U velikom koraku napred za finansijsku inkluziju, oko 75% svetske populacije sada ima pristup bankarskim uslugama, kao što su debitne kartice, pripejd kartice ili plaćanja u realnom vremenu. Bolji pristup alatima znači da se približavamo stvaranju digitalne ekonomije koja radi za sve.
Istovremeno, suočavamo se sa velikom preprekom za postizanje cilja univerzalne inkluzije. Uprkos tome što imaju pristup, mnogi potrošači ne koriste finansijske usluge. Ono što nedostaje je poverenje koje im je potrebno da se u potpunosti angažuju sa finansijskim sistemom i proizvodima koji mogu poboljšati njihov život.
U nedavnoj studi ji, Mastercard se udružio sa brazilskom platformom za digitalne finansijske usluge Nubank kako bi tačno razumeo zašto ovaj porast pristupa nije odgovarao povećanju potrošačke upotrebe. Sa nešto manje od 220 miliona ljudi, Brazil je najmnogoljudnija zemlja u Latinskoj Americi i sedma najnaseljenija na svetu, a nadmašio je veći deo kontinenta u pogledu finansijske inkluzije, što ga čini dobrim mestom za proučavanje ovog putovanja.
Da bismo bolje razumeli izazove, intervjuisali smo i anketirali 2.000 kupaca Nubanke i brazilskih potrošača. Takođe smo pogledali analize trogodišnjih podataka o transakcijama i ponašanju od preko 3,6 miliona klijenata Nubanke koji su otvorili račune između 2019. i 2021.
Prvi veliki oduzeti: Kada potrošači često koriste svoje pripejd kartice ili plaćanja u realnom vremenu, povećava poznavanje i poverenje. Poverenje stvara veću upotrebu, dodatno ubrzavajući uključivanje ljudi u finansijski sistem. U stvari, otkrili smo da je dosledna upotreba digitalnih plaćanja bolji prediktor finansijskog zdravlja od prihoda.
Drugo, otkrili smo da je dobra taktika za dovođenje više ljudi u finansijski sistem da se počne sa malim. Plaćanje pripejd karticama služi kao odskočna daska za pristup kreditu, bilo da se radi o kreditnim karticama, ličnim zajmovima ili naprednijim finansijskim proizvodima poput poslovnog kredita ili investicionog računa.
Više od tri četvrtine (80%) kupaca koji su koristili pripejd karticu koristili su je kao svoj prvi proizvod, a 67% korisnika ovih kartica je pristupilo kreditnim proizvodima, dok je 36% nastavilo da investira. Korišćenje kartica za svakodnevne transakcije, a ne stavke sa velikim ulaznicama, imalo je najveći uticaj, jer su ljudi postepeno izgradili naviku. Kao i kod navike vežbanja, sporo, upravljivo i stabilno ima tendenciju da se drži.
Doduše, za neke potrošače je teško započeti. Ali otkrili smo da se uz malo podrške ljudi na kraju osećaju ohrabreno. Bez obzira na nivo prihoda, 60% klijenata Nubanke prešlo je sa pristupa finansijskim alatima na njihovo stvarno korišćenje u roku od 24 meseca. Za 40% ljudi, trebalo je samo 12 meseci.
