Kako Algoan uporablja odprto bančništvo za spodbujanje sprememb v kreditni industriji

Algoan s sedežem v Parizu je napredno fintech podjetje, katerega poslanstvo je preoblikovati industrijo kreditnega točkovanja z vzpostavitvijo pravičnejših in preglednejših orodij za odločanje o kreditih.  

Da bi to dosegli, se je Algoan združil z Mastercardom pri uvedbi rešitev odprtega bančništva v Evropi. Algoanova platforma za kreditno točkovanje zdaj temelji na podrobnih, ažurnih in brezhibnih finančnih podatkih, ki omogočajo takojšnje in učinkovite kreditne odločitve.  

Z Michaelom Diguetom, soustanoviteljem in izvršnim direktorjem podjetja Algoan, smo se pogovorili o tem, kako lahko odprto bančništvo koristi kreditni industriji z boljšimi in bolj vključujočimi kreditnimi odločitvami.

Pri ugotavljanju, ali je oseba ali podjetje upravičeno do posojila, je ključnega pomena dostop do najnovejših in najnatančnejših finančnih podatkov. Toda tradicionalna industrija kreditnega točkovanja je bila dolga desetletja povezana z dolgimi, ročnimi procesi, ki so puščali prostor za človeške napake.

Z odprtim bančništvom bo vse to stvar preteklosti, pravi Michael Diguet, ki je pred petimi leti ustanovil Algoan, da bi spremenil tradicionalne prakse kreditnega točkovanja: 

»Vedeli smo, da se kreditna industrija zanaša na zastarele tehnologije, kar vodi do težav, kot sta omejen dostop do kreditov ali prezadolženost.« »Želeli smo zgraditi pravičnejši in bolj na dokazih temelječ model kreditnega točkovanja, ki bi sprejel nove možnosti odprtega bančništva,« pravi in nadaljuje:  

»Podatki o odprtem bančništvu so bogati in temeljijo na dejstvih.« Omogoča sprejemanje poštenih, etičnih in odgovornih kreditnih odločitev. Visoko učinkovit algoritem točkovanja pomeni bolj vključujoče in odgovorno kreditiranje. Odobrava tiste, ki lahko odplačajo dolg, in se izogiba dajanju kreditov tistim, ki tvegajo prezadolženost. Ker so podatki o odprtem bančništvu dejanski, nam omogočajo, da se osredotočimo izključno na finančni vidik in se izognemo kakršnim koli etičnim pristranskostim.« 

 Michael Diguet pojasnjuje, da odprto bančništvo zmanjšuje čas in vire, porabljene za kreditne odločitve, z avtomatizacijo ročnih procesov, povečanjem učinkovitosti – in, kar je še pomembneje – ustvarjanjem bolj vključujoče kreditne industrije:  

»Vsakdo z bančnim računom lahko deli svoje podatke in dobi oceno z odprtim bančništvom.« Prej ni bilo tako. Ljudje z omejenimi podatki – na primer mladi ali priseljenci – niso mogli dobiti kreditne ocene, ker preprosto niso imeli zahtevanih informacij.«

Algoanova platforma za kreditno točkovanje združuje strojno učenje in analizo podatkov, da bi posojilodajalcem in bankam ponudila celovit nabor inovativnih kreditnih odločitev. Zato je bilo za Algoan pomembno najti ponudnika odprtega bančništva, ki mu lahko zaupajo, da bo varno zagotavljal podatke najvišje kakovosti.

»Varnost, kakovost in zanesljivost so bili za nas ključni elementi pri izbiri partnerja za odprto bančništvo.« »Delujemo na strogo reguliranem področju in za nas je bistveno, da svojim strankam in njihovim uporabnikom zagotovimo zaupanja vredno storitev in jamstvo za zasebnost podatkov,« pravi Michael Diguet.  

Ker Algoanovo tehnologijo uporabljajo veliki globalni akterji, ki poslujejo po vsej Evropi, je bilo za Algoan pomembno tudi izbrati ponudnika odprtega bančništva s široko evropsko pokritostjo.  

»Po le nekaj mesecih sodelovanja smo zelo zadovoljni z našim partnerstvom in prvimi dosežki.« Mastercard nam je jasno pokazal močno in iskreno ambicijo glede razvoja odprtega bančništva, zlasti ko gre za primere uporabe kreditiranja. »Naše sodelovanje poteka gladko in učinkovito, že od začetka pa je bilo očitno, da si delimo iste ambicije in vrednote,« zaključuje.  

Če želite izvedeti, kako lahko z odprtim bančništvom ustvarite modele kreditnega točkovanja, ki temeljijo na podatkih, obiščite naš blog o odprtem bančništvu za več navdiha.