Skip to main content

articol

Briza personalizării impulsionează creșterea portofoliului pentru o instituție financiară de top

Un emitent de top din Orientul Mijlociu a obținut imediat valoare din personalizare prin optimizarea cheltuielilor cu oferte adaptate pentru fiecare deținător de card. Aflați cum informațiile exclusive despre cheltuieli ale Mastercard, combinate cu personalizarea AI de la Dynamic Yield, au realizat această campanie generatoare de venituri cu un efort minim de implementare în doar 3 luni.

Domeniu

Servicii Financiare

Capabilitate utilizată

Personalizare ușoară

+30% creștere a portofoliului de carduri

prin direcționarea consumatorilor de lux previzionați cu stimulente pentru carduri premium

+60% creștere a tranzacțiilor cu carduri

în categoriile de călătorii din ofertele personalizate

Introducere

Consumatorii de astăzi sunt înconjurați de personalizare, așteptând nimic mai puțin decât o experiență fără fricțiuni și personalizată în fiecare interacțiune digitală, inclusiv cu banca lor. Companiile care răspund cererii de personalizare obțin beneficii în fiecare etapă a parcursului clientului. Acesta este motivul pentru care peste 8 din 10 instituții financiare (IF) recunosc că personalizarea este o prioritate clară pentru afacerea lor.

Deși băncile au ajuns să înțeleagă că consumatorii recompensează experiențele digitale personalizate, provocările omniprezente din industrie, cum ar fi conformitatea, datele neutilizabile, complexitatea integrării și resursele interne limitate au făcut ca beneficiile să fie aproape imposibil de atins.

Ca urmare, doar 21% dintre clienții băncilor raportează în prezent că primesc oferte și conținut personalizat de la băncile lor, lăsând un decalaj imens de oportunități pentru personalizare.

Pentru a rezolva aceste provocări și a obține rapid valoare, un emitent de top din Orientul Mijlociu a ales Personalization Breeze de la Dynamic Yield by Mastercard pentru a livra mesaje personalizate cu oferte adaptate individual deținătorilor de carduri.

Provocarea

Îndeplinirea așteptărilor consumatorilor în materie de personalizare într-o industrie reglementată

Înainte de Personalization Breeze, acest emitent, la fel ca multe alte instituții financiare, s-a confruntat cu provocări specifice care au făcut dificilă realizarea viziunii sale de personalizare. Prima provocare a fost legată de datele lor. Datele tranzacționale ale deținătorilor de carduri sunt complexe și dificil de standardizat pentru o utilizare eficientă. Generarea de perspective predictive din aceste date este, de asemenea, o provocare, deoarece necesită modele avansate de învățare automată și expertiză în știința datelor, pe care majoritatea emitenților nu le au în cadrul organizației.

În al doilea rând, implementarea oricărui sistem nou în sectorul financiar, mai ales pentru personalizare, este o provocare dificilă și consumatoare de timp din cauza reglementărilor stricte și a proceselor interne complexe. Navigarea în acest context și operarea noilor tehnologii necesită de obicei resurse noi pe care instituțiile financiare ar putea să nu le poată sau să nu fie pregătite să le susțină.

Acest emitent și-a depășit provocările cu Dynamic Yield prin soluția unică de la Mastercard, Personalization Breeze. În acest studiu de caz, vom parcurge modul în care Personalization Breeze a condus la o creștere semnificativă a cheltuielilor deținătorilor de carduri pentru acest emitent în doar trei luni.

Implementare

Modelele de predicție ale Mastercard deschid noi modalități pentru instituțiile financiare de a optimiza cheltuielile cu un efort minim

În dorința de a oferi clienților săi oferte mai relevante și de a stimula cheltuielile cu cardurile în diverse categorii, acest Emitent a început să caute o soluție care să-i permită să își implice mai bine deținătorii de carduri rapid, fără a necesita integrări complexe sau angajarea de resurse suplimentare pentru a gestiona un program de personalizare. Aceasta a însemnat găsirea unei soluții care să le permită să evalueze și să acceseze cheltuielile clienților și informații predictive care să-i ajute să orienteze utilizatorii către servicii și oferte care se potrivesc exact preferințelor și nevoilor lor.

Emitentul și-a găsit soluția ideală în Personalization Breeze. Prin funcționarea fără mâini, care elimină necesitatea întreținerii continue, Emitentul a obținut imediat valoare din timp, optimizând cheltuielile și implicarea cu cardul. Valorificând peste 112 miliarde de tranzacții pentru a prezice unde sunt cel mai probabil să cheltuiască deținătorii de carduri, modelele de propensiune Mastercard au oferit o precizie de predicție fără egal motorului de personalizare al Dynamic Yield, potrivind fără cusur oferta potrivită fiecărui deținător de card.

Stimulente țintite pentru diverse categorii de cheltuieli

Pentru a optimiza cheltuielile de călătorie, modelele de inteligență artificială ale Mastercard au identificat deținătorii de carduri cu o probabilitate mare de a cheltui pe călătorii. Dynamic Yield by Mastercard a valorificat aceste informații pentru a crea e-mailuri personalizate care asociau cel mai relevant stimulent de rezervare fiecărui deținător de card prezis să călătorească.

Deținătorii de carduri cu o tendință mare de a cheltui pe călătorii au primit comunicări și oferte specifice pentru această categorie.

După 3 luni, această campanie pentru cheltuielile de călătorie a dus la o creștere de 60% a tranzacțiilor de călătorie și la o creștere medie de 151 USD per deținător de card în categoriile de călătorie în doar 3 luni.

Comunicări personalizate pentru deținătorii de carduri de lux cu cheltuieli mari pentru a face upgrade

Unul dintre obiectivele principale ale acestui emitent a fost să atragă mai mulți deținători de carduri pentru portofoliul său premium. Pentru a atinge acest obiectiv, modelele AI proprietare ale Mastercard au identificat clienții de lux cu cheltuieli mari care aveau cele mai mari șanse să treacă la cardul premium.

Utilizând modelul de propensiune la cheltuieli al Mastercard, emitentul a trimis stimulente țintite către clienții de lux cu cheltuieli mari, care aveau cele mai mari șanse să se înscrie la oferta lor de carduri platinum.

Folosind aceste informații, Dynamic Yield by Mastercard a creat un program automatizat pentru a trimite e-mailuri în numele Emitentului, informând clienții despre avantajele actualizării. Această campanie a generat o creștere de 30% în creșterea portofoliului premium în doar 3 luni.

Stimularea cheltuielilor în categoriile de consum zilnic

Emitentul a identificat, de asemenea, deținătorii de carduri cu cheltuieli reduse și a trimis campanii promoționale pentru oferte în categoriile obișnuite, cum ar fi alimentele și combustibilul.

Modelele Mastercard au identificat și deținătorii de carduri cu cheltuieli reduse în categoriile obișnuite. Pentru a ajuta Emitentul să motiveze acești clienți cu cheltuieli reduse, Dynamic Yield by Mastercard a dezvoltat o campanie de e-mail personalizată cu stimulente adaptate în categorii precum combustibil și alimente, ceea ce a dus la o creștere de 15% a tranzacțiilor zilnice și la o creștere suplimentară de 2.388 USD a cheltuielilor per titular de card, pe an.

Concluzia principală

În doar 3 luni, emitentul a observat o creștere de 3,4 milioane de dolari în cheltuielile cu cardul, după ce Dynamic Yield a introdus campanii personalizate pentru deținătorii de carduri, susținute de informațiile exclusive despre cheltuieli ale Mastercard. Această soluție cu implementare minimă a oferit o abordare scalabilă pentru a obține imediat valoare pentru emitent.

Cu Personalization Breeze, emitenții se pot concentra pe activitatea lor principală, având certitudinea că campaniile lor respectă pe deplin GDPR, necesită consimțământ explicit și nu se partajează informații personale identificabile (PII) – toate acestea în timp ce informațiile Mastercard și personalizarea AI de la Dynamic Yield oferă campanii generatoare de venituri pentru bancă.