Ako otvorené bankovníctvo transformuje rozhodnutia o spotrebiteľských úveroch

Je to veľmi jednoduché: Dlžníci chcú lepší a inkluzívnejší zážitok z poskytovania úverov. Veritelia chcú najpresnejšie údaje v reálnom čase pre rozhodovanie o úveroch a lepšie riadenie rizík.

Tradičné úverové hodnotenia sa však po mnoho desaťročí spájali s zdĺhavými, manuálnymi procesmi, ktoré ponechávali priestor pre ľudské chyby. Chýbajúce alebo zastarané informácie o dlžníkovi v konečnom dôsledku vylúčili ľudí s nedostatočným počtom potrebných informácií zo získania úveru, o ktorý požiadali. 

S otvoreným bankovníctvom sa to všetko stane minulosťou. Naše riešenia pre otvorené bankové dáta vám poskytujú prístup k informáciám v reálnom čase, ktoré vám pomôžu robiť informované a spravodlivé rozhodnutia o poskytovaní úverov – čo vám môže umožniť prijať viac žiadostí o úver a znížiť riziká spojené s posudzovaním a spravovaním týchto úverov.  

Poďme preskúmať ako.

Pri určovaní, či je osoba alebo firma oprávnená na získanie úveru, je kľúčový prístup k najaktuálnejším a najpresnejším finančným údajom. Získanie týchto údajov však môže byť zdĺhavý a časovo náročný proces. To môže v konečnom dôsledku viesť k problémom, ako sú drahé úvery, obmedzený prístup k úverom alebo požičiavanie si viac peňazí, ako dokážete splatiť.

Podľa globálneho prieskumu spoločnosti Mastercard sa 73 percent spotrebiteľov obáva o svoju schopnosť získať úver v budúcom roku. V Spojenom kráľovstve sa 25 percent dospelých považuje za ľudí s nízkym príjmom alebo takmer prvotriednymi úvermi, zatiaľ čo každý tretí dospelý má problém s prístupom k úveru. 

Spotrebitelia sú pripravení na zmenu. Z toho istého prieskumu vyplynulo, že 85 percent by s väčšou pravdepodobnosťou požiadalo o pôžičku prostredníctvom digitálnej aplikácie a 71 percent je ochotných zdieľať prístup k svojim finančným údajom na zabezpečenie úveru alebo pôžičky.

A práve tu prichádza na rad otvorené bankovníctvo. Naša platforma otvoreného bankovníctva vám umožňuje prihlásiť sa na viacero služieb s minimálnou integráciou a vytvárať riešenia na mieru, ktoré zodpovedajú vašim potrebám v oblasti spotrebiteľských úverov .

Vďaka tomu je možné:

• Zvýšenie konverzie – zefektívnením procesov nástupu, podávania žiadostí a upisovania
• Zvýšte bezpečnosť – s istotou viete, kto sú vaši zákazníci, že vlastnia svoje prepojené účty a majú potrebné finančné prostriedky
• Zlepšenie prevádzkovej efektívnosti – skrátenie času spracovania a zníženie rizika vyrovnania, zlyhania a podvodu

Otvorené bankové dáta nielenže umožňujú automatizované a bezproblémovejšie procesy, ale tiež podporujú spravodlivé rozhodnutia o poskytovaní úverov tým, že zvyšujú prístup k úverom pre znevýhodnené skupiny obyvateľstva.

Podľa prieskumu PWC s názvom „Prehliadaní a finančne nedostatočne obsluhovaní“ 59 % britských imigrantov žiada o úver v prvých 3 mesiacoch. Dvaja z troch majú problémy kvôli nedostatočnej úverovej histórii. Ale s prístupom k presným údajom z otvoreného bankovníctva v reálnom čase môže byť možné zlepšiť finančnú inklúziu zvýšením prístupu k finančným prostriedkom pre klientov s nízkym príjmom, klientov s takmer nulovým príjmom alebo pre tých, ktorí sú v krajine noví.

Vďaka moderným technológiám, ako je otvorené bankovníctvo, sú teraz spotrebitelia schopní bezpečne zdieľať presný a aktuálny prehľad o svojich finančných údajoch, čo umožňuje veriteľom robiť spravodlivé a informované rozhodnutia týkajúce sa úverov – čo môže prispieť k väčšej finančnej inklúzii.

Získajte prístup k najnovším poznatkom o tom, ako veritelia zlepšujú svoj schvaľovací proces a skúsenosti s poskytovaním úverov, stiahnutím našej najnovšej globálnej správy o úveroch alebo navštívte našu domovskú stránku pre spotrebiteľské úvery v Európe. Môžete sa tiež podrobne ponoriť do toho, ako spoločnosť Nova Credit so sídlom v USA využíva otvorené bankové údaje na vytváranie úverových profilov pre imigrantov a nových Američanov.