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包容性

2025年11月24日

 

建構全球金融健康與韌性聯盟

仍有 21 億人無法獲得銀行服務或銀行服務不足,一個新的聯盟旨在縮小獲得銀行服務與真正財務健康之間的差距。

Google標誌

布妮塔·薩尼

首席消費者

產品經理

萬事達

隨著世界聯繫日益緊密,金融工具的取得途徑也大幅擴展。如今,全球79%的成年人擁有銀行帳戶,高於2011年的51%。這是一項顯著的成就。然而,根據世界銀行《2025 年全球金融包容性指數》 ,仍有 21 億成年人未享受到銀行服務或銀行服務不足,而且對於許多已經進入正規金融體系的人來說,真正的財務韌性仍然遙不可及。

全球範圍內的數位轉型在擴大金融工具的普及方面發揮了關鍵作用。中低收入國家超過 85% 的成年人擁有手機——其中 75% 是智慧型手機——這推動了對簡單、安全的銀行和支付體驗的需求。

儘管互聯互通程度不斷提高,但數十億人仍然面臨銀行服務不足或沒有銀行服務帶來的日常壓力。Findex 調查發現,在低收入和中等收入經濟體中,只有略多於一半的成年人能夠在 30 天內可靠地籌集到額外的錢來應對失業、疾病或自然災害等緊急情況。這表明存在一個關鍵差距:僅僅獲得金融工具並不足以培養長期韌性。根據萬事達卡最近發布的一份白皮書,消費者缺乏意識和信任可能是持續使用金融工具的主要障礙。

我們必須確保個人不僅能連結數位經濟,而且能夠獲得賦權和保護——擁有積極參與、交易、儲蓄和發展的工具、信任和能力。數位轉型帶來了前所未有的資訊擷取管道——它掌握著為所有人開啟有意義的財務福祉的關鍵。

因此,在吉隆坡由 萬事達卡包容性增長中心 主辦的 東盟包容性增長峰會 上,我們推出了全球金融健康聯盟,這是一個由金融機構、非政府組織、電信公司、錢包提供商和行業領導者組成的多元化網絡,旨在匯聚整個生態系統的領導者,分享見解,幫助消費者和微型及小型企業超越簡單的金融服務獲取,走向簡單的金融服務。我們的目標是創造一個負責任的創新環境,保護使用者權益,並為每個人提供成功所需的工具和知識。

 

數位轉型帶來了前所未有的機會——它掌握著為所有人開啟有意義的財務福祉的關鍵。

Bunita Sawhney

 

該聯盟匯集了成員的專業知識,包括達娜GCashTrueMoneyMTN Group FintechAirtel AfricaMOCOAxianDaviplata金融包容中心等公司正在引領開發解決方案,以滿足本地需求並應對全球挑戰。聯盟秉持三大核心原則——將人們與合適的金融工具聯繫起來,利用科技保護人們在使用金融工具時的安全,並賦能他們實現財務健康——將分享最佳實踐,以建立信任並擁抱創新。

這種方法將幫助數百萬民眾和小型企業充滿信心地參與數位經濟——透過養成健康的理財習慣、建立財務韌性以及獲得他們所需的工具,從而蓬勃發展。例如,在東南亞,錢包供應商已經將願望與機會聯繫起來,賦能微型、小型和中型企業,並推動創新。在非洲和拉丁美洲,跨部門合作正在擴大金融服務的覆蓋範圍和能力。

透過匯聚各方聲音,我們可以將個人和企業與機會連結起來,並保護他們蓬勃發展的能力。在信任和包容的基礎上,我們正在重新構想數位經濟的無限可能。

 

聽聽我們的合作夥伴怎麼說:

印尼的普惠金融正進入一個新篇章——這個篇章不僅以普及金融為特徵,更以信任、賦權和韌性為特徵。在 DANA,我們認為科技是連結抱負與機會的橋樑,使數百萬印尼人在數位經濟中安全蓬勃發展。透過與萬事達卡和其他生態系統領導者加入這一聯盟,我們旨在推動負責任的創新,以保護用戶、增強中小微型企業實力,並在東南亞創造共同繁榮。

Vince Iswara, CEO and co-founder, DANA Indonesia

     

GCash 改變了數百萬菲律賓人管理資金的方式——將安全、數位化的金融服務帶入了日常生活。透過其貸款部門 Fuse Financing Inc.,該公司在菲律賓實現了貸款民主化,使數百萬人更容易獲得信貸,尤其是那些沒有銀行帳戶和金融服務不足的群體。透過加入該聯盟,我們旨在將這種影響擴展到我們的國界之外,分享我們以行動優先的創新和見解,以幫助增強新興市場的金融韌性。我們也期待向聯盟其他成員學習,他們豐富的經驗和最佳實踐可以幫助我們進一步提升解決方案。攜手合作,我們可以加快邁向真正包容性數位經濟的步伐。

Tony Isidro, president and CEO of Fuse Financing Inc.

     

財務健康不僅關乎獲得金融服務的機會,更關乎自主掌控財務狀況的能力。在 TrueMoney,我們認為普惠金融工具對於金融健康和永續經濟成長至關重要。我們很榮幸能與萬事達卡和其他行業領導者一起加入這個全球聯盟,分享見解,推動創新,並幫助塑造一個更具韌性和更值得信賴的數位經濟。

Monsinee Nakapanant, co-president, Ascend Money Co., Ltd.

     

我們很高興能成為聯盟的一員,這體現了 MTN 集團金融科技致力於提供有意義的解決方案和服務,以增強韌性並改善生活。我們期待與各行各業的成員合作,幫助人們擺脫資源匱乏的困境,為非洲數百萬人創造機會。

Serigne Dioum, CEO, MTN Group Fintech

    

在 Airtel Money,我們深知真正的財務健康不僅意味著能夠方便地使用金融服務。我們致力於為每個人和小型企業提供在數位市場取得成功所需的資源、信心和專業知識。透過與全球金融健康聯盟的合作,我們致力於促進負責任的創新,加強用戶保護,擴大公平的機會,使每個人都能建立持久的繁榮和財務安全。

Ian Ferrao, CEO, Airtel Money

    

每個行動錢包背後都有一個故事——一位母親發展她的事業,一位農民開拓新市場,一位學生支付學費。在 Axian Digibank & Fintech,我們相信普惠科技能夠為每個人釋放無限可能。這個聯盟體現了我們共同的願景,以及我們致力於建立更具韌性、財務更健康的數位經濟的承諾。

Erwan Gelebart, CEO, Open Innovation & Fintech, Axian Group

在 Daviplata,我們的宗旨是讓每個人都能獲得金融服務,特別是那些歷史上服務不足的人群——以及邁出金融第一步的年輕人和推動經濟成長的企業家和小企業。加入該聯盟,即表明我們重申了對包容性和創新性的承諾。我們與其他會員一起,旨在分享最佳實踐,推進解決方案,透過安全、行動優先的金融工具賦能個人和社區。

Javier Suarez, CEO, Davivienda

    

近年來,我們在普惠金融方面取得了顯著進展,而這很大程度上得益於數位技術,尤其是數位錢包。作為全球金融健康聯盟的成員,金融包容中心將與該領域的一些頂級服務提供者合作,收集證據並分享經驗教訓,以幫助加強那些仍然服務不足的人群的財務健康和福祉。我們共同的目標是推動在實現更健康的財務未來方面取得可衡量的進展,造福所有人。

Nataša Goronja, managing director, Center for Financial Inclusion

   

我們很榮幸能夠加入這個聯盟,並與萬事達卡和其他尊敬的合作夥伴攜手合作,共同提升財務韌性。在 MOCO,我們的使命始終是透過安全、便利的數位支付解決方案來賦能個人和企業。透過在本聯盟內分享見解和最佳實踐,我們旨在幫助推動更大的金融包容性,並為服務不足的社區創造有意義的影響。

Pranaya Rajbhandari, CEO, Focusone Payment Solutions P. Ltd.

    

東南亞如何攜手崛起

在馬來西亞,萬事達卡和東協領導人齊聚一堂,共同推動包容性成長、數位創新和區域合作。

Karen Ngui, second from right, head of DBS Foundation and DBS Group Strategic Marketing and Communications, DBS Bank, shares insights on building philanthropy that results in real change, with the Center’s Shamina Singh, left, Tony Lambino, president and trustee of the Ayala Foundation, second from left, and Hari Menon, the Gates Foundation director for South and Southeast Asia.