Accelerationen av öppen bankverksamhet i Storbritannien

Öppen bankverksamhet omformar det finansiella landskapet i Storbritannien och kopplar samman konsumenter och företag med finansiella verktyg på nya och innovativa sätt. I takt med att införandet av öppen bankverksamhet fortsätter att ta fart, låt oss fördjupa oss i några viktiga insikter och statistik som illustrerar denna transformerande resa.

Enligt en Mastercard-undersökning bland konsumenter och företag år 2024* kopplar 70 % av brittiska konsumenter nu sina finansiella konton direkt till verktyg som hjälper dem att hantera olika ekonomiska uppgifter – trots att endast 22 % av konsumenterna är bekanta med termen ”open banking”.

Även näringslivet omfamnar öppen bankverksamhet med öppna armar. 75 % av de tillfrågade företagen rapporterar att de använder open banking-lösningar, och hela 93 % tror att momentumet för open banking kommer att fortsätta att öka under de kommande fem åren – en tydlig indikator på den potentiella långsiktiga effekten av open banking på finansbranschen.

Brittiska konsumenter utnyttjar öppen bankverksamhet för en mängd olika ändamål. Enligt forskningen är de tre vanligaste användningsfallen: 

• Skicka eller betala pengar till vänner, familj och företag (72 %): Open banking underlättar sömlösa konto-till-konto-betalningar i Storbritannien, vilket gör det enklare än någonsin att skicka och ta emot pengar. 
• Betala räkningar (66 %): Automatisera fakturabetalningar via öppna bankplattformar förenklar den ekonomiska hanteringen och säkerställer betalningar i tid. 
• Banktjänster (66 %): Öppen bankverksamhet förbättrar användarupplevelsen genom att erbjuda effektiva och tillgängliga banklösningar.

Vad driver brittiska konsumenter att anamma öppen bankverksamhet? Mastercard-undersökningen visar att de främsta motivationsfaktorerna inkluderar: 

• Tidsbesparingar (57 %): Öppna banklösningar effektiviserar finansiella processer och sparar värdefull tid för konsumenter. 
• Sömlösa betalningar (52 %): Öppna bankleverantörer erbjuder konsumenter ett bekvämt och säkert betalningsalternativ. 
• För att enklare spåra transaktioner mellan konton (50 %): Open banking gör det möjligt för konsumenter att enkelt spåra transaktioner över flera konton, vilket ger en tydlig och omfattande översikt över deras ekonomiska aktiviteter.

Framtiden för öppen bankverksamhet i Storbritannien ser ljus ut framöver. Hela 61 % av de brittiska konsumenterna är mycket eller något benägna att använda open banking i framtiden, vilket tyder på en växande acceptans och entusiasm för detta innovativa finansiella system. 

Forskningen visar en aptit för att använda öppen bankverksamhet för mer sofistikerade betalningstyper som återkommande betalningar. 84 % av de tillfrågade företagen använder sannolikt open banking för att göra eller behandla återkommande betalningar, och 57 % av konsumenterna använder sannolikt open banking för prenumerationer eller andra återkommande onlineköp.

På Mastercard tror vi på att erbjuda användarna valmöjligheter, så att de alltid har sitt föredragna alternativ tillgängligt när det gäller betalnings- och datalösningar – och vi har öppna banklicenser för både Account Information Service (AIS) och Payment Initiation Service (PIS) för att stödja våra kunder i att bygga dessa finansiella tjänster. 

Vi är också stolta över att vara en officiell leverantör till den brittiska regeringen, vilket ger Mastercard möjligheten att erbjuda enkla, säkra och smarta open banking-lösningar till den brittiska offentliga sektorn. 

 I takt med att öppen bankverksamhet fortsätter att utvecklas lovar den att ge ännu mer effektivitet, bekvämligheter och möjligheter för både konsumenter och företag. Den ökande populariteten inom öppen bankverksamhet i Storbritannien är inte bara en trend; det är ett grundläggande skifte som omformar det finansiella ekosystemet och lockar fler människor in i den digitala ekonomin. 

Håll utkik då vi fortsätter att övervaka och rapportera om framstegen och effekterna av öppen bankverksamhet i Storbritannien. Resan har bara börjat, och möjligheterna är oändliga.  

För att läsa mer om våra öppna banklösningar i Storbritannien, klicka här för att besöka vår webbplats.   

*Mastercard Rise of Open Banking Report, kommande publicering, oktober 2024.