Skip to main content

Plaćanja

12. decembar 2024

 

10 najboljih trendova plaćanja za 2025. i kasnije

Od pojednostavljenja plaćanja svih vrsta - maloprodaje, komercijalne, prekogranične, blockchain - do stvaranja digitalnih interakcija sigurnijim, tehnologija i inovativna partnerstva nastavljaju da transformišu način na koji obavljamo transakcije.

Žena sa torbama za kupovinu gleda svoj telefon u blizini prometne ulice.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

U poslednjih nekoliko godina plaćanja su se u potpunosti transformisala - dodir za plaćanje postao je još rasprostranjeniji, tradicionalne finansijske institucije istražuju blockchain, a generativni AI postaje kritičan za povećanje stope zaštite od prevare za čak 300%. Granice više nisu prepreke globalnoj trgovini, trenutni pristup zaradi je očekivanje, a ne pogodnost, a papirni čekovi i fizički novčanici brzo postaju muzejski komadi - barem među najmlađima od nas.

Kontinuirani napredak u tehnologiji svakodnevno uvodi sve više ljudi i preduzeća u digitalnu ekonomiju, a pokreće potražnju za pouzdanim interakcijama i podiže letvicu jednostavnosti i neprimetnosti. Na primer, u nastojanju da on lajn plaćanje učini efikasnim kao i fizičkim, Mastercard je nedavno najavio da kupcima do 2030. godine neće trebati ni broj fizičke kartice niti će morati da unesu lozinku ili jednokratni kod da bi izvršili transakciju na mreži, zahvaljujući kombinaciji tokenizacije, biometrijske autentifikacije i digitalnog novčanika Click to Pai.

I vrli krug nastavlja da se vrti. Tehnologije se spajaju brže nego ikad, usavršavaju mogućnosti, generišu nove slučajeve upotrebe, pa čak i stvaraju nove poslovne modele. Razgovarali smo sa nizom Mastercard-ovih lidera širom kompanije, a evo 10 trendova za koje kažu da bi mogli uticati na taj način na koji plaćamo 2025. godine.  

Nadmudrivanje prevaranata AI... pomoću AI

Sajber kriminalci već koriste generativnu AI za proizvodnju deep-fake video zapisa i uber-personalizovanih phishing poruka za krađu novca ili podataka, a očekuje se da će sajber kriminal porasti na 10 biliona dolara godišnje u 2025. godini. Ali ovo oružje je takođe alat, jer kompanije obučavaju AI modele da predviđaju i neutrališu pretnje u realnom vremenu. Mastercard-ov Decision Intelligence Pro koristi gen AI za skeniranje 1 triliona tačaka podataka kako bi za manje od 50 milisekundi predvideo da li će transakcija verovatno biti originalna ili ne, povećavajući stope zaštite od prevare u proseku za 20% i čak 300% u nekim slučajevima. U Velikoj Britaniji, Mastercard-ovo rešenje za rizik od prevare potrošača koristi AI za otkrivanje ovlašćenih prevare u plaćanju i njihovo zaustavljanje pre nego što novac uopšte napusti račun žrtve.

Mala preduzeća, veće kutije alata

Mala preduzeća koja su preživela - i zaista napredovala - tokom pandemije često su bila ona koja su brzo prihvatila elektronska plaćanja, e-trgovinu i druge digitalne dodirne tačke. Ali prisustvo na mreži je samo vrh ledenog brega. Mala preduzeća sve više mogu da pristupe širokom spektru digitalnih alata i usluga koji su ranije bili van domašaja ili su bili raštrkani među toliko različitih platformi da ih je bilo teško upravljati. Centralizovane platforme jedinstveno prilagođene potrebama malih preduzeća omogućavaju vlasnicima da automatizuju administrativne zadatke i kreiraju personalizovane marketinške i kampanje lojalnosti, sa uvidima zasnovanim na podacima koji usmeravaju donošenje odluka. 

Muškarac u kariranoj košulji u radionici gleda svoj laptop.

Nova era digitalne inkluzije

Na tržištima u razvoju i na tržištima u razvoju, digitalni novčanici sve više igraju ulogu bankovnog računa i hvataju veliku većinu potrošača i preduzeća. Iako se ovi digitalni novčanici direktno obraćaju populaciji bez banaka pružajući jednostavna, zgodna i pristupačna iskustva, došlo je do prekida u povezivanju tradicionalnih plaćanja zasnovanih na karticama za međunarodne potrošače. Da bi se ovo rešilo, pokrenuta je Mastercard Pai Local kako bi omogućila vlasnicima kartica da povežu svoje kreditne ili debitne kartice sa lokalnim digitalnim novčanikom - omogućavajući im da kupuju kod trgovaca bez potrebe za postavljanjem ili dopunjavanjem pripejd računa. Digitalni novčanici će nastaviti da se razvijaju u sveobuhvatne platforme, integrišući plaćanja, identitet, lojalnost, pa čak i zdravstvenu zaštitu - suštinski način za ljude da se kreću u svakodnevnom životu. Lideri će biti oni koji stvaraju intuitivne, interoperabilne ekosisteme.  

Digitalni identitet na zahtev

Identitet od poverenja temelj je digitalne ekonomije, omogućavajući ljudima da komuniciraju kako, gde i kada žele sa potpunim poverenjem. Biometrija, mašinsko učenje i uvid u identitet već pojačavaju autentifikaciju tokom putovanja kupca. Usvajanje lozinki - autentifikacija bez lozinke najčešće pokreće biometrija korisnika - pokreće ovo i dobiće zamah u 2025. godini. Počećemo da vidimo da digitalni identitet podstiče iskustva u zdravstvenoj zaštiti, obrazovanju i javnim uslugama, gde će ljudi moći selektivno da dele svoj identitet sa bilo kim, bez trenja i sa privatnošću u centru. U Evropi, na primer, Mastercard pokreće uslugu koja omogućava trgovcima da potvrde da li potrošač ispunjava kriterijume za kupovinu određene robe ili usluga putem svoje platne kartice - nije potrebno učitavanje dokumenata.

Žena u žutom džemperu osmehuje se svom pametnom telefonu.

Učiniti B2B jednostavnim kao ABC

Korporativna plaćanja su se sporije razvijala u digitalni svet, ali to se menja kako preduzeća shvataju prednosti virtuelnih kartica - privremenih brojeva kartica nasumično generisanih i povezanih sa računom za finansiranje koji ima uspostavljenu kreditnu liniju. Stvara automatizovano pomirenje koje smanjuje ljudske greške i nudi kompanijama uvid u podatke u realnom vremenu i veću kontrolu nad potrošnjom. Ugrađivanjem plaćanja u softver za planiranje resursa preduzeća, preduzeća su u stanju da vrše plaćanja u realnom vremenu, sprečavaju prevare i efikasnije upravljaju troškovima. Za mala preduzeća, ukupno tržište ugrađenih finansija moglo bi biti vredno do 124 milijarde dolara 2025. godine. Za ova preduzeća mogućnosti su beskrajne, od aplikacija za lojalnost kupaca i digitalnih novčanika do računovodstvenog softvera i platformi za košarice za kupovinu. 

Plaćanje postaje sjajno

Budući da beskontaktna plaćanja sada predstavljaju više od dve od svake tri lične kupovine na mreži Mastercard, tehnologija je učvrstila svoje mesto u brzom i sigurnom plaćanju potrošača. Ali tehnologija ima više od toga što kupac jednostavno dodiruje svoju karticu ili telefon u prodavnici. Tehnologija Tap on Phone, koja pretvara bilo koji uređaj u terminal za prihvatanje plaćanja, već demokratizuje prihvatanje za trgovce, od samopreduzetnika do većih trgovaca, smanjujući potrebu za složenom infrastrukturom za plaćanje i skraćujući vreme čekanja, između ostalih pogodnosti. Kako se fizička i digitalna iskustva nastavljaju konvergirati, videćemo više aplikacija prisluškivanja tehnologije u nizu slučajeva upotrebe trgovine, od verifikacije transakcije do trenutnog dodavanja kartice u mobilni novčanik ili čak slanja novca prijateljima i porodici.

Osoba drži beskontaktnu karticu protiv pametnog telefona koji je omogućen sa Tap on Phone da izvrši uplatu.

Realno vreme postaje punoljetnost

Sistemi plaćanja u realnom vremenu sada su dostupni u više od 100 zemalja, a do 2028. očekuje se 575 milijardi RTP transakcija, što predstavlja 27% svih elektronskih plaćanja širom sveta. Plaćanja u realnom vremenu pružaju potrošačima veći izbor načina plaćanja i plaćanja.  Kako zemlje prelaze na međusobno povezivanje svojih domaćih šema, pre kogranična plaćanja postaće besprekornija. A veća interoperabilnost između plaćanja u realnom vremenu i drugih oblika plaćanja, kao što su digitalne valute centralne banke i digitalna sredstva, olakšaće omogućavanje transakcija između tradicionalnih bankovnih računa i računa digitalne valute.

Uspon kolaborativnih ekosistema

Svet je toliko međusobno povezan i tehnologija se razvija tako brzo da se uspeh više ne može dogoditi u silosu. Partnerstva se razvijaju od pukih taktičkih usklađenosti i sporazuma na papiru do istinske saradnje koja zajedno stvaraju rešenja i ubrzavaju velike inovacije. Finansijske institucije, korporacije, vlade i fintech kompanije ugrađuju tehnologije, povećavaju efikasnost, otključavaju vrednost i poboljšavaju iskustva. Fintech će posebno nastaviti da igra ključnu ulogu u pojednostavljenju finansijskih usluga i pružanju integrisanih i pristupačnih alata koji proširuju prednosti digitalne ekonomije i osiguravaju poverenje.

Muškarac sa zamotanim rukavima košulje gleda tehnički crtež na tabli dok kolege gledaju.

Bankarstvo na blockchainu

Sazrevanje blockchain i digitalnih sredstava u poslednjih nekoliko godina je dokazao da tehnologija ima transformativni potencijal da poboljša globalne finansije i trgovinske sisteme. Kriptovalute, stabilni kovani i tokenizovana imovina prešli su sa koncepta na komercijalizaciju, posebno u vezi sa njihovom primenljivošću na imovinu iz stvarnog sveta. 2025. godine kladite se na blockchain tehnologiju kako biste poboljšali brzinu, sigurnost i efikasnost, posebno kada su u pitanju B2B i komercijalna plaćanja. Njegova sposobnost da to učini i dalje će zahtevati strateško partnerstvo sa kripto domorocima i finansijskim institucijama kako bi se stvorila efikasnija i sigurnija rešenja za plaćanje.

Token ekonomija

Tokenizacija je ključna za Mastercardovu viziju da eliminiše ručni unos kartica do 2030. godine i pokreće usvajanje trgovine u automobilu (predvi đena igra reči), ali njen potencijal izvan plaćanja kar ticama je ogroman. Na primer, tehnologija tokenizacije može omogućiti potrošačima da podele svoje kupovne navike i preferencije sa trgovcima na digitalnim platformama kako bi pristupili relevantnijim ponudama i popustima, a sve bez otkrivanja svojih ličnih podataka. A tokenizacija imovine putem blockchain tehnologije može digitalizovati i optimizovati bilo koju ekonomsku aktivnost - od tržišta kapitala do finansiranja trgovine do razmene vlasništva nad zemljištem ili ugljeničnog kredita.