Umetna inteligenca in odprto bančništvo – močan dvojec

V nenehno razvijajoči se krajini finančnih storitev sta se pojavila dva elementa, ki sta spremenila pravila igre: umetna inteligenca in odprto bančništvo. Te tehnologije tvorijo močan dvojec, ki spreminja način, kako lahko ljudje delijo, upravljajo in izkoriščajo svoje finančne podatke na varen in dragocen način. 

Umetna inteligenca ima potencial, da finančne storitve naredi pametnejše, bolj prilagojene in zmogljivejše, odprto bančništvo pa spodbuja preglednost in inovacije. Skupaj ustvarjajo sinergijo, ki ne le izboljšuje kakovost in učinkovitost finančnih storitev, temveč zagotavlja tudi neposredne, oprijemljive koristi tako podjetjem kot potrošnikom.

Z dvema strokovnjakoma za umetno inteligenco pri Mastercardu, Gregom Ulrichom, glavnim direktorjem za umetno inteligenco in podatke, in Sergejem Bernardom, višjim podpredsednikom za analitične izdelke in podatkovno znanost pri Open Banking, smo se pogovorili o tem, kako kombinacija umetne inteligence in odprtega bančništva spreminja način, kako razmišljamo o finančnih storitvah. 

Privošči si kavo, udobno se namestite in poglejmo, kaj sta povedala.

Umetna inteligenca ni nova – in pri Mastercardu to tehnologijo uporabljamo že leta. Ko v odprto bančništvo integriramo umetno inteligenco, lahko resnično zagotovimo varno in zaščiteno izmenjavo podatkov v korist potrošnika, pojasnjuje Greg Ulrich: 

»Umetna inteligenca nam omogoča, da iz podatkov izluščimo več vpogledov.« »Razvili smo več modelov umetne inteligence za prepoznavanje in pridobivanje ustreznih informacij iz ustreznih polj v podatkih o bančnih transakcijah, kar nam omogoča razvrstitev vsake transakcije,« pravi in nadaljuje:

Kategorizacija je ena naših temeljnih sposobnosti. Pomaga nam in našim partnerjem pri izgradnji inovativnih izdelkov, kot sta upravljanje osebnih financ (PFM) in upravljanje poslovnih financ (BFM). Napaja nadaljnje modele umetne inteligence, ki poganjajo naše rešitve za plačila in posojanje, kot so kazalniki uspešnosti plačil (PSI) in preverjanje dohodka (VOI).

Umetna inteligenca ponuja številne priložnosti za odprto bančništvo, ključni vidik pa je, kako omogoča bolj vključujoče posojanje.

»Tradicionalne kreditne agencije ne zagotavljajo popolne slike finančnega zdravja potrošnika, kreditne ocene pa pogosto izključujejo pomembne informacije, kot so dohodek in denarni tokovi,« pravi Serge Benard in poudarja: 

»Ljudje s stabilnimi dohodki in visokim stanjem na računu, vendar brez kreditne zgodovine, so pogosto zavrnjeni, večina malih podjetij pa se težko dokoplje do kapitala, ki ga potrebujejo za rast.«  

Po njegovem mnenju lahko umetna inteligenca in odprto bančništvo skupaj odpreta vrata številnim potrošnikom in lastnikom podjetij, ki bi sicer imeli omejene možnosti, če bi se zanašali le na tradicionalne modele posojanja.

»Z umetno inteligenco in tehnologijo odprtega bančništva našim partnerjem omogočamo analizo podatkov o potrošnikih, kot so zgodovina plačil – na primer najemnina, računi, denarni tok – in učinkovito oceno njihove kreditne sposobnosti za posojilo – neodvisno od kreditne ocene,« pravi Serge Benard.

Možnosti umetne inteligence so neskončne, a edina umetna inteligenca je odgovorna umetna inteligenca. Pri Mastercardu imamo načelen pristop in zagotavljamo, da je umetna inteligenca, ki jo uporabljamo, etična, pregledna in koristna za stranke in končne uporabnike, da lahko vsi uspevajo. 

»Razumemo, da so dovoljeni podatki življenjska sila našega poslovanja, zato je ključnega pomena njihovo varno in zaščiteno upravljanje na etičen in skladen način,« pojasnjuje Greg Ulrich in poudarja:

»Imamo desetletja izkušenj z umetno inteligenco, ki je vgrajena v številne naše izdelke in storitve.« »Vsi naši modeli umetne inteligence gredo skozi strogo upravljanje umetne inteligence in modelov, da se zagotovi čim bolj nepristranski postopek,« zaključuje.

Želite raziskati, kako je bunq, ena največjih neobank v Evropi, združila zmogljivosti odprtega bančništva Mastercarda z umetno inteligenco, da bi ustvarila inovativnega finančnega asistenta, ki uporabnikom daje odgovore na vprašanja o njihovih finančnih navadah? Preberite našo študijo primera strank ali obiščite naš evropski dom za vse o odprtem bančništvu.

Prav tako si lahko ogledate načela odgovornosti za podatke družbe Mastercard ali obiščete našo sobo za novice o umetni inteligenci, kjer boste našli več informacij o tem, kako umetna inteligenca spreminja finančno industrijo.