Ungefär hälften av världens årliga remitteringsflöden – värda mer än 700miljarder USD – passerar nu genom Asien och Stillahavsområdet. Denna enorma summa har delvis drivits på av en ökning av människor som flyttar länder för att söka arbete och utforska nya möjligheter, och i gengäld skickar pengar hem för att ekonomiskt stödja sina vänner och familjemedlemmar.

Bilarbetare Nguyễn Đức Thành är en av dessa arbetare. Medan han bodde i Japan skickade han varannan månad tillbaka 50 miljoner vietnamesiska dong (cirka 2 000 USD) till sin familj i Vinh Phuc, Vietnam.

”Jag valde att flytta till Japan för att säkra en stadig inkomst för min familj och för att få livserfarenhet”, säger Thành. ”Jag skickade regelbundet pengar hem till mina föräldrar för att täcka deras dagliga levnadskostnader men också för att skapa en fond för nödsituationer.” Att stödja min familj är viktigt för mig; pengarna jag tjänade och skickade tillbaka var mycket viktiga för deras välbefinnande.”

Herr Nguyen Duc Thành, längst till vänster, med sin utökade familj i Vietnam

I regionen är herr Thành en av många som har eller för närvarande arbetar utomlands för att försörja familjen. Forskning från Mastercards senaste rapport om gränslösa betalningar visade att nästan hälften (49 %) av de tillfrågade konsumenterna i Asien och Stillahavsområdet har skickat pengar internationellt eftersom de har varit oroliga för sina familjer utomlands och vill försörja dem. 

Med miljarder dollar i internationella remitteringar som flödar genom regionen finns det ett trängande behov av ny teknik och modern betalningsinfrastruktur som inte bara kan bära bördan, utan också erbjuda friktionsfria pengaöverföringar.

Skapa sömlösa betalningsflöden

”Pengarörelser tar sig många uttryck”, säger Sandeep Malhotra, vice vd för produkter och innovation för Asien och Stillahavsområdet på Mastercard. "Men det gemensamma temat bland både avsändare och mottagare är önskan om friktionsfria, snabba betalningar."

Att möta denna efterfrågan på snabbare, mer transparenta och tillgängliga gränsöverskridande betalningar är inte bara avgörande för att möta kundernas behov, utan också för att främja inkluderande ekonomisk tillväxt i Asien och Stillahavsområdet i större utsträckning.

Att tillhandahålla smidiga, snabba betalningar kan bidra till att familjer hemma kan få de pengar de behöver, oavsett om det gäller att betala studieavgifter, sjukvårdskostnader eller helt enkelt för att täcka vardagliga utgifter, som i Thànhs fall.

Även om detta är viktigt för dem som bor utomlands och gör internationella pengaöverföringar, är det lika viktigt för småföretag i Asien och Stillahavsområdet, där 86 % av de små och medelstora företag som Mastercard tillfrågade i regionen säger att de planerar att göra mer internationella affärer i framtiden. Som ett dominerande globalt tillverkningscentrum – Kina exporterade varor till ett värde av 3,73 biljoner USD år 2022 – behöver företag i regionen också smidiga pengaöverföringar för att kunna driva verksamheten och betala lokala och internationella leverantörer och arbetare i tid.

Kevin Pham är en vietnamesisk medborgare baserad i Storbritannien som driver ett företag för att hjälpa vietnamesiska tillverkare att få tillgång till brittiska och europeiska marknader. Som en del av detta gör och tar han regelbundet emot betalningar till länder som Singapore och Korea. Herr Pham beskrev det gränsöverskridande betalningssystemet som ”ryggraden i vår affärsverksamhet”.

”För oss är säkra transaktioner av största vikt för att främja starka relationer med internationella kunder och leverantörer.” Eventuella avvikelser i betalningarna kan orsaka störningar i vår leveranskedja, påfresta partnerskap och äventyra vårt rykte om pålitlighet, tillade han.

Herr Kevin Pham, till höger, med en representant för den vietnamesiska regeringens handel på en möbelmässa i Storbritannien.

Trots vikten av dessa betalningar för så många individer och företag, belyste Mastercards rapport om gränslösa betalningar också hur många som upplever att deras upplevelse av gränsöverskridande betalningar inte räcker till.

Det visar att många människor och företag fortfarande möter förseningar, bristande transparens och begränsade valmöjligheter när det gäller att göra och ta emot betalningar. Enligt undersökningen har 31 % av de personer som gör gränsöverskridande betalningar i Asien och Stillahavsområdet inget sätt att spåra statusen för en överföring eller när den kommer fram, och 23 % säger att det finns få eller inga alternativ för att leverera pengar på mottagarens föredragna sätt. Dessa problem hämmar framsteg när det gäller inkluderande tillväxt i Asien och Stillahavsområdet, där människor inte har tillgång till pengar när de behöver dem, och till och med undviker att göra betalningar från första början.

Faktum är att forskningen visar att 84 % av konsumenter och företag som gör gränsöverskridande betalningar i Asien och Stillahavsområdet säger att de skulle skicka pengar oftare om det gick snabbare.

Mastercard samarbetar med banker, fintech-företag och myndigheter för att ta itu med dessa problem och förse både konsumenter och företag med friktionsfria betalningar. Dessa kännetecknas av Malhotra som att de tillverkas i hög hastighet, med låga kostnader och robust säkerhet. En process där finansiell data analyseras och valideras snabbt, och där människor och företag kan få betalt digitalt och i nära realtid.

Digitaliseringen av finansiella tjänster tar fart i Asien och Stillahavsområdet. Data från Mastercard visar att sju av tio (68 %) personer som gör gränsöverskridande betalningar gör det via en app på sin smartphone, varav 36 % specifikt använder en digital plånbok. Som svar på denna trend arbetar banker över hela regionen med att förbättra sina digitala kanaler, såsom mobilbanksappar, och erbjuder ytterligare tjänster som betalningsöverföringar. Att förbättra digitala kanaler för att erbjuda betalningstjänster är en win-win-situation eftersom det hjälper banker att tjäna pengar på dessa kanaler samtidigt som de bygger starkare relationer med sina konsumenter.

Även om ökningen av digitala kanaler är tydlig, utgör kontanter fortfarande 16 % av betalningarna i regionen, och med en rad betalningsmetoder som fortfarande används måste människor och företag ha valmöjligheter över hur de skickar och tar emot pengar.

”Asien och Stillahavsområdet har en hög mångfald av både avsändar- och mottagarmarknader”, tillägger Malhotra. ”Avsändarmarknaderna tenderar att vara mer utvecklade, medan mottagarmarknaderna vanligtvis är under utveckling.” Vi behöver därför ett brett utbud av lösningar för att möta olika kunders behov.”

För Malhotra måste branschaktörer – från ledande fintech-företag till etablerade finansinstitut – samarbeta för att erbjuda valmöjligheter och säkerställa säkrare, enklare och mer sömlösa gränsöverskridande betalningar.