Gradnja zaupanja v dobi odprtega bančništva

Doba odprtega bančništva je že v polnem teku. Današnji digitalni potrošniki si želijo nadzora nad svojimi financami, varnih in priročnih plačil, nemotenega odpiranja računov in takojšnje odobritve posojil, da lahko načrtujejo svojo prihodnost.    

Odprto bančništvo to omogoča – in potrošniki to možnost sprejemajo s soglasjem za varno deljenje svojih finančnih podatkov za dostop do izboljšanih, prilagojenih podatkov in plačilnih storitev.    

Da bi pridobili še boljši vpogled v stališča podjetij in potrošnikov do odprtega bančništva, sta Mastercard in Harris Poll nedavno izvedla anketo na trgih ZDA, Združenega kraljestva, nordijskih držav in Avstralije.  

Raziskava se poglobi v uporabo in zagon odprtega bančništva na splošno, vključno z gonilnimi silami in ovirami za sprejetje, najpogostejšimi primeri uporabe za danes in jutri ter najpomembnejšimi dejavniki, ki jih je treba upoštevati pri izbiri partnerja za odprto bančništvo.  

Spodaj si oglejte nekaj poudarkov raziskave ali pa prenesite celotno poročilo tukaj.

Odprto bančništvo so široko sprejeli tako uporabniki med podjetji kot tudi potrošniki, saj je veliko zanimanja za izboljšane digitalne finančne izkušnje, s čimer je ta tehnologija postala ključni element prihodnje poslovne rasti. Naša raziskava je pokazala, da:  

• 76 % potrošnikov povezuje finančne račune neposredno z orodji za izvajanje finančnih nalog. 

• 85 % podjetij uporablja odprto bančništvo in so optimistični glede njegove nadaljnje rasti. 

• 93 % jih pričakuje, da se bo zagon panoge v prihodnjih petih letih povečal, 91 % pa meni, da se bo uporaba odprtega bančništva v njihovem podjetju v tem času povečala, pri čemer se jih 92 % strinja, da je »odprto bančništvo bistveno za zagotovitev prihodnosti moje organizacije«. 

Preberite več o raziskavi  

V vseh primerih uporabe je udobje prepričljiv razlog, da potrošniki in podjetja uporabljajo odprto bančništvo, prihranek časa pa je gonilna sila številka ena.  

Najpomembnejše prednosti odprtega bančništva med podjetji so prihranek časa, uporaba podatkov v realnem času za izboljšanje finančnega upravljanja, stroškovna učinkovitost, izboljšan dostop do kreditov in možnost sprejemanja bolj informiranih strateških odločitev za zmanjšanje poslovnih tveganj. 

Glavni motivatorji za odprto bančništvo za potrošnike so prihranek časa, nemotena plačila, sledenje transakcijam med računi in sledenje finančnim informacijam na enem mestu, prihranek denarja in omogočanje enostavnejših vlog za posojila ali kredite. 

Udobje in optimizirana izkušnja sta glavna gonila odprtega bančništva – 73 % potrošnikov si želi bolj priročnih finančnih izkušenj, medtem ko 93 % podjetij priznava, da je zagotavljanje večjega udobja strankam ključnega pomena za poslovni uspeh. Dejansko bi 71 % potrošnikov odšlo od spletne transakcije, ki bi jih preusmerila na drugo platformo za dokončanje plačila. 

Učinkovitost odprtega bančništva pomaga uporabnikom B2B doseči boljše poslovne rezultate: 64 % jih pravi, da je odprto bančništvo pripomoglo k izboljšanju dobičkonosnosti, 63 % pa, da je pozitivno vplivalo na prihodke. 

Zaupanja vredni partnerji, ki dajejo prednost varnosti, so ključnega pomena za prihodnjo rast odprtega bančništva. Danes podjetja in potrošniki najbolj zaupajo uveljavljenim bankam in podjetjem s kreditnimi karticami, saj imajo strokovno znanje in inovacije, s katerimi lahko prevzamejo vodilno vlogo na tem področju. 

Potrošniki zaupajo deljenju svojih finančnih podatkov z bankami (66 %) in podjetji s kreditnimi karticami (56 %). Subjekti, ki jim najbolj zaupajo pri zaščiti povezav računov, so podjetja s kreditnimi karticami (50 %). 

Podjetja si želijo partnerjev za odprto bančništvo, ki dajejo prednost zaupanju in varnosti. Najpomembnejši motivator za podjetja, ki vstopajo v odprto bančno partnerstvo, je zaupanje, sledi pa mu varnost. Podobno anketiranci v segmentu B2B pravijo, da je največja ovira za sodelovanje s partnerjem za odprto bančništvo pomisleki glede zaščite podatkov strank, sledijo pa jim pomisleki glede zaščite podatkov podjetja.  

Da bi zgradili zaupanje, morajo ponudniki odprtega bančništva še naprej zagotavljati tako poslovnim kot zasebnim uporabnikom, da so njihovi podatki zaščiteni in podprti s strani inovativnega partnerja, ki se nenehno razvija za zaščito ekosistema. 

Da bi ekosistem odprtega bančništva dosegel svoj polni potencial, morajo biti potrošniki prepričani, da so njihovi podatki varni. Želijo si izbire, nadzora in prilagojenih izkušenj, vendar lahko te prednosti uresničijo le, če zaupajo, da so njihovi podatki zaščiteni. Raziskava Mastercarda razkriva jasno sporočilo: brez zaupanja bodo stranke in podjetja odšli in poiskali druge finančne partnerje. 

Z novimi predpisi, ki se pojavljajo v regijah, kot so Avstralija, Evropa in ZDA, so politike zasebnosti in varnosti podatkov pomembnejše kot kdaj koli prej. Sprejemanje najboljših praks bo potrošnikom in podjetjem zagotovilo zaupanje pri deljenju njihovih finančnih informacij.  

Pri Mastercardu verjamemo, da bi morali biti potrošniki in podjetja lastniki svojih podatkov ter da bi morali imeti pravico do nadzora nad njimi in njihove koristi – naša dolžnost pa je, da jih zaščitimo. Naša zavezanost zaupanju je vgrajena v naša načela odgovornosti za podatke in tehnologijo. Držimo se najvišjih standardov, pri čemer sta zasebnost in varnost v središču vsega, kar počnemo. 

Jess Turner, globalna vodja odprtega bančništva in API-ja pri Mastercardu, je o tem komentirala: 

»V celotni panogi moramo sodelovati pri spodbujanju odprtega bančništva na načine, ki odgovorno podpirajo vse strani v ekosistemu in na koncu omogočajo vsem, da se dvignejo.« 

Prenesite celotno poročilo , če želite izvedeti več o trenutnem stanju odprtega bančništva, ali pa obiščite našo domačo stran za vse o odprtem bančništvu.