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2025年2月3日
養成並堅持好習慣並不容易。這需要時間和反覆練習，也需要一種對我們許多人來說難以獲得的自律精神。
這就是遊戲化發揮作用的地方。這種策略背後的理念是，透過引入遊戲元素——競爭、獎勵和樂趣——可以激勵人們一次又一次地做出更好的選擇，直到這些選擇成為習慣。科技公司正在利用它來開發工具，例如，透過監測幼龍的血糖水平，幫助糖尿病兒童更有效地控制血糖。
金融機構也可以利用這項技術來推進普惠金融。隨著銀行尋求建立信任並鼓勵人們使用數位工具來幫助他們更好地管理財務的方法，遊戲化正被證明是一種強大的選擇，尤其是在拉丁美洲，那裡的帳戶所有權和金融數位化發展速度比其他地區更快。
遊戲化可以幫助這些新用戶改善財務狀況，並成為銀行的長期客戶。研究表明，遊戲化可以幫助人們在財務上保持正軌，例如按時支付帳單和貸款，這意味著更好的信用、更穩定的財務狀況以及與銀行更緊密的關係。
「讓人們從接觸金融工具過渡到使用金融工具，對於建立一個更具金融包容性的世界大有裨益，但讓人們真正使用這些工具仍然是一個挑戰，」萬事達卡 Strive社會影響副總裁 Natasha Jamal 表示。 Strive 是一個全球性項目，旨在幫助世界各地的小型企業在數位經濟中蓬勃發展。
「部分挑戰在於，在某些文化中，光是談論金錢就可能是一種禁忌，」總部位於加州的金融科技公司Flourish Fi的聯合創始人 Pedro Moura 表示。該公司將遊戲化與行為科學相結合，以提高美洲各地金融機構的客戶忠誠度和參與度。這意味著消費者缺乏養成健康理財習慣所需的知識，而銀行有機會幫助他們進行金融教育。如果人們不談論金錢，良好的理財能力就會顯得遙不可及。
「這可以很簡單，例如按時支付帳單，建立一些應急基金，或者在財務生活中做出更明智的決定，」莫拉說。他是家中第一個從巴西移民到美國後獲得金融服務的人。“我們正在將這種互動從交易性質轉變為一種樂趣。”
Flourish Fi 是萬事達卡 Start Path 創業扶持計畫的資深參與者，旨在幫助銀行更好地與銀行系統的新用戶建立聯繫。Moura 表示，關鍵在於將個人化引導與數據智慧和激勵措施結合，從而驅動行為。Flourish Fi 使用 API（應用程式編程接口，用於幫助軟體系統相互通信）與金融機構合作夥伴的應用程式或網站連接，為消費者提供玩遊戲的機會，幫助他們改善財務狀況。
當客戶登入帳戶時，按時支付帳單可能會觸發轉盤抽獎活動。或者他們可以選擇根據自己喜愛的運動隊伍的勝負情況自動進行小額存款的設定。
2018 年，Flourish Fi 與多家銀行合作，在巴西和整個拉丁美洲面向個人推出了其產品。使用 Flourish Fi 後，消費者的存款額增加了32%，線上帳單支付增加了 26%，合作銀行應用程式的使用量也翻了一番。銀行和信用社也能從這項技術中受益，因為它有助於加強與客戶的關係，並與原本可能在線下進行交易的人建立信任。
穆拉表示，巴西的家樂福銀行和玻利維亞的 BancoSol 銀行發現，自從 Flourish Fi 上線以來，客戶登入其應用程式或網站的次數是之前的兩倍。以前六到八個月內一分錢都沒省下的顧客，現在在同一時期內可以節省約 600 美元。Flourish Fi 提供的獎勵，例如可以用參加測驗或按時償還貸款獲得的積分兌換獎品，也意味著銀行的還款水準正在上升。
最近， Flourish Fi 與 Mastercard Strive 建立了合作關係，將其服務擴展到另一個需要幫助的群體：微型創業家。這些小企業主往往難以利用數位金融服務來幫助他們實現業務目標。
據巴西微型和小型企業支援服務機構Sebrae稱，在巴西，77% 的微型企業家從未接受過金融方面的課程或培訓。同時，三分之一的人不查看自己的銀行帳戶，也沒有記錄公司資金的流入和流出。
Flourish Fi 透過遊戲化機制，激勵用戶養成負責任的財務管理習慣，例如儲蓄或投資、按時償還貸款和帳單。例如，Flourish Fi 幫助激勵了巴西街角商店老闆 Maria Lourdes 將其業務數位化。
“對於小企業主來說，他們最關心的是提高銷售額和更有效地管理時間，”莫拉說，“我們支持個人更好地了解金融服務。”
透過使用 Flourish Fi，Lourdes 獲得了個人化的獎勵和微內容，這些獎勵和微內容指導她如何透過接受數位支付來加強自己的業務，然後用她賺到的錢來支付帳單。該應用程式上的微內容也教會了她如何進一步利用金融服務來改善其企業的財務狀況。
Flourish Fi 目前為五個國家的 375,000 人提供協助。穆拉說，像盧爾德這樣的人還有數百萬，他們仍然需要幫助。
他希望透過與私營部門的持續合作，Flourish Fi 能夠激勵更多個人和小型企業更好地利用數位金融服務並養成負責任的理財習慣，從而增強他們的韌性和促進其發展。
「如果你設計一個更具包容性的金融體系，你就是在為數百萬人的夢想打開大門，」莫拉說。“人們都想成為最好的自己。”他們需要的只是機會、支持，有時還需要一點獎勵來堅持下去。
Flourish Fi 的 Pedro Moura 解釋了遊戲元素（如競爭和獎勵）如何幫助人們更好地管理財務。
