Bakom kulisserna: hur smart data förändrar konsumenternas låneupplevelse

Framtiden för digital finans utvecklas, och det händer precis i tid. Under de senaste åren har övergången till digital finans accelererat. Konsumenter anammar nya finansiella appar och tjänster, vilket ger dem möjlighet att ta kontroll över sin ekonomiska hälsa.

Samma tekniska framsteg som förbättrar betalningar, ekonomisk förvaltning och bankverksamhet förändrar också utlåning till det bättre, och de kunde inte ha kommit vid en mer läglig tidpunkt.

Det beror på att konsumenterna känner av effekterna av ekonomisk osäkerhet och oroar sig för vilken effekt den kan ha på dem. I en undersökning från 2023 pratade Mastercard med 7 600 konsumenter i USA, Kanada, Storbritannien, Australien, Frankrike, Tyskland och Spanien om deras senaste ekonomiska erfarenheter.

 Över 89 % av de svarande säger att de har påverkats negativt av ekonomisk osäkerhet. Samtidigt, oavsett om de gör stora inköp som hus eller hanterar vardagliga behov som transport eller mat, oroar sig konsumenterna för att de inte kommer att kunna låna det de behöver.  Öppna bankdata kan hjälpa konsumenter att komma till botten med dessa utmaningar.

Till att börja med ger öppen bankverksamhet konsumenter åtkomst till sina bankkonton, vilket gör det möjligt för långivare att utöka sina kreditbeslutsmodeller med information i realtid som ger en bättre bild av konsumentens förmåga att återbetala ett lån.

Det är viktigt eftersom 95 % av dem som har blivit nekade ett lån under de senaste två åren vill ha mer insikt i låneprocessen. Människor är villiga att dela säker åtkomst till sina bankkontouppgifter, om det innebär bättre räntor, omedelbart godkännande av lån, förbättrade chanser att bli godkänd för kreditkort eller för att få en höjning av kreditkortsgränsen.

Långivare gynnas också. Genom att utöka traditionella kreditmodeller med öppen bankverksamhet kan de förbättra den operativa effektiviteten, sänka kostnaderna och skapa innovativa nya lånemodeller som kan ge konsumenterna den kredit de förtjänar, när de behöver den.

Uppgifterna i Mastercards Lend Report visar globalt konsumentstöd för en mer transparent, digitalt fokuserad utlåningsstrategi.

Läs mer om framtidens utlåning i Mastercards nya utlåningsrapport