Za zaveso: kako pametni podatki spreminjajo izkušnjo potrošniškega kreditiranja

V zadnjih nekaj letih se je prehod na digitalne finance pospešil. Potrošniki sprejemajo nove finančne aplikacije in storitve, ki jim omogočajo, da prevzamejo nadzor nad svojim finančnim zdravjem. Isti tehnološki preskoki, ki izboljšujejo plačila, finančno upravljanje in bančništvo, spreminjajo tudi posojanje na bolje in ne bi mogli priti ob bolj primernem času. 

To je zato, ker potrošniki čutijo vpliv gospodarske negotovosti in so zaskrbljeni zaradi vpliva, ki bi ga lahko imela nanje. V anketi iz leta 2023 se je Mastercard pogovarjal s 7600 potrošniki iz Združenih držav Amerike, Kanade, Združenega kraljestva, Avstralije, Francije, Nemčije in Španije o njihovih nedavnih finančnih izkušnjah.  

 Več kot 89 % vprašanih pravi, da jih je gospodarska negotovost negativno prizadela.

Hkrati pa potrošniki, ne glede na to, ali opravljajo večje nakupe, kot so stanovanja, ali rešujejo vsakodnevne potrebe, kot sta prevoz ali hrana, skrbijo, da si ne bodo mogli izposoditi tistega, kar potrebujejo. 

Odprti bančni podatki lahko potrošnikom pomagajo pri reševanju teh izzivov.   

Za začetek odprto bančništvo potrošnikom omogoča dostop do njihovega bančnega računa, kar posojilodajalcem omogoča, da svoje modele odločanja o kreditih dopolnijo z informacijami v realnem času, ki omogočajo boljši pregled nad potrošnikovo sposobnostjo odplačevanja posojila. To je pomembno, ker si 95 % tistih, ki jim je bilo v zadnjih dveh letih zavrnjeno posojilo, želi več vpogleda v postopek posojanja. Ljudje so pripravljeni deliti varen dostop do podatkov o svojih bančnih računih, če to pomeni boljše obrestne mere, takojšnjo odobritev posojila, boljše možnosti za odobritev kreditne kartice ali povečanje limita na kreditni kartici.    

Tudi posojilodajalci imajo koristi. Z dopolnitvijo tradicionalnih kreditnih modelov z odprtim bančništvom lahko izboljšajo operativno učinkovitost, znižajo stroške in ustvarijo inovativne nove modele posojanja, ki potrošnikom zagotavljajo kredit, ki si ga zaslužijo, ko ga potrebujejo.

Podatki, razkriti v poročilu Mastercard o posojilih, kažejo na globalno podporo potrošnikov za bolj pregleden, digitalno usmerjen pristop k posojanju. Več o prihodnosti posojanja si lahko preberete v poročilu Mastercard Lend Report tukaj.