Transformácia podnikových pokladníc

Technológia umožňuje lepšie spôsoby riadenia hotovosti, rizika a digitálnych mien

Riadenie financií zohráva ústrednú úlohu vo finančnom zdraví podnikov všetkých veľkostí. Spoločnosť môže byť zisková a mať silný predajný kanál, no napriek tomu ju môže znižovať zlé riadenie hotovosti, ktoré vedie k neuhradeným platobným záväzkom voči zamestnancom a dodávateľom. Firemní pokladníci riadia finančné riziká, podporujú financovanie a pomáhajú dosahovať strategické ciele podniku.

82 %

Štúdia americkej banky zistila, že zlé riadenie cash flow je príčinou 82 % zlyhaní podnikov.

Dôkladné pochopenie hotovostnej pozície a prognózy podniku, ako aj stresového testovania a plánovania scenárov, je kľúčové pre dosiahnutie finančných cieľov, podporu efektívnej prevádzky a udržanie reputačnej integrity.

92 %

tímy treasury sa snažia o prehľad o svojich hotovostných pozíciách aspoň denne¹

Veľké zmeny na obzore

Riadenie hotovosti v podnikoch býva neefektívne, pretože sa spolieha na izolované údaje, manuálne procesy a používanie viacerých zdrojov údajov a softvérových nástrojov. Nadnárodné spoločnosti čelia ďalším výzvam súvisiacim s rozložením tímov treasury medzi jednotlivými funkciami a geografickými oblasťami.

Dnes však existuje značný potenciál pre rozvoj technológií – najmä v oblasti API, správy údajov, umelej inteligencie (AI) a kvantových výpočtov – na riešenie týchto problémov a transformáciu základných činností štátnej pokladnice k lepšiemu.

Prístupnosť a viditeľnosť údajov

Súčasný stav
Budúci stav

Popis

Riadenie hotovosti v podniku vyžaduje, aby tímy treasury mali prístup k údajom a agregovali ich z viacerých zdrojov vrátane bánk, systémov plánovania podnikových zdrojov (ERP) a rôznych platobných nástrojov tretích strán.

To si vyžaduje, aby pokladníci spoločností používali „analýzu otočnej stoličky“ – preskakovali medzi nástrojmi, aby získali obraz o svojej hotovostnej pozícii. Informácie môžu byť zastarané ešte pred ich zverejnením.

Technológia

Tabuľky, ktoré sa sťahujú z bankových platforiem a aktualizujú manuálne.

Efektivita

Vytvorenie konsolidovaného obrazu o hotovostnej pozícii spoločnosti je manuálny a časovo náročný proces.

Presnosť

Väčšina agregácie údajov sa vykonáva v tabuľkách, ktoré vyžadujú manuálne nahrávanie, overovanie a reportovanie, čo zvyšuje pravdepodobnosť ľudskej chyby.

74 %

tímov pokladnice používajú tabuľky na vykazovanie hotovosti¹

Popis

Vďaka prepojeniu v reálnom čase naprieč všetkými účtami si spoločnosti udržiavajú aktuálny „jediný zdroj pravdy“ pre všetky údaje súvisiace s hotovosťou.

K vrstve agregácie údajov je možné pripojiť dashboard, čo umožňuje firemným pokladníkom prezerať si svoje údaje v akomkoľvek formáte bez použitia manuálnej práce prostredníctvom tabuliek.

Technológia

Dátové jazerá a dátové siete, ktoré vytvárajú silnú firemnú dátovú infraštruktúru.

Efektivita

Vyžaduje sa minimálne úsilie, pretože údaje sa organizujú a zhromažďujú automaticky – a poskytujú prehľady prostredníctvom analytických a vizualizačných nástrojov.

Presnosť

Dáta sa automaticky zhromažďujú a overujú vo všetkých účtoch – presnosť sa tak zvyšuje vďaka minimálnemu manuálnemu zásahu.

63 %

tímy treasury chcú častejšie aktualizácie svojich hotovostných pozícií¹

Predpovedanie

Súčasný stav
Budúci stav

Popis

Väčšina spoločností používa na vytváranie prognóz neefektívne techniky. Modely sa vytvárajú manuálne a optimalizujú sa na časovo obmedzenom základe – mesačne, štvrťročne alebo dokonca ročne.

Technológia

Tabuľkové procesory sa používajú na manuálne vytváranie prognostických modelov.

Efektivita

Značný čas sa venuje manuálnemu vytváraniu a aktualizácii modelov.

Presnosť

Manuálne procesy a časovo obmedzené aktualizácie založené na historických trendoch vedú k nepresným a zastaraným prognózam, čo nie je dobrým prediktorom jednorazových udalostí (ako napríklad COVID-19).

Popis

Nástroje založené na umelej inteligencii priebežne a automaticky aktualizujú prognózy na základe najnovších údajov, čo umožňuje pohľad na prognózy v reálnom čase v rôznych časových rámcoch a scenároch.

Technológia

Umelá inteligencia využívaná na vytváranie predpovedných modelov a plánov pre scenáre v reálnom čase.

Efektivita

Okrem občasných drobných úprav základnej logiky umelej inteligencie je potrebné minimálne úsilie, čo umožňuje pokladníkom sústrediť sa na strategické rozhodovanie a nie na manuálne úlohy.

Presnosť

Predpovede sa aktualizujú automaticky, takže poskytujú najpresnejšiu prognózu v každom okamihu – čo umožňuje pokladníkom lepšie sa pripraviť na jednorazové udalosti.

6 %

iba 6 % treasury tímov dnes používa nástroje AI/^ML1

Menové riziko

Súčasný stav
Budúci stav

Popis

Menové riziko je expozícia, ktorej čelí spoločnosť pôsobiaca v rôznych krajinách, najmä s nepredvídateľnými ziskami alebo stratami v dôsledku zmien hodnoty jednej meny voči druhej. Dnes existujú automatizované nástroje, ktoré pomáhajú spravovať stratégie týkajúce sa výmenných kurzov, času a finančných cieľov spoločnosti. Obmedzenia výpočtového výkonu a historické trendy obmedzujú presnosť a efektívnosť.

Technológia

Klasické výpočty založené na pravidlách obmedzujúce efektívnosť výpočtov FX.

Efektivita

Záleží to. Nástroje, ktoré dnes pomáhajú s prechodom a združovaním do domácich mien, siahajú od manuálnych operácií cez jednoduché systémy založené na pravidlách až po nástroje založené na umelej inteligencii, ktoré analyzujú trhy v reálnom čase.

Presnosť

Nie je to optimálne, pretože klasické výpočty nedokážu vypočítať zložitosť konverzií viacerých mien v priebehu času.

Technologický pokrok umožní efektívnejšie riadenie menového rizika prostredníctvom automatizovaného procesu, ktorý minimalizuje poplatky a riziko spojené s devízami. Toto sa dosahuje zvýšením kontroly spoločností nad devízovými kurzami s pomocou rôznych technológií. Toto znižuje manuálnu prácu a zároveň zabezpečuje splnenie špecifických cieľov a politík spoločnosti v oblasti financií.

Technológia

Kvantové výpočty, ktoré poskytujú exponenciálne výkonnejšie FX výpočty.

Efektivita

Bude potrebné minimálne úsilie; kombinácia umelej inteligencie a kvantových výpočtov prinesie maximálnu efektivitu.

Presnosť

Väčšia automatizácia a kvantové možnosti zabezpečia väčšiu presnosť.

90 %

Očakáva sa, ^žepočet spoločností v Ázii, Európe a USA v priebehu nasledujúcich 5 rokov dosiahne alokáciu digitálnych aktív1

Digitálne aktíva

Súčasný stav
Budúci stav

Popis

Implementácia digitálnych aktív je v súčasnosti do značnej miery obmedzená na akceptáciu a investície. Odhaduje sa, že 52 % spoločností v Ázii, Európe a USA v súčasnosti investuje do nejakej formy digitálnych aktív, pričom sa očakáva, že 90 % z nich bude mať alokáciu digitálnych aktív v priebehu nasledujúcich 5 rokov.²

Technológia

Digitálne peňaženky, ktoré sa používajú na prijímanie a uchovávanie digitálnych aktív

Popis

Keďže sa digitálne aktíva stávajú čoraz bežnejšími na oficiálnej úrovni a viac ako 100 vlád skúma digitálne meny centrálnych bánk, existujúce postupy v rámci ministerstva financií, ako napríklad (správa hotovosti, prognózy hotovosti, investície, devízové riziko a ďalšie), budú prehodnotené, aby sa zabezpečilo bezproblémové spravovanie digitálnych mien spolu s hotovosťou a inými tradičnými aktívami.

Technológia

Umelá inteligencia, kvantové výpočty, blockchain, nástroje na vizualizáciu údajov a ďalšie na správu digitálnych a fiat peňazí.

Výhľad

Operácie firemného financovania sa pravdepodobne transformujú vďaka umelej inteligencii, kvantovým výpočtom a ďalším vznikajúcim technológiám. Spoločnosti však musia vynaložiť značné úsilie na prijatie technologických riešení a implementáciu bezproblémových automatizovaných procesov. Môžu začať budovaním svojej dátovej infraštruktúry, ktorá umožní jednoduchý prístup a užitočnosť naprieč viacerými systémami a zdrojmi. Dáta z ich bánk, ERP systémov, nástrojov na správu faktúr, nástrojov na správu pohľadávok a iných miest, kde vykonávajú finančné riadenie, je potrebné odstrániť a agregovať, aby treasury tímy mohli optimalizovať vplyv týchto technológií. Strategická úloha pokladníka sa čoraz viac zameriava na obchodné a divízne partnerstvá. Implementácia týchto nových technológií by preto musela umožniť „osobný“ a kolaboratívny prístup, ktorý by výrazne ovplyvnil celkovú stratégiu spoločnosti.

Prečítajte si viac o aktivitách spoločnosti Mastercard v tejto oblasti

Ak sa chcete dozvedieť viac o meniacich sa predstavách o hodnote a peniazoch a ich dôsledkoch pre podniky, jednotlivcov a spoločnosť ako celok, pozrite si vydanie publikácie spoločnosti Mastercard o líderstve v oblasti myšlienkových lídrov s názvom Signals za tretí štvrťrok 2023, ktoré sa bude zaoberať témou prehodnotených peňazí.