視為您在每次交易中贏取的東西的組織。