2025年11月24日
隨著世界聯繫日益緊密,金融工具的取得途徑也大幅擴展。如今,全球79%的成年人擁有銀行帳戶,高於2011年的51%。這是一項顯著的成就。然而,根據世界銀行《2025 年全球金融包容性指數》 ,仍有 21 億成年人未享受到銀行服務或銀行服務不足,而且對於許多已經進入正規金融體系的人來說,真正的財務韌性仍然遙不可及。
全球範圍內的數位轉型在擴大金融工具的普及方面發揮了關鍵作用。中低收入國家超過 85% 的成年人擁有手機——其中 75% 是智慧型手機——這推動了對簡單、安全的銀行和支付體驗的需求。
儘管互聯互通程度不斷提高,但數十億人仍然面臨銀行服務不足或沒有銀行服務帶來的日常壓力。Findex 調查發現,在低收入和中等收入經濟體中,只有略多於一半的成年人能夠在 30 天內可靠地籌集到額外的錢來應對失業、疾病或自然災害等緊急情況。這表明存在一個關鍵差距:僅僅獲得金融工具並不足以培養長期韌性。根據萬事達卡最近發布的一份白皮書,消費者缺乏意識和信任可能是持續使用金融工具的主要障礙。
我們必須確保個人不僅能連結數位經濟,而且能夠獲得賦權和保護——擁有積極參與、交易、儲蓄和發展的工具、信任和能力。數位轉型帶來了前所未有的資訊擷取管道——它掌握著為所有人開啟有意義的財務福祉的關鍵。
因此,在吉隆坡由 萬事達卡包容性增長中心 主辦的 東盟包容性增長峰會 上,我們推出了全球金融健康聯盟,這是一個由金融機構、非政府組織、電信公司、錢包提供商和行業領導者組成的多元化網絡,旨在匯聚整個生態系統的領導者,分享見解,幫助消費者和微型及小型企業超越簡單的金融服務獲取,走向簡單的金融服務。我們的目標是創造一個負責任的創新環境,保護使用者權益,並為每個人提供成功所需的工具和知識。
該聯盟匯集了成員的專業知識,包括達娜GCash 、 TrueMoney 、 MTN Group Fintech 、 Airtel Africa 、 MOCO 、 Axian 、 Daviplata 、金融包容中心等公司正在引領開發解決方案,以滿足本地需求並應對全球挑戰。聯盟秉持三大核心原則——將人們與合適的金融工具聯繫起來,利用科技保護人們在使用金融工具時的安全,並賦能他們實現財務健康——將分享最佳實踐,以建立信任並擁抱創新。
這種方法將幫助數百萬民眾和小型企業充滿信心地參與數位經濟——透過養成健康的理財習慣、建立財務韌性以及獲得他們所需的工具,從而蓬勃發展。例如,在東南亞,錢包供應商已經將願望與機會聯繫起來,賦能微型、小型和中型企業,並推動創新。在非洲和拉丁美洲,跨部門合作正在擴大金融服務的覆蓋範圍和能力。
透過匯聚各方聲音,我們可以將個人和企業與機會連結起來,並保護他們蓬勃發展的能力。在信任和包容的基礎上,我們正在重新構想數位經濟的無限可能。