Skip to main content

INCLUZIUNE

3 februarie 2025

 

Jocul este în desfășurare! Cum gamificarea ajută la îmbunătățirea sănătății financiare în America Latină

Pe măsură ce băncile caută modalități de a încuraja oamenii să folosească instrumente digitale care îi pot ajuta să-și gestioneze mai bine finanțele, integrarea competiției și a recompenselor se dovedește a fi o opțiune puternică.

De stabilit

Deborah Lynn Blumberg

Contribuitor

Nu este ușor să creezi și să te ții de obiceiuri bune. Este nevoie de timp și repetiție și necesită un tip de disciplină care, pentru mulți dintre noi, este greu de acces.

Aici intervine gamificarea. Ideea din spatele acestei strategii este că prin introducerea elementelor unui joc — competiție, recompense și distracție — puteți motiva oamenii să facă alegeri mai bune în mod repetat până când acestea devin obiceiuri. Companiile de tehnologie îl folosesc pentru a dezvolta instrumente care, de exemplu, ajută copiii cu diabet să gestioneze mai eficient nivelul glicemiei prin monitorizarea glicemiei unui dragon bebeluș.

Instituțiile financiare pot valorifica aceeași tehnologie pentru a avansa incluziunea. Pe măsură ce băncile caută modalități de a construi încredere și de a încuraja oamenii să folosească instrumente digitale care îi pot ajuta să-și gestioneze mai bine finanțele, gamificarea se dovedește a fi o opțiune puternică, mai ales în America Latină, unde proprietatea conturilor și digitalizarea financiară cresc mai rapid decât în alte regiuni.

Gamificarea poate ajuta utilizatorii noi să își îmbunătățească sănătatea financiară și să devină clienți fideli ai băncilor. Studiile au arătat că gamificarea poate ajuta oamenii să rămână pe drumul cel bun din punct de vedere financiar cu aspecte precum plățile facturilor și ale împrumuturilor, ceea ce înseamnă un credit mai bun, mai multă stabilitate financiară și o relație consolidată cu banca lor.

„Mutarea oamenilor de la access la utilizarea instrumentelor financiare poate contribui semnificativ la construirea unei lumi mai incluzive din punct de vedere financiar, dar determinarea oamenilor să le folosească este încă o provocare”, spune Natasha Jamal, vicepreședinte de impact social pentru Mastercard Strive, un program global care ajută întreprinderile mici din întreaga lume să prospere în economia digitală.

 

Facerea serviciilor financiare amuzante

„O parte a provocării este că, în unele culturi, simpla discuție despre bani poate fi tabu”, spune Pedro Moura, cofondator al Flourish Fi, un fintech din California care îmbină gamificarea cu știința comportamentală pentru a spori loialitatea și implicarea clienților cu instituțiile financiare din întreaga Americă. Aceasta înseamnă că consumatorii nu au cunoștințele necesare pentru a adopta obiceiuri financiare sănătoase, iar băncile au oportunitatea de a contribui la această educație financiară. Când nu se discută despre bani, o bună gestionare financiară poate părea de neatins.

"Acest lucru poate fi la fel de simplu ca plata facturilor la timp, constituirea unui mic fond pentru zile negre sau luarea unor decizii mai inteligente în viața lor financiară”, spune Moura, care a fost primul din familia sa care a acces servicii financiare în SUA după ce a emigrat din Brazilia Transformăm acea interacțiune dintr-una tranzacțională într-un element distractiv.

Flourish Fi, un veteran al programului de implicare a startup-urilor Mastercard Start Path, își propune să ajute băncile să se conecteze mai bine cu persoanele care sunt noi în sistemul bancar. Moura afirmă că esențialul constă în combinarea stimulentelor personalizate cu inteligența datelor și motivații pentru a influența comportamentul. Flourish Fi utilizează API-uri — interfețe de programare a aplicațiilor care ajută sistemele software să comunice între ele — pentru a se conecta cu aplicațiile sau site-urile web ale partenerilor instituțiilor financiare, oferind consumatorilor oportunități de a juca jocuri care îi ajută să-și îmbunătățească sănătatea financiară.

Când clienții se autentifică în contul lor, plata la timp a facturilor ar putea declanșa o roată de premii pe care să o învârtă. Sau pot alege setări care efectuează automat microdepozite pe baza victoriilor unei echipe sportive preferate.

În colaborare cu mai multe bănci, Flourish Fi și-a lansat produsul în Brazilia și în întreaga America Latină pentru persoane fizice în 2018. După utilizarea Flourish Fi, consumatorii și-au crescut valoarea depozitelor cu 32% și plățile facturilor online cu 26%, și și-au dublat utilizarea aplicațiilor bancare partenere. Băncile și cooperativele de credit beneficiază și ele de tehnologie, deoarece aceasta le ajută să întărească relațiile cu clienții și să construiască încredere cu persoane care altfel ar putea efectua tranzacții offline.

Banco Carrefour din Brazilia și BancoSol din Bolivia au constatat că utilizatorii se autentifică în aplicația sau pe site-ul lor de două ori mai des decât înainte de integrarea Flourish Fi, afirmă Moura. Clienții care anterior nu economiseau nimic timp de șase până la opt luni acum economisesc aproximativ 600 de dolari în aceeași perioadă. Stimulentele de pe Flourish Fi, cum ar fi posibilitatea de a cheltui punctele câștigate din participarea la teste sau din plățile la timp ale împrumuturilor pe premii, înseamnă, de asemenea, că nivelurile de rambursare ale băncilor sunt în creștere.

Implementarea gamificării în afacerile mici

Cel mai recent, Flourish Fi a încheiat un parteneriat cu Mastercard Strive pentru a-și extinde serviciile către un alt grup care are nevoie: micro-antreprenorii. Acești proprietari de întreprinderi mici întâmpină adesea dificultăți în utilizarea serviciilor financiare digitale pentru a-și îndeplini obiectivele de afaceri.

În Brazilia, 77% dintre microantreprenori nu au urmat niciodată un curs sau o pregătire în domeniul finanțelor, conform serviciului brazilian de asistență pentru micro și mici întreprinderi Sebrae. În același timp, una din trei persoane nu își verifică contul bancar și nu are nicio evidență a banilor care intră și ies din afacerea lor.

Prin gamificare, Flourish Fi încurajează practicile responsabile de gestionare a afacerilor financiare, cum ar fi economisirea sau investirea banilor și plata la timp a împrumuturilor și facturilor. De exemplu, Flourish Fi a inspirat-o pe Maria Lourdes, proprietara unui magazin de colț din Brazilia, să-și digitalizeze afacerea.

„Ceea ce este prioritar pentru un mic antreprenor este dorința de a vinde mai mult și de a-și gestiona timpul mai eficient”, spune Moura, „iar noi sprijinim indivizii în călătoria lor de a înțelege mai bine serviciile financiare.”

Utilizând Flourish Fi, Lourdes a fost motivată de recompense personalizate și micro-conținut despre cum își poate întări afacerea acceptând plăți digitale și apoi achitând facturile cu banii pe care îi câștigă. Micro-conținutul din aplicație i-a arătat, de asemenea, cum să acceseze mai departe serviciile financiare pentru a îmbunătăți sănătatea financiară a afacerii sale.

Flourish Fi ajută acum 375.000 de persoane din cinci țări. Însă există milioane de persoane ca Lourdes care încă necesită sprijin, afirmă Moura.

Speranța sa este că, prin parteneriate continue cu sectorul privat, Flourish Fi va încuraja reziliența și creșterea multor persoane și întreprinderi mici, stimulându-le să utilizeze mai eficient serviciile financiare digitale și să dezvolte obiceiuri responsabile de gestionare a banilor.

"Dacă proiectați un sistem financiar mai incluziv, deschideți calea către visele a milioane de persoane", spune Moura Oamenii doresc să devină cea mai bună versiune a lor înșiși. Ei au nevoie doar de access, sprijin și uneori de o mică recompensă pentru a rămâne pe drumul lor.

Video

Construirea obiceiurilor bune prin gamificare

Pedro Moura de la Flourish Fi explică cum elementele de joc, precum competiția și recompensele, pot ajuta oamenii să își gestioneze mai bine finanțele.