Mastercard je danes uradno napovedal uvedbo rešitve TRACE (Trace Financial Crime) v azijsko-pacifiški regiji, dovršene rešitve na ravni omrežja, ki izkorišča umetno inteligenco za prepoznavanje in preprečevanje pranja denarja in finančnega kriminala. TRACE, ki temelji na pravočasnih in obsežnih podatkih o plačilih iz več finančnih institucij, zagotavlja celostno inteligenco, ki presega izoliran pogled posamezne finančne institucije, in omogoča sledenje finančnemu kriminalu v celotnem plačilnem omrežju.

V zadnjih letih so se plačila v realnem času (RTP) hitro povečala med posamezniki in podjetji v azijsko-pacifiški regiji, kar omogoča poravnavo transakcij med računi pri različnih finančnih institucijah v nekaj sekundah – nekaj, kar je v preteklosti pogosto trajalo nekaj dni. Vendar pa je zaradi te hitrosti postal tudi tarča pralcev denarja in "mul", ki se poskušajo izogniti odkrivanju s hitrim premikanjem sredstev med več računi. Pogosto kriminalci vpletajo tudi pričevanja nič hudega slutečih civilistov z metodami, kot so romantične in investicijske prevare.

Finančne institucije so se za odkrivanje teh nezakonitih vzorcev večinoma zanašale na polročne metode ali interne rešitve umetne inteligence, vendar se te običajno zanašajo na lastne podatke in jim manjka celostna perspektiva na ravni omrežja, potrebna za sledenje tako daljnosežnim kriminalnim dejavnostim. Pogosto preiskave trajajo več tednov. Za rešitev tega problema je Mastercard razvil TRACE, ki uporablja najsodobnejše tehnike podatkovne znanosti za sledenje potencialno goljufivim vzorcem transakcij v plačilnem omrežju, hkrati pa bankam zagotavlja proaktivna opozorila o sumljivih računih. TRACE vključuje ključne podatkovne točke iz celotnega domačega omrežja za identifikacijo denarnih mul, vpletenih v finančno kriminaliteto (kot so goljufije, prevare itd.), kar finančnim institucijam daje vpogled na ravni omrežja, ki ga sicer ne bi imele. 

Mastercard je prvo uvedbo sistema TRACE v azijsko-pacifiški regiji izvedel na Filipinih v sodelovanju z lokalnim medbančnim omrežjem BancNet (operaterjem stikala za lokalno storitev RTP InstaPay), pri čemer je BancNet že vključil 36 domačih bank. Rešitev omogoča sodelujočim finančnim institucijam, da hitro in obsežno sledijo razpršenim nezakonitim sredstvom po sistemu RTP, prepoznajo dejavnosti denarnih mul v omrežju in proaktivno izpostavijo domnevne račune za pranje denarja – vse to jim bo omogočilo boljše upoštevanje novega zakona o boju proti finančnim goljufijam na računih (AFASA).

»Uvedba sistema TRACE v azijsko-pacifiški regiji pomeni prelomni korak k varovanju integritete plačil v realnem času in hkrati boju proti uničujočim učinkom finančne kriminalitete,« je dejal Matthew Driver, izvršni podpredsednik za storitve v azijsko-pacifiški regiji pri Mastercardu.  »Z zagotavljanjem varnosti in skladnosti transakcij TRACE pomaga zaščititi potrošnike in finančne institucije, hkrati pa spodbuja zaupanje v digitalno gospodarstvo, kar bo ključnega pomena za gospodarsko rast regije.« Mastercard je ponosen na sodelovanje z BancNetom pri pilotni uvedbi na Filipinih in je pripravljen sodelovati z drugimi deležniki v regiji pri izvajanju TRACE za ustvarjanje močnejšega in odpornejšega svetovnega finančnega sistema.«

»Ker prevare postajajo vse bolj dovršene, so napredne tehnološko podprte zmogljivosti preprečevanja in spremljanja ključnega pomena.« »Naše partnerstvo z Mastercardom in izkoriščanje sistema TRACE nam in udeležencem omrežja daje obveščevalne podatke, ki nam pomagajo hitreje odkrivati goljufije, s čimer je preprečevanje prevar ostro in učinkovitejše,« je dejala Emmie Reyes, glavna izvršna direktorica BancNeta.

TRACE je prva rešitev na ravni omrežja za sisteme RTP, razvita za proaktivno prepoznavanje denarnih mul in sledenje razpršitvi sredstev. TRACE je neodvisen od omrežja in ga je mogoče hitro in učinkovito uvesti v plačilna omrežja po vsej regiji, kar pomaga zaščititi stranke pred goljufijami in prevarami ter podpira regulativne obveznosti.

Združeno kraljestvo je edini drug trg na svetu, ki je uvedel sistem TRACE. Rešitev, ki jo je Mastercard predstavil leta 2018, zdaj uporablja 21 finančnih institucij in bank prvega reda, kar pokriva 90 odstotkov omrežja hitrejših plačilnih storitev v Združenem kraljestvu. Od svoje uvedbe je TRACE pomagal identificirati na tisoče računov mul in še naprej pomaga odkriti na stotine novih denarnih računov mul vsak mesec.