Kako je Subaio stvorio pametniji način procene kreditne sposobnosti

Osnovana 2016. godine, Subaio je danska softverska kompanija koja je postala uspešna zahvaljujući svojoj platformi za upravljanje pretplatom koja je pomogla potrošačima da vide, upravljaju i otkažu pretplatu jednim jednostavnim pogledom.

Poslednjih godina Subaio je izgradio i lansirao potpuno novi proizvod koristeći istu tehnologiju. Pomoću ovog proizvoda oni su u mogućnosti da pomognu finansijskim institucijama, bankama i lizing kompanijama da procene kreditnu sposobnost potrošača na automatizovan način. 

Sedeli smo sa Sorenom Nielsenom koji je glavni komercijalni direktor u Subaio-u da čujemo kako misli da otvorene finansije mogu biti poluga u kreditnoj industriji. 

Da čujemo šta je rekao. 

 Nema sumnje da je tradicionalna industrija bodovanja kredita povezana sa dugim, ručnim procesima koji su ostavili prostor za ljudske greške. Ali sa Subaiovim proizvodom kreditne sposobnosti, to je stvar prošlosti. 

Koristeći Mastercard-ovu otvorenu finansijsku platformu, Subaio pomaže finansijskim igračima da daju precizniju procenu kreditne sposobnosti preuzimanjem podataka u realnom vremenu direktno iz banke, objašnjava Soren Nielsen: 

"Ako dajete kredit, ugovor o lizingu ili bilo šta drugo što zahteva procenu kreditne sposobnosti, važno je dobiti tačan pregled stvarne finansijske situacije potrošača. Naš novi proizvod je pametan način procene kreditne sposobnosti koristeći finansijske podatke uz saglasnost potrošača. Time smo u mogućnosti da dobijemo tačan i ažuriran pregled ponavljajućih prihoda i rashoda potrošača „, kaže on i naglašava: 

„U današnjem svetu krediti ne bi trebalo da se odobravaju samo na osnovu statističkog materijala. Samo zato što živite u određenom području, imate dvoje dece i kuću određene veličine, to ne govori ništa tačno o vašoj finansijskoj situaciji. Umesto toga, naš proizvod za kreditno bodovanje koristi finansijske podatke u realnom vremenu za procenu finansijske situacije zajmoprimca - i to će sigurno stvoriti bolju kreditnu industriju sa manje kredita za koje je manje verovatno da će zajmoprimac otplatiti „, kaže Soren Nilsen. 

Pored stvaranja boljih uslova kreditiranja, Subaiov novi proizvod kreditne sposobnosti takođe značajno automatizuje proces davanja kredita za banku, lizing kompaniju ili finansijsku instituciju. 

„Imamo primere banaka koje su angažovale oko 15-20 novih zaposlenih samo da bi se bavile novim zakonodavstvom o proceni kreditne sposobnosti. Povrh toga, imamo čak i kupce koji su bili primorani da skinu svoje proizvode za pozajmljivanje sa police jer nisu uspeli da ispune novi aspekt usklađenosti kreditnog bodovanja „, objašnjava Soren Nielsen. 

Izgradnja novog kreditnog bodovnog proizvoda ne bi bila moguća bez pristupa visokokvalitetnim podacima, objašnjava Søren Nielsen – i zato je Subaio izabrao Mastercard kao svoju otvorenu finansijsku platformu za svoj proizvod:

„Poznajemo čitav otvoreni bankarski prostor i već dugo znamo da se Aiia uvek fokusirala na dubinu i kvalitet podataka. Da bismo stvorili automatizaciju i proizvod koji funkcioniše, potreban nam je što dublji kvalitet da bismo označili transakcije i kasnije ih kategorizovali. Zato smo izabrali Aiia ", objašnjava on.

Povećana potražnja za boljim procenama kreditne sposobnosti ogledala se u revidiranoj verziji Direktive o potrošačkim kredi tima EU koja je stupila na snagu 2021.    

Direktiva je uvedena kako bi se smanjio broj nenaplativih kredita osiguravajući da finansijski igrači identifikuju prihode klijenata i ponavljajuće troškove pre nego što daju kredit. Povrh toga, finansijski igrači takođe moraju kategorizirati i dokumentovati ove troškove - a to može biti izuzetno dugotrajan i zahtevan zadatak za pojedinačne banke i finansijske institucije.

Vredi napomenuti da EU ne precizira kako finansijski igrači moraju da se pridržavaju novih pravila. Ali umesto da angažuju nove zaposlene da ručno obavljaju ovaj zadatak, mnoge banke se nadaju da će pronaći automatizovano rešenje koje kategorizuje finansijske transakcije - a Subaio može upravo to da uradi, Soren Nielsen kaže: 

„Subaio može automatski identifikovati ponavljajuća plaćanja, kategorizovati ih i sve to dokumentovati za potrebnu procenu kreditne sposobnosti. To je ono što radimo i već pomažemo brojnim bankama na ovom putu", zaključuje on. 

Ako želite da znate kako možete da koristite otvorene finansije za kreiranje modela kreditnog bodovanja na osnovu podataka, idite na našu veb stranicu.