Šta je otvoreno bankarstvo?

Neke inovacije dolaze i transformišu čitav pejzaž. Ebai je došao i izbacio „Oglasivanje“ iz novina. Apple je revolucionirao mobilni telefon i promenio način na koji se povezujemo i komuniciramo. Jedna inovacija menja način na koji doživljavamo novac i preoblikuje finansijske usluge: otvoreno bankarstvo.

U svojoj srži, otvoreno bankarstvo je filozofija - ona usredsređena na osnaživanje potrošača čak i dok uzdiže preduzeća koja integrišu njegove mogućnosti. Evo vašeg uvoda u otvoreno bankarstvo i uvid u to kako to već koristi i potrošačima i pružaocima finansijskih usluga.

Postoji mnogo aspekata otvaranja bankarstva i verovatno ćete pronaći različite definicije u zavisnosti od tržišta i geografije. Ali u svom najjednostavnijem obliku, otvoreno bankarstvo osnažuje potrošače da pristupe, koriste i imaju koristi od svojih finansijskih podataka. Preduzeća koriste svoje velike podatke do velikog efekta. Pa zašto pojedinci, porodice i mala preduzeća ne mogu učiniti isto? 

Otvorene bankarske platforme omogućavaju potrošačima da imaju koristi od svojih finansijskih podataka putem širokog spektra aplikacija i usluga trećih strana koje koriste te podatke za ponudu novih novčanih iskustava. Da bi pristupili tim podacima, međutim, potrošač mora dati izričitu saglasnost da odobri vezu između finansijske institucije i treće strane. Ovaj proces se često naziva "dozvola". Jednom kada potrošač dozvoli pristup svojim podacima, treća strana može pristupiti tim podacima, a potrošač može imati koristi od usluga treće strane.

Iako postoje varijacije u tehničkoj implementaciji otvorenog bankarstva, njegova osnova je sigurno okruženje u kojem se finansijski podaci mogu deliti između strana i gde potrošač ima mogućnost da kontroliše pristup tim podacima. Da bi potrošaču pružila najveću kontrolu i sigurnost, industrija se kreće ka „tokenizovanom“ pristupu, poznatom i kao „otvorena autorizacija“ ili „OAuth“ veze. OAuth veze uključuju pružanje trećoj strani „tokena“, za razliku od akreditiva potrošača, kako bi se finalizovala veza između potrošača i treće strane.

Čineći potrošače čuvarom svojih podataka osnažuje ih kontrolom nad tim ko ima pristup njihovim finansijskim podacima i koje aspekte svojih finansijskih podataka žele da dele, kao i svest o tome za šta se podaci dele. Šta ako, nakon dozvole, potrošač odluči da ne želi da treća strana više pristupa njihovim podacima? Oni mogu opozvati svoju saglasnost u bilo kom trenutku. Kontrola je uvek u rukama potrošača.

Ubrzanje ovih pogodnosti su direktni sporazumi o podacima (ponekad se nazivaju sporazumi o pristupu podacima). Ovi sporazumi definišu zajednička pravila za način na koji dve strane komuniciraju i razmenjuju finansijske podatke - oni obično uključuju izvor podataka, obično banku, primaoca podataka i agregator finansijskih podataka. Ne samo da je ovo najsigurniji način pristupa finansijskim podacima, već gradi i pogodniji i pojednostavljeni proces finansijskih usluga, proces koji koristi i potrošačima i dobavljačima finansijskih usluga.

Tehnologija usmerena na potrošače i cilj osnaživanja potrošača okupljaju se kako bi otvoreno bankarstvo učinili platformom za inovacije finansijskih usluga. Kada potrošač poseduje svoje podatke i osnažuje se tim vlasništvom, svi pobeđuju.

Pogledajte naš Ioutube kanal

Živimo u hiperpovezanom svetu, ali potrošači se osećaju nepovezanim od onoga što se dešava sa njihovim podacima. Da, njihovi podaci su razbacani u silosima širom Interneta. Ali oni nemaju osećaj vlasništva ili kontrole nad tim. I oni od toga nemaju koristi onoliko koliko bi mogli.

Otvoreno bankarstvo se ne fokusira samo na digitalno poslovanje. I to nije samo stvaranje boljeg iskustva. Radi se o iskustvima koja osnažuju potrošača. Iskustva koja se angažuju, proširuju i prosvetljuju. Iskustva koja stavljaju potrošača u centar. Angažovana iskustva u kojima se potrošač oseća kao aktivan učesnik. Osećaju se potpuno povezano. Kroz proširenu kontrolu i povećan pristup svojim ličnim finansijskim podacima, potrošači će imati više finansijskih mogućnosti i mogućnosti koje ranije nisu imali ili videli. Iz prosvetljenja dolazi razumevanje i bogati uvidi. Jednostavno rečeno, potrošači povećavaju svoju finansijsku pismenost. To će dovesti do boljih finansijskih odluka i rezultata.

Platforme otvorenog bankarstva zasnovane na osnaživanju potrošača naravno imaju koristi potrošaču, ali takođe podižu pružaoce finansijskih usluga koji pristupaju dozvoljenim podacima.

Pojednostavljena iskustva

Otvoreno bankarstvo pojednostavljuje finansijska iskustva pojednostavljujući način na koji se potrošači bave svojim finansijskim podacima. Na primer, otvoreno bankarstvo ovlašćuje pogodne peer-to-peer plaćanje i lične aplikacije za upravljanje finansijama. Ova rešenja pojednostavljuju finansijska iskustva, kao i osnažuju potrošače sa delotvornim uvidima za poboljšanje njihovog finansijskog zdravlja.

Pristup podacima o potrošačima takođe smanjuje traženje papira i napred-nazad tradicionalnog otvaranja računa, plaćanja ili pozajmljivanja i pruža rešenja koja se osećaju kao kod kuće u digitalnom načinu života potrošača. Ono što je nekada oduzimalo previše vremena za kopanje starih datoteka, sada traje nekoliko minuta i jednostavno iskustvo dozvole. Svi štede vreme i strpljenje.

Povećana transparentnost i sigurnost

Otvoreno bankarstvo osnažuje potrošače omogućavajući veću sigurnost i transparentnost. Zahvaljujući pojavi pouzdanih, sigurnih otvorenih API veza, potrošači će pristupiti kontrolnim pločama na kojima mogu pregledati, omogućiti i onemogućiti veze za deljenje podataka. Veća transparentnost znači da potrošači ostaju informisaniji i uvek mogu imati obe ruke na upravljaču za razmenu podataka. A kada se direktni ugovori o podacima oslanjaju na sigurnu OAuth tehnologiju, treće strane pristupaju vašim finansijskim podacima koristeći „token“ koji zamenjuje akreditive za prijavu. Više sigurnosti. Manje gnjavaže.

Veća finansijska uključenost

Otvoreno bankarstvo i ugovori o direktnim podacima čine više od pružanja sigurne pogodnosti: otvoreno bankarstvo takođe proširuje pristup kreditu i povećava finansijsku inkluziju. Sigurne veze sa finansijskim podacima omogućavaju veći kreditni pristup za približno 53 miliona američkih potrošača sa tankom do nepostojećom kreditnom datotekom. Sa ovim proširenim pristupom, otvoreno bankarstvo dopunjuje tradicionalni kreditni rezultat kako bi se omogućilo uključivanje.

Poboljšana finansijska pismenost

Uz jasnije razumevanje njihovog finansijskog zdravlja, potrošači mogu poboljšati svoju finansijsku pismenost i biti osnaženi da donose bolje finansijske odluke. Zahvaljujući transparentnosti koju nudi otvoreno bankarstvo, finansijski podaci više nisu misterija, već alat za poboljšanje kvaliteta života.

Poboljšana lojalnost potrošača

Kada pružaoci finansijskih usluga koriste mogućnosti otvorenog bankarstva za izgradnju iskustava usmerenih na potrošače, oni poboljšavaju lojalnost između svog brenda i svojih kupaca. Na kraju krajeva, osnažujuća iskustva čine više od jednostavnog pružanja jednokratne finansijske usluge; omogućavaju potrošačima da poboljšaju svoje finansijsko zdravlje. Zašto bi potrošač otišao kod manje orijentisanog na potrošača, manje sigurnog, manje inovativnog provajdera kada ima vaše osnažujuće, sigurno i praktično iskustvo otvorenog bankarstva? Otvoreno bankarstvo i njegov prateći pristup podacima takođe omogućavaju provajderima da kontinuirano odgovaraju na potrebe kupaca i inoviraju novim uslugama ili kuriraju druge usluge koje će samo dodatno zadovoljiti potrošače i poboljšati lojalnost.

Detaljnije donošenje odluka

Otvoreno bankarstvo još više smanjuje rizik pružajući najtačnije podatke u realnom vremenu. Podaci kojima se pristupa putem otvorenih bankarskih platformi pružaju detaljan uvid u finansijsku priču zajmoprimca, pružajući pristup čak i zadržanim računima i složenoj analitici, kao što je novčani tok. Sveobuhvatna finansijska slika zahvaljujući tačnim podacima u realnom vremenu dovodi do manjeg rizika, boljeg donošenja odluka i boljih prinosa za pružaoce finansijskih usluga.

Veća agilnost

U dinamičnom vremenu za finansijske usluge (vidi, dobro, celu 2020. godinu), otvoreno bankarstvo takođe omogućava pružaocima finansijskih usluga da budu agilniji i brzo se prilagode izazovima. Digitalna rešenja koja pokreću otvorene bankarske platforme zahtevaju manje vremena, manje trenja sa potrošačima i ne isključuju se samo zato što prođe pandemija. Ove mogućnosti otvorenog bankarstva daju organizacijama agilnost da se prilagode izazovima i nastave da služe klijentima.

Pojednostavljena iskustva potrošača. Niži rizik. Bolje odlučivanje. Sve ovo dovodi do većeg povraćaja ulaganja za pružaoce finansijskih usluga. Kao što smo rekli: svi pobeđuju.

Finiciti je oduvek bio odlučan da pomogne potrošačima da poboljšaju svoje finansijsko zdravlje. Otvoreno bankarstvo je jednostavno najbolji način za to, bez obzira na to gde se potrošač nalazi na svom finansijskom putu. Da bi potrošač bio u fokusu, naš pristup otvorenom bankarstvu rukovodi se pet osnovnih principa:

• Kontrola: potrošač treba da ima kontrolu nad tim kako, gde i koliko dugo se koriste njihovi finansijski podaci.
• Pristup: potrošač treba da ima pristup svojim finansijskim podacima u svakom trenutku i na svim vrstama računa.
• Transparentnost: treće strane treba da budu transparentne u pogledu načina na koji koriste finansijske podatke potrošača.
• Sledljivost: potrošači bi trebalo da budu u mogućnosti da prate rute podataka uzima duž mreže za razmenu podataka.
• Sigurnost: finansijski podaci potrošača uvek treba da budu zaštićeni sigurnim vezama i pouzdanim stranama.

Naša platforma za otvoreno bankarstvo izgrađena je na našem liderstvu u industriji u povezivanju, kvalitetu podataka i inteligenciji podataka. Sa vezama sa preko 10.000 finansijskih institucija, Finicity pokriva preko 95% američkog tržišta. Sećate se onih najsigurnijih oAuth veza? Finiciti vodi tržište u oAuth vezama sa većinom najvećih finansijskih institucija u zemlji. Sve to znači sigurnije veze za više potrošača i više pružalaca usluga.

Da biste maksimalno iskoristili otvoreno bankarstvo, potrebno je više od pristupa podacima. Zato je Finiciti ugradio inteligenciju i duboko učenje u naš analitički sloj. Taj sloj nudi vrhunsko čišćenje i kategorizaciju zajedno sa korisnim uvidima kao što su bodovanje, verifikacije, novčani tok i još mnogo toga. Osim toga, olakšavamo preduzećima da integrišu našu platformu u svoj radni tok.

Transformacija otvorenog bankarstva možda je još uvek u ranim fazama, ali već menja način na koji doživljavamo novac i služimo potrošačima. Pogledajte otvoreno bankarstvo u akciji sa našim rešenjima za podatke, koja stavljaju potrošača za volan njihovog finansijskog zdravlja i vode pružaoce finansijskih usluga do boljih rezultata.

Američki bankar: Otvoreno bankarstvo će spojiti banke i fintehove

MuleSoft: Kako firme za finansijske usluge mogu imati koristi od API-ja otvorenog bankarstva

LendiT: Efekat COVID-a: Tipični podaci o kreditnom riziku postali su zastareli preko noći. Kako to može popraviti otvoreno bankarstvo?

PvC: Otvoreno bankarstvo: SAD su sledeće

Američki bankar: Vre me je da se uključimo u otvoreno bankarstvo

Deloitte: Izvođenje strategije otvorenog bankarstva u Sjedinjenim Državama