Nu mer än någonsin utnyttjar bedragare den senaste tekniken som AI för att lura människor. Enligt FBI förlorade människor i USA 12,5 miljarder dollar på grund av internetbedrägerier enbart under 2023. I Storbritannien var bedragare ansvariga för nästan 1,4 miljoner stölder under första halvåret 2023 – motsvarande en var tolfte sekund.  

För att bekämpa det växande hotet från bedrägerier presenterade Mastercard idag Scam Protect, en serie specialiserade lösningar som drivs av banbrytande AI-teknik och hjälper till att identifiera och förhindra bedrägerier. Mastercard samarbetar också med organisationer i hela ekosystemet för att bekämpa bedrägerier.

”Bedragare utnyttjar ny teknik, vilket gör deras bedrägerier och bedrägerier med identitetsstöld allt svårare för konsumenter att känna igen”, säger Chris Reid, vice vd för Identity Solutions, Mastercard. ”Genom att bygga vidare på våra innovationer inom AI och viktiga partnerskap stödjer vi finansinstitut med insikter för att bättre upptäcka och förebygga bedrägerier, samtidigt som vi hjälper konsumenter att lära sig hur de kan upptäcka dem.” Denna helhetssyn innebär att fler människor kommer att skyddas, vilket främjar förtroendet i vår digitala värld.”

AI-DRIVNA IDENTITETSLÖSNINGAR

Genom att kombinera sina identitets-, biometriska, AI- och öppna bankfunktioner kan Mastercard skydda konsumenter över hela spektrumet av bedrägerier, från kortbaserade och konto-till-konto-betalningar till bedrägliga kontoöppningar.

• Mastercard Identity hjälper till att verifiera att någon är den de utger sig för att vara under hela kontots livscykel. Detta är avgörande eftersom bedragare öppnar eller tar över konton för att bedrägligt ansöka om kredit, skapa så kallade "mule"-bankkonton för att ta emot stulna medel eller för att utge sig för att vara någon med falsk identitet.
  
  
• Från det ögonblick som en konto-till-konto- eller kortbaserad betalning initieras kan Mastercards beteendebiometri få åtkomst till fysiska interaktioner över enheter för att identifiera ovanliga beteenden, som att tveka när man skriver eller interagerar med webbplatsen eller appen.
  
  
• Specifikt för realtidsbetalningar mellan konton ger Mastercards lösning för risk för konsumentbedrägerier bankerna den information som krävs för att upptäcka och förhindra betalningar till bedragare. Consumer Fraud Risk, som nu finns i Storbritannien med 10 stora banker, utnyttjar AI och Mastercards unika syn på konto-till-konto-transaktioner för att hjälpa banker att ingripa i realtid och stoppa en betalning till en bedragare innan pengar skickas.
  
  
• När en konsument initierar en kontobaserad betalning från sitt bankkonto möjliggör Mastercard kontovalidering för att bekräfta kontoägande och validera identitetsuppgifter i realtid via Mastercard Open Banking, som använder säkert utbyte av konsumentgodkända uppgifter för att underlätta friktionsfria och säkra betalningar.

BRANSCHSAMARBETE

Mastercard samarbetar också med organisationer i hela ekosystemet för att bekämpa bedrägerier, mildra deras effekter och utbilda konsumenter.

Telekommunikation

Mastercard samarbetar med Verizon för att hantera det växande hotet om bedrägerier. Idag levererar Verizons robusta nätverksfunktioner avancerad dataanalys och insikter, och producerar auktoritativa forskningsrapporter som Verizon Data Breach Investigations Report (DBIR) som används av företag för att förstå och bidra till att mildra nya cybersäkerhetshot. Genom sin produkt Call Filter har Verizon också skyddat över 80 miljoner konsumenter från över 20 miljarder oönskade SPAM- och bedrägerisamtal.

Mastercard och Verizon bygger vidare på sitt långvariga partnerskap. De kommer att samarbeta kring nya lösningar för att skydda konsumenter från bedrägerier över flerkanaliga attackvektorer. Genom att kombinera Mastercards identitetsinsikter med Verizons robusta nätverkstekniker kan nya avancerade verktyg utformas för att mer exakt blockera bedragare.

”Säkerhetslandskapet utvecklas ständigt, liksom bedragarnas tekniker, men en konstant har varit social ingenjörskonst – att använda sms och telefonsamtal för att tvinga folk”, säger Kyle Malady, VD för Verizon Business. ”Verizon och Mastercard delar ett engagemang för att skydda konsumenter från säkerhetshot.” Genom att kombinera vår expertis bygger vi lösningar för att identifiera och motverka bedragare innan de inleder kontakt.”

Finansinstitut

Banker i Storbritannien, inklusive NatWest, är de första i världen att använda Mastercards AI-drivna lösning för risk för konsumentbedrägerier för att identifiera och förhindra att pengar skickas till bedragare i realtid, samtidigt som de ger sina kunder sinnesro.  

”Bedrägerier med identitetsefterlikning, som tvingar människor att skicka pengar i god tro eller betala för varor de tror är äkta, kräver inget säkerhetsintrång eller hackning.” De behöver bara lura sitt offer, säger Nick Elliot, chef för betalningsbedrägerier på NatWest. "I takt med att bedrägerier har blivit allt mer sofistikerade, har även vår realtidsövervakning och förebyggande av bedrägerier gjort det." Tillsammans med Mastercard använder vi kraften hos AI för att identifiera betalningar till bedragare och stoppa dem innan pengar går förlorade. I kombination med vårt program för konsumentutbildning och vägledning om försiktighetsåtgärder stärker vi skyddet för alla våra kunder.”

Efter lanseringen 2023 är de första indikationerna på hur risken för konsumentbedrägerier påverkar mycket lovande. Förra året uppskattade TSB att mängden bedrägliga betalningar som förhindrades i Storbritannien under ett år skulle motsvara nästan 100 miljoner pund om andra banker skulle prestera lika bra.

Mastercard samarbetar också med Entersekt, ett globalt företag för finansiell autentisering som använder Mastercard Identity för att hjälpa finansinstitut att bekämpa bedrägerier. Med hjälp av Mastercards beteendebiometri gör Entersekt det möjligt för banker att "förstärka" transaktioner med högre risk genom att verifiera en avsändares biometri för att autentisera transaktionen. Detta extra steg kan skydda avsändare innan pengarna lämnar deras konto.

Konsumentpåverkan

Konsumenter är mindre benägna att falla för en bluff om de har verktygen för att identifiera och bekämpa dem. Mastercard är en stödjande medlem i Global Anti-Scam Alliance, som skyddar konsumenter världen över från bedrägerier genom informationskampanjer.

Tillsammans med Global Anti-Scam Alliance kommer Mastercard att dela kunskap och definiera gemensamma åtgärder för att förespråka säkra sätt att göra transaktioner, interagera och skydda konsumenter. Som en del av alliansen hjälpte Mastercard nyligen till att etablera Global Anti-Scam Alliance-avdelningen i Singapore, vilket sammanför organisationer i regionen för att samarbeta kring nya lösningar för att skydda konsumenter.

"Vi är glada att välkomna Mastercard till Global Anti-Scam Alliance", säger Jorij Abraham, VD för Global Anti-Scam Alliance. ”Mastercards branschexpertis och innovativa teknik kommer att stödja vårt globala nätverks engagemang för att stoppa bedrägerier och skydda konsumenter.” Vi ser fram emot vårt fortsatta samarbete för att utbilda och stärka konsumenter världen över.”

För att lära dig mer om Scam Protect, besök här