Kako odprto bančništvo in umetna inteligenca spodbujata nove priložnosti

Ker se trendi vse bolj digitalno spreminjajo in prelomna tehnologija moti industrijo, slišimo vse več govora o umetni inteligenci (UI). Vendar uporaba umetne inteligence za Mastercard ni nova. Mastercard že desetletja izkorišča zmogljivosti umetne inteligence v številnih izdelkih in rešitvah, pri čemer je zaupanje v središču te inovacije. V več panogah opazujemo, kako nove tehnologije oživljajo, toda kaj se zgodi, ko združite moč odprtega bančništva z umetno inteligenco? 

Raziskujemo, kako odprto bančništvo in umetna inteligenca pospešujeta nove priložnosti za podjetja in potrošnike ter ustvarjata revolucijo v finančnem upravljanju. 

V nedavnem članku v Forbesu Jess Turner, izvršna podpredsednica za globalno odprto bančništvo in API pri Mastercardu, deli svoje strokovno mnenje o tem, kako lahko odprto bančništvo in umetna inteligenca privedeta do boljšega finančnega načrtovanja:

»Odprto bančništvo pospešuje razvoj prilagojenega finančnega načrtovanja.« Verjamem pa, da se bo revolucija v finančnem upravljanju zares uveljavila šele, ko bomo umetno inteligenco združili z zmogljivostmi odprtega bančništva.«

»Čeprav orodja za upravljanje osebnih financ (PFM) obstajajo že dolgo časa, posebna, individualizirana izkušnja izhaja iz kombinacije odprtega bančništva in tehnologije umetne inteligence,« piše v članku in nadaljuje:

»Z uporabo obstoječih okvirov za zasebnost in varnost odprtega bančništva bodo potrošniki lahko nadzorovali, kako ti modeli umetne inteligence uporabljajo njihove podatke.« Z več podatki lahko umetna inteligenca ustvari bolj dovršene modele. Torej bodo ljudje v prihodnosti morda redno prejemali obvestila iz aplikacije na svojem telefonu, ki jih bo prosila za dovoljenje za vnos podatkov, ki jih delijo, v reguliran algoritem.« 

Na ta način lahko finančni asistenti, ki jih poganja umetna inteligenca, izboljšajo osebno finančno upravljanje, proračun in naložbena priporočila. Še bolj vplivno pa je dejstvo, da umetna inteligenca dviguje temeljna koncepta privolitve in personalizacije na povsem novo raven – kar ima globok vpliv na ekosistem odprtega bančništva.

Celoten članek Forbesa si lahko preberete tukaj

Toda umetna inteligenca v kombinaciji z odprtim bančništvom ne ponuja le možnosti za boljše finančno načrtovanje, temveč pomaga tudi zaščititi potrošnike pred goljufijami. Pred kratkim smo objavili, kako Mastercard s pomočjo najnovejše tehnologije umetne inteligence spreminja boj proti prevaram.

Z združevanjem naših zmogljivosti za identifikacijo, biometrijo, umetno inteligenco in odprto bančništvo lahko Mastercard pomaga zaščititi potrošnike pred celotnim spektrom prevar, od plačil s karticami in plačil z računa na račun do goljufivih odpiranj računov.

Mastercard Identity pomaga pri preverjanju, ali je nekdo res tisti, za katerega se izdaja, skozi celoten življenjski cikel računa. To je ključnega pomena za odpiranje računov, saj prevaranti odpirajo ali prevzemajo račune, da bi goljufivo zaprosili za kredit, ustvarili tako imenovane bančne račune »mule« za prejemanje ukradenih sredstev ali za lažno izdajanje za nekoga drugega.

Ko je račun odprt in preden potrošnik izvede plačilo z računa, rešitev za preverjanje lastnika računa Mastercard Open Banking v realnem času pridobi podatke o računu in potrdi zakonitega lastnika računa, kar omogoča varno izmenjavo podatkov, ki jih je dovoljil potrošnik, kar omogoča nemoteno uvajanje, hitrejšo nastavitev direktne obremenitve in varna plačila.

Ko se plačilo z računa na račun ali s kartico izvede, lahko Mastercardova vedenjska biometrija dostopa do fizičnih interakcij med napravami, da prepozna kakršno koli nenavadno vedenje, kot je oklevanje med tipkanjem ali interakcijo s spletnim mestom ali aplikacijo.