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2024年8月12日
早上 6 點，太陽還沒升起，卡桑巴·薩利姆就已經開始在他田野裡成排的灌木和秸稈間勞動了。在烏幹達布吉里（位於赤道以北 40 英里處）的三英畝土地上，他種植玉米、稻米和咖啡。
「我為自己是一名農民而感到自豪，」他說。“我們是國家的脊梁。”
然而，像薩利姆這樣的小農戶往往難以滿足家人的基本需求。農業價值鏈冗長且不透明，等到所有人都拿到報酬後，農民往往辛苦工作後所剩無幾。物資匱乏，乾旱將使數月艱苦的努力付諸流水。因此，根據世界銀行統計，烏幹達 27% 的小農戶生活在國家貧窮線以下，人均年 GDP為 1,014 美元。
此外，當世界其他地區快速數位化時，撒哈拉以南非洲的許多農業社區仍然面臨網路連接和電力供應不穩定的問題，這使得他們難以獲得數位服務。農民與買家之間的交易沒有記錄，這使得農民在數位世界中很大程度上隱形。
如今，在烏幹達，一個數位平台正在利用金融科技來改善農民的生活。Farm Pass 應用程式（當地稱為 Yo! Pay Agric）將供需雙方聚集在一站式農業市場中，農民可以在這裡協商公平的價格並享受安全的數位支付。
它由萬事達卡的社區通行證提供支持，這是一個數位基礎設施，使服務不足、農村和經常離線的地區的人們能夠獲得關鍵服務，例如使政府能夠提供醫療保健。透過 Farm Pass，小農戶可以與提供優質種子、肥料、設備和其他農產品的供應商以及買家建立聯繫，從而創建一個透明的數位商業網絡，使其中的每個人都能從中受益。
農業在烏幹達的社會和經濟中發揮著至關重要的作用，該國68% 的人口從事農業，其中包括700 萬小農戶。農業佔該國GDP的四分之一。
薩利姆說：“這是在這裡獲得穩定收入的唯一可持續方式。”“土地和資源是我們的競爭優勢。”
國際貿易管理局將烏幹達的農業生產能力評為非洲最高水準之一，該國氣候穩定，有兩個雨季，擁有足夠的耕地，可以養活 2 億人口。但由於價值鏈不透明和基礎設施不足，這種潛力受到阻礙。
例如，許多農民主要將農產品賣給中間商，中間商再以更高的價格轉售。由於距離市場數小時路程且沒有網路服務，農民無法追蹤農作物的市場價格，因此經常遭受不公平的待遇。
薩利姆說：“他們只給你市價的一半。”“你總是需要錢，但你又沒有其他地方可以藉錢。”
像薩利姆這樣的農民幾乎全部以現金支付報酬，幾乎沒有留下任何財務記錄。這意味著他們無法獲得貸款來支付可以幫助他們建立財務穩定的資本支出，例如：現代化的灌溉系統，或用於儲存多餘收成的倉庫。由於他們的化肥和種子都來自同一中間商，因此獲取必需品十分困難——這些化肥和種子通常質量差，而且售價很高。
因此，2011 年，薩利姆將他村裡的農民組織成一個名為 Nabigingo 的合作社，該合作社負責協商更高的農產品價格，並籌集資金用於共享設備。然而，該組織一直在用紙本記錄保存數據，這使得追蹤迄今為止的總收益和未付帳款等數據變得困難。由於多數成員沒有手機，薩利姆會走到各農民的田裡傳遞訊息。
新冠疫情封鎖導致農民無法出行，他開始尋找技術解決方案。他說：“我們聽說有一種新系統，可以讓農民進行無現金交易，並獲得他們在整個價值鏈中所需的一切。”
傳言屬實。作為預先建構的一體化數位基礎設施，Community Pass 降低了向服務不足的人群（目前在烏幹達、肯亞、坦尚尼亞、衣索比亞和印度有近 600 萬人）擴展數位服務的成本。
「降低服務這些農民的成本，幫助他們提高獲利能力，就能創造一個更商業永續的農業價值鏈，讓每個人都受益，」 Community Pass 的創辦人 Tara Nathan 說。
2021 年，總部位於坎帕拉的金融科技公司 Yo! Uganda Limited 將 Farm Pass 與公司遍布全國的支付基礎設施整合，創建了 Yo! Pay Agric。透過建立與銀行或行動錢包相關的數位帳戶，農民可以訂購物資、直接向買家出售農作物、追蹤生產情況、查看天氣預報，甚至還能找到害蟲防治建議。目前，透過 Yo! Pay Agric 平台，Community Pass 平台上的註冊用戶已超過 100 萬。
薩利姆的合作社就是其中之一。「這是我們這輩子用過的最快的東西，」他說。“它改變了一切。”
數位化數據使得追蹤預期收成變得容易。薩利姆不用親自去問農民問題，而是可以透過這個平台發送免費的即時訊息。因此，Nabigingo 的農民數量從 60 人增加到 500 人。
由於對每個季節需要訂購多少肥料和種子有了更清晰的了解，合作社的利潤有所提高。透過直接將 Salim 和他的同事與買家匹配，平台省去了中間商環節。
市場價值透明化使農民能夠協商出比過去高出 50% 的價格。Yo! Pay Agric 會保存這筆收入記錄，使農民能夠建立信用記錄。這是數位化信用記錄，它將使銀行和貸款機構能夠評估農民的貸款申請，從而幫助他們發展業務。
例如，在肯亞，英國慈善機構殼牌基金會和肯亞合作銀行開展了一項試點項目，利用社區通行證提供負擔得起的信貸，使農民能夠購買太陽能灌溉泵、冷庫和生物消化器等創收能源資產，從而最大限度地提高產量。
兩年內，烏幹達的納比金戈累積了足夠的資金，建造了一個倉庫，供農民儲存多餘的收成。現在他們正在籌集資金，為每位成員的農場安裝一套現代化的灌溉系統。
薩利姆在努力幫助其他農民擺脫困境的同時，也為下一代著想。他希望他的四個孩子能繼承他的事業，並且他正在確保在那一天到來時，有更好的基礎設施到位。正如他所說：“數位化系統使我們的工作變得輕鬆。”
