Korišćenje otvorenog bankarstva radi identifikacije, upravljanja i sprečavanja prevare identiteta prilikom otvaranja računa

Očekivanja današnjih potrošača za njihove finansijske interakcije se menjaju. Zahtijevaju digitalno izvorno, besprekorno, dosledno, trenutno iskustvo sa svojim finansijskim provajderom odmah od samog početka. Više nisu spremni da čekaju nekoliko dana za verifikaciju identiteta ili za mikrodepozite da se očiste da počnu da koriste svoj račun.  

Ipak, znamo da svakodnevni loši akteri pronalaze nove načine da razbiju sistem. Kako sve više ljudi i preduzeća ulazi u digitalnu ekonomiju, ključno je da ih čuvamo na svim dodirnim tačkama sa njihovim računima i šire. Finansijske institucije moraju da zaštite račune svojih klijenata od prevare da na kraju vozi primat, raste depozite i podstiču vrh novčanika ponašanja, pomažući im da nadoknade procenjene $450 prosečne troškove akvizicije. 

Otvoreno bankarstvo je nit koja povezuje ekosistem kako bi otvaranje računa učinilo bržim, sigurnijim i bez trenja. 

Evo uobičajenog scenarija sa kojim se finansijske institucije svakodnevno bave:  

• „John Doe“ otvorio je novi tekući račun kod „AcmeBank“ i spreman je da ga finansira drugim postojećim računom koji ima u „Partnerbank“  

• Kako AcmeBank zna da je John stvarni vlasnik računa u Partnerbank? Da li bi Acmebank trebalo da nastavi sa objavljivanjem ACH datoteke na mrežu Nacha (ACH), dopuštajući transakciji da prođe? Ako je John Doe bio loš glumac, a Acme banka je dozvolila da plaćanje prođe bez odgovarajućih provera, John Doe bi mogao da premesti taj novac negde drugde i AcmeBank bi mogao dobiti neovlašćeni povrat plaćanja od "Partnerbank", što je rezultiralo gubicima od prevare.  

• Slično tome, neka osiguravajuća društva jednostavno traže verifikaciju računa i broja rutiranja pre isplate sredstava, ne verifikujući identitet primaoca. Ovde, John Doe može da se predstavlja kao druga osoba i koristi svoje lične podatke kako bi preusmerio isplatu osiguranja ili isplatu plata na svoj račun.

Nacha - operator ACH plaćanja - objavljuje nova pravila i smernice koje uvode dodatne okvire za upravljanje rizikom za ACH pošiljaoce, kao i za primaoce. Od učesnika ekosistema kao što su trgovci, platforme za e-trgovinu, zajmodavci i dobavljači osiguranja može se tražiti da uključe verifikaciju naloga i verifikaciju identiteta, višefaktorsku autentifikaciju, praćenje brzine i poboljšanja KIC/KIB. Mastercard je Nacha preferirani partner za usklađenost i sprečavanje rizika i prevare sa fokusom na validaciju računa. 

Pored detaljnijih provera prevare koje sprovode inicijatori, primaoci sada takođe moraju učestvovati u praćenju i označavanju prevare kako bi se smanjio rizik. U gornjem primeru, Acmebank, finansijska institucija koja prima, takođe će morati da izvrši dodatne provjere prevare.

Mastercard Open Banking pomaže finansijskim institucijama da neprekidno identifikuju, upravljaju i bore se sa rizikom prevare.  Primeri naših rešenja uključuju trenutnu verifikaciju detalja naloga, verifikaciju uređaja i identiteta. Kada se koriste zajedno sa drugim rešenjima za prevare kupaca, oni pomažu u obezbeđivanju interakcija koje potrošači imaju sa svojim finansijskim provajderom. 

Prošle godine, Mastercard je debitovao sa verifikacijom identiteta otvorenog bankarstva za američko tržište i nastavlja da ulaže u dodatne funkcionalnosti koje koriste naše široke mreže prevara i identiteta. Pre pokretanja transakcije, finansijske institucije mogu da verifikuju brojne faktore, uključujući: 

• Potvrđivanje informacija o vlasništvu naloga, uključujući ime, adresu, telefon i e-poštu, u realnom vremenu 
• Validacija profila identiteta i kvantifikacija rizika identiteta  
• Ispitivanje nivoa rizika obrazaca aktivnosti korisnika i udruženja za otkrivanje lažnog ponašanja 
• Provera autentičnosti uređaja i hvatanje signala prevare uređaja 

Pored verifikacije identiteta otvorenog bankarstva, Mastercard nudi usluge za pojednostavljivanje finansiranja računa, uključujući:  

• Verifikacija vlasnika naloga: Jednokratni API zahtev koji vraća ime vlasnika naloga, adresu, e-poštu i telefonski broj za izabrani nalog. Ovo potvrđuje da je bankovni račun koji se povezuje u vlasništvu osobe koja otvara novi račun i dopunjuje ublažavanje rizika KIC u realnom vremenu. 
• Verifikacija detalja naloga: Trenutno autentifikuje i verifikuje detalje naloga, uključujući brojeve računa i rutiranja, kako bi se ublažili prevare, smanjili greške ručnog unosa i povećali poverenje u platne transakcije. 
• Provera stanja na računu: Lako određuje stanje na računu pre premještanja sredstava na novi račun. Ovo osigurava da je iznos koji se premješta na novi račun dostupan sa tačnim snimkom bilansa u realnom vremenu i smanjuje skupe povrate NSF-a. 
• Indikator uspeha plaćanja: Ocena koja predviđa verovatnoću transakcije da će se zadovoljiti određenim potrošačem „danas“ i do devet dana u budućnosti.  

Sada pogledajmo putovanje ponovo sa našim rešenjima: 

• Potrošač je otvorio novi tekući račun kod "Acme banke" i spreman je da ga finansira koristeći postojeći bankovni račun u "Partnerbank" 
• Potrošač se slaže sa T & Cs i daje dozvolu putem Mastercard-ovog vidžeta Connect za pristup njihovim bankovnim podacima i deljenje sa Acme bankom   
• Potrošač bira svoj Partnerbank račun i unosi akreditive za prijavu u bankarstvo (ili biometrijske podatke gde je primenljivo) 
• Potrošač bira račun i iznos finansiranja 
• Acme banka poziva naše gore navedene API-je u pozadini kako bi proverila podatke o računu i identitetu u realnom vremenu i nastavila sa obradom plaćanja 

Napred i pripremite se! Pogledajte stranicu programera Mastercard Open Banking za tehničku dokumentaciju ili kontaktirajte svoje predstavnike Mastercard da biste saznali više.