Približno polovica svetovnih letnih nakazil – vrednih več kot 700milijard ameriških dolarjev – zdaj poteka skozi azijsko-pacifiško regijo. Ta ogromna vsota je bila deloma posledica porasta števila ljudi, ki se selijo v druge države, da bi iskali delo in raziskali nove priložnosti, ter v zameno pošiljajo denar domov, da bi finančno podprli svoje prijatelje in družinske člane.

Avtomobilski delavec Nguyễn Đức Thành je eden od teh delavcev. Medtem ko je živel na Japonskem, je svoji družini v Vinh Phuc v Vietnamu vsaka dva meseca poslal 50 milijonov vietnamskih dongov (okoli 2000 ameriških dolarjev).

»Za selitev na Japonsko sem se odločil, da bi svoji družini zagotovil stalen dohodek in pridobil življenjske izkušnje,« pravi g. Thành. »Staršem sem redno pošiljal denar domov, da bi pokril njihove vsakodnevne življenjske stroške, pa tudi za zagotovitev rezervnega sklada za nujne primere.« Preživljanje družine je zame bistvenega pomena; denar, ki sem ga zaslužil in poslal nazaj, je bil zelo pomemben za njihovo dobro počutje.«

G. Nguyen Duc Thành, na skrajni levi, s svojo širšo družino v Vietnamu

V regiji je gospod Thành eden izmed mnogih, ki so delali ali trenutno delajo v tujini, da bi preživljali družino. Raziskava iz najnovejšega poročila Mastercarda o plačilih brez meja je pokazala, da je skoraj polovica (49 %) anketiranih potrošnikov v azijsko-pacifiški regiji poslala denar v tujino, ker jih skrbi za njihove družine v tujini in jih želijo podpirati. 

Ker skozi regijo tečejo milijarde dolarjev mednarodnih nakazil, obstaja nujna potreba po novih tehnologijah in sodobni plačilni infrastrukturi, ki ne le prenese obremenitev, temveč tudi zagotovi nemoteno izkušnjo pretoka denarja.

Ustvarjanje nemotenih plačilnih tokov

»Pretok denarja ima veliko oblik,« pravi Sandeep Malhotra, izvršni podpredsednik za izdelke in inovacije za azijsko-pacifiško regijo pri Mastercardu. »Vendar pa je skupna tema tako pošiljateljev kot prejemnikov želja po nemotenih in hitrih plačilih.«

Izpolnjevanje te zahteve po hitrejših, preglednejših in dostopnejših čezmejnih plačilih ni ključnega pomena le za zadovoljevanje potreb strank, temveč tudi za nadaljnjo vključujočo gospodarsko rast v azijsko-pacifiški regiji na splošno.

Zagotavljanje nemotenih in hitrih plačil lahko pomaga zagotoviti, da družine doma prejmejo denar, ki ga potrebujejo, bodisi za plačilo šolnine, zdravniških računov ali preprosto za kritje vsakodnevnih stroškov, kot v primeru g. Thànha.

Čeprav je to pomembno za tiste, ki živijo v tujini in opravljajo mednarodne denarne nakazila, je to enako pomembno tudi za mala podjetja v azijsko-pacifiški regiji, kjer 86 % malih in srednje velikih podjetij, ki jih je Mastercard anketiral v tej regiji, pravi, da načrtujejo več mednarodnega poslovanja v prihodnosti. Kot prevladujoče svetovno proizvodno središče – Kitajska je leta 2022 izvozila blago v vrednosti 3,73 bilijona ameriških dolarjev – podjetja v regiji potrebujejo tudi nemotene denarne nakazila za delovanje in pravočasno plačilo lokalnih in mednarodnih dobaviteljev ter delavcev.

Kevin Pham je vietnamski državljan s sedežem v Združenem kraljestvu, ki vodi podjetje, s katerim pomaga vietnamskim proizvajalcem pri dostopu do britanskih in evropskih trgov. Kot del tega redno izvaja in prejema plačila v države, vključno s Singapurjem in Korejo. G. Pham je sistem čezmejnih plačil opisal kot »hrbtenico našega poslovanja«.

»Za nas so varne transakcije ključnega pomena za spodbujanje močnih odnosov z mednarodnimi strankami in dobavitelji.« Vsakršna težava pri plačilih bi lahko povzročila motnje v naši dobavni verigi, obremenila partnerstva in ogrozila naš ugled zanesljivosti,« je dodal.

G. Kevin Pham, na desni, z vietnamskim vladnim trgovinskim predstavnikom na sejmu pohištva v Združenem kraljestvu.

Kljub pomembnosti teh plačil za toliko posameznikov in podjetij je poročilo Mastercarda o plačilih brez meja poudarilo tudi, koliko jih ima slabe izkušnje s čezmejnimi plačili.

Razkriva, da se mnogi ljudje in podjetja še vedno soočajo z zamudami, pomanjkanjem preglednosti in omejenimi možnostmi pri izvajanju in prejemanju plačil. Glede na raziskavo 31 % ljudi, ki izvajajo čezmejna plačila v azijsko-pacifiški regiji, nima načina za sledenje statusa nakazila ali kdaj bo prispelo, 23 % pa jih pravi, da je na voljo malo ali nič možnosti za dostavo sredstev na želeni način prejemnika. Te težave zavirajo napredek pri vključujoči rasti v azijsko-pacifiški regiji, saj ljudje ne morejo dostopati do denarja, ko ga potrebujejo, in se celo izogibajo plačilom.

Raziskava pravzaprav ugotavlja, da 84 % potrošnikov in podjetij, ki izvajajo čezmejna plačila v azijsko-pacifiški regiji, pravi, da bi denar pošiljali pogosteje, če bi bilo to hitreje.

Mastercard sodeluje z bankami, fintech podjetji in vladami, da bi rešil te težave in potrošnikom ter podjetjem zagotovil »brezhibna« plačila. Malhotra jih označuje kot hitro izdelane, z nizkimi stroški in robustno varnostjo. Postopek, pri katerem se finančni podatki hitro analizirajo in potrdijo, ljudje in podjetja pa lahko prejmejo plačilo digitalno in skoraj v realnem času.

Digitalizacija finančnih storitev v azijsko-pacifiški regiji hitro pridobiva na hitrosti, podatki Mastercarda pa kažejo, da sedem od desetih (68 %) ljudi, ki plačujejo čezmejno, to počne prek aplikacije na svojem pametnem telefonu, pri čemer jih 36 % uporablja digitalno denarnico. V odgovor na ta trend si banke po vsej regiji prizadevajo izboljšati svoje digitalne kanale, kot so aplikacije za mobilno bančništvo, in ponujajo dodatne storitve, kot so nakazila. Izboljšanje digitalnih kanalov za ponudbo storitev nakazil je obojestransko koristna situacija, saj bankam pomaga monetizirati te kanale, hkrati pa graditi močnejše odnose s svojimi potrošniki.

Čeprav je porast digitalnih kanalov očiten, gotovina še vedno predstavlja 16 % plačil v regiji, zato morajo imeti ljudje in podjetja ob še vedno uporabljeni vrsti plačilnih metod možnost izbire glede načina pošiljanja in prejemanja denarja.

»Azijsko-pacifiška regija ima veliko raznolikost trgov tako pošiljateljev kot prejemnikov,« dodaja Malhotra. „Trgi pošiljateljev so običajno bolj razviti, medtem ko se trgi prejemnikov običajno razvijajo.“ Zato potrebujemo raznoliko paleto rešitev, da bi zadostili zahtevam različnih strank.«

Po Malhotri morajo akterji v panogi – od vodilnih fintech podjetij do obstoječih finančnih institucij – sodelovati, da bi zagotovili izbiro in varnejša, enostavnejša in bolj nemotena čezmejna plačila.