Po vsem svetu narašča uporaba plačil z računa na račun (A2A), saj potrošniki vse bolj iščejo vrsto hitrih, priročnih in učinkovitih načinov plačevanja neposredno s svojega bančnega računa. Od poravnavanja s prijatelji do plačevanja računov ter nakupa blaga in storitev, milijarde potrošnikov zdaj uporabljajo plačila A2A za vse širši nabor scenarijev.  Ta rast plačil A2A med potrošniki je pritegnila tudi zanimanje goljufov, kar je povzročilo nove prevare in poskuse goljufij, pri čemer so pravila o tem, kakšna so pravna sredstva za potrošnike, pogosto nejasna.

Za podporo bankam in zagotavljanje zaščite plačil, ki jo potrošniki pričakujejo, Mastercard predstavlja Mastercard A2A Protect, novo globalno storitev, ki bo najprej na voljo v Združenem kraljestvu. Z združitvijo najsodobnejše tehnologije za preprečevanje goljufij in novega jasnega okvira za reševanje sporov bo Mastercard A2A Protect bankam omogočil, da potrošnikom zagotovijo ustrezno raven zaščite pred goljufi.

Danes 15 bank, ki predstavljajo 90 % plačil z računa na račun v Združenem kraljestvu, ščiti svoje stranke z inovativno storitvijo Mastercard za točkovanje transakcij v realnem času, ki temelji na umetni inteligenci, z imenom Consumer Fraud Risk (CFR).  Od uvedbe leta 2023 je CFR igral ključno vlogo pri zmanjšanju števila primerov goljufij APP v letu 2024 za 20 %1. Monzo, NatWest in Santander sodelujejo z Mastercardom, da bi na teh temeljih okrepili zaupanje potrošnikov pri uporabi hitrejših plačil.

Mastercard A2A Protect se bo sprva osredotočil na najbolj pereče potrebe, kot so goljufije z avtoriziranimi plačili s potiskom (Authorized Push Payment), in zagotovil kombinacijo preventivnih ukrepov, zaščite potrošnikov in postopka za povračilo sredstev. V nadaljnjih fazah bo vzpostavljen postopek za izterjavo sredstev v širšem naboru scenarijev, vključno s primeri, ko je bilo blago in storitve plačano.

Končni namen storitve je podpirati sodelujoče bančne stranke pred, med in po vsaki transakciji z:

Preprečevanje goljufij
 

1. Izboljšanje zmogljivosti CFR za ocenjevanje transakcij in pomoč pri prepoznavanju bolj tveganih transakcij, kar dopolnjuje lastna prizadevanja bank

2. Uporaba storitve Trace, rešitve Mastercard, ki izkorišča umetno inteligenco in vpoglede v omrežne podatke za preprečevanje pranja denarja in finančnega kriminala ter podpira banke pri prepoznavanju in zapiranju »mulskih« računov

3. Vzpostavitev standardiziranega mehanizma za poročanje o goljufijah in izgubah v celotni panogi, ki bo bankam zagotovil bogatejši vpogled v goljufije

Zaščita potrošnikov 
 

4. Zagotavljanje preprostega okvira in celovitega nabora večstranskih standardov za banke za spodbujanje najboljših praks in zaščito potrošnikov. Učinkovito reševanje vprašanj v zvezi s transakcijami in zaščito pred goljufijami ter vprašanj zaščite blaga in storitev, kjer je to pomembno za potrošnike

Izterjava sredstev
 

5. Uvedba enotnega postopka za banke za reševanje sporov in izterjavo sredstev v različnih primerih uporabe prek obstoječe centralizirane platforme Mastercard, kar zmanjšuje stroške in pospešuje reševanje.

»S hitrim A2A pridejo tudi hitre goljufije in potrošnikom dolgujemo, da jim stojimo ob strani.« »Mastercard A2A Protect prinaša pomembne ugodnosti vsakemu udeležencu transakcije,« je dejal Jorn Lambert, glavni produktni direktor pri Mastercardu. „Znižuje operativne stroške za finančne institucije s standardiziranimi vpogledi v goljufije v realnem času in poenostavljenim reševanjem sporov, vsi udeleženci pa imajo koristi od hitrejših in bolj predvidljivih rezultatov.“ Najpomembneje pa je, da so potrošniki lahko prepričani, da imajo ustrezno zaščito pri plačilih z računa na račun.«

Zakaj je to pomembno
 

V Združenem kraljestvu je bilo lani po podatkih UK Finance1 zaradi goljufij med računi izgubljenih 592 milijonov funtov. Tudi regulator plačilnih sistemov (PSR) je sprejel ukrepe za odpravo te skrbi in uvedel model odgovornosti 50:50 za goljufije z aplikacijami APP. Mastercard A2A Protect k temu dodaja dosledna pričakovanja glede zaščite potrošnikov.

Nacionalna plačilna vizija
 

Z nacionalno vizijo plačil britanska vlada določa naslednje faze posodobitve plačil med računi v Združenem kraljestvu. A2A Protect je del Mastercardovega pristopa k zagotavljanju, da je britanski ekosistem hitrejših plačil pripravljen na prihodnost, in ljudem omogoča izbiro pri načinu plačevanja in prejemanja plačil, hkrati pa ohranja zaupanje.  

Kot globalna rešitev je Mastercard A2A Protect zasnovan tako, da deluje kot prekrivni sloj na obstoječe transakcije med računi, kar pomeni, da ga je mogoče uporabiti za katero koli plačilo A2A, ne glede na mehanizem sprožitve plačila.

Za več informacij o Mastercard A2A Protect kliknite tukaj .

Komentar partnerja:
 

NatWest

»Spodbujamo inovacije in tesno sodelujemo z Mastercardom, da bi pomagali našim strankam.« Ta nova pobuda bo pomagala zaščititi stranke in trgovce.“  - Salim, sekretar, vodja plačilnih shem, partnerstev in komerciale, NatWest

Santander

"Usklajenost zmogljivosti in varnosti med plačilnimi kanali je ključnega pomena za omogočanje izbire in zaščito potrošnikov." To pobudo Mastercard vidimo kot obetaven dodatek k razvijajočemu se okolju uporabnosti in varnosti plačil A2A. - Paul Horlock, glavni direktor za plačila, Santander

Monzo 

»Sodelovanje in izmenjava informacij sta bistvenega pomena za boj proti goljufijam, zato sodelujemo z Mastercardom pri izgradnji orodja, ki bankam omogoča dostop do podatkov iz celotne panoge, da bi jim pomagalo odkriti sumljive transakcije.« »Že zdaj uporabljamo najsodobnejšo tehnologijo za odkrivanje in zaustavljanje kriminalcev v realnem času, A2A Protect pa bo naše delo še izboljšal, saj nam bo dal več vpogleda, da bomo korak pred goljufi in da bomo naše stranke varni.« – Andy Sacre, vodja plačilnega oddelka pri Monzu