Skip to main content

ДОСТУПНОСТЬ

3 февраля 2025 года

 

Игра началась! Как геймификация помогает улучшить финансовое состояние в Латинской Америке

Поскольку банки ищут способы побудить людей использовать цифровые инструменты, которые могут помочь им лучше управлять своими финансами, внедрение конкуренции и поощрений оказывается мощным инструментом.

tbd

Deborah Lynn Blumberg

Contributor

Формирование и поддержание полезных привычек — непростая задача. Для этого требуется время и повторение, а также дисциплина, которую многим из нас трудно достичь.

Вот тут и вступает в игру геймификация. Идея этой стратегии заключается в том, что, вводя элементы игры — соревнование, награды и веселье — вы можете мотивировать людей делать правильные решения снова и снова, пока это не станет привычкой. Технологические компании используют его для создания инструментов, которые, например, помогают детям с диабетом более эффективно контролировать уровень сахара в крови, контролируя уровень сахара у маленького дракона.

Финансовые учреждения могут использовать эту же технологию для продвижения инклюзии. Пока банки ищут способы укрепить доверие и поощрять людей использовать цифровые инструменты, которые помогут им лучше управлять финансами, геймификация оказывается мощным вариантом, особенно в Латинской Америке, где владение счетами и цифровизация финансов растёт быстрее, чем в других регионах.

Геймификация может помочь новым пользователям улучшить своё финансовое здоровье и стать долгосрочными клиентами банков. Исследования показали, что геймификация помогает людям финансово сохранять баланс с такими вещами, как платежи по счетам и кредитам, что означает лучшую кредитную историю, большую финансовую стабильность и укрепление отношений с банком.

«Переход от простого доступа к финансовым инструментам к их использованию может в значительной степени способствовать построению более инклюзивного в финансовом отношении мира, но убедить людей начать ими пользоваться по-прежнему остается сложной задачей», — говорит Наташа Джамал, вице-президент по социальному воздействию Mastercard Strive, глобальной программы, которая помогает малым предприятиям по всему миру процветать в цифровой экономике.

 

Как сделать финансовые услуги интересными

«Часть проблемы в том, что в некоторых культурах просто говорить о деньгах может быть табу», — говорит Педро Моура, соучредитель Flourish Fi — калифорнийской финтех-компании, которая объединяет геймификацию с поведенческой наукой для повышения лояльности клиентов и вовлечённости в финансовые учреждения по всей Америке. Это означает, что потребители теряют знания, необходимые для принятия здоровых финансовых привычек, и у банков есть возможность помочь с этим финансовым образованием. Когда деньги не обсуждаются, хорошее управление финансами может казаться недостижимым.

«Это может быть так просто, как вовремя оплатить счета, создать небольшой запасной фонд на чёрный день или принять более разумные решения в финансовой жизни», — говорит Мура, который был первым в своей семье, кто получил доступ к финансовым услугам в США после эмиграции из Бразилии. «Мы превращаем это взаимодействие из транзакционного в развлекательный элемент.»

Flourish Fi, ветеран программы вовлечения стартапов Master Path от Mastercard, стремится помочь банкам лучше наладить контакты с людьми, которые только начинают работать в банковской системе. Моура говорит, что главное — сочетать персонализированные подталкивания с интеллектом данных и стимулами для стимулирования поведения. Flourish Fi использует API — интерфейсы программирования приложений, помогающие программным системам взаимодействовать друг с другом — чтобы подключаться к приложениям или сайтам партнёров финансовых учреждений, предоставляя потребителям возможность играть в игры, помогающие улучшить своё финансовое здоровье.

Когда клиенты входят в свою учетную запись и своевременно оплачивают счета, это может запустить вращающееся колесо призов. Или же они могут выбрать настройки, которые автоматически осуществляют микродепозиты в зависимости от побед любимой спортивной команды.

В партнерстве с рядом банков Flourish Fi в 2018 году внедрила свой продукт в Бразилии и по всей Латинской Америке для частных лиц. После использования Flourish Fi потребители увеличили стоимость своих депозитов на 32%, а онлайн-оплата счетов — на 26%, а также удвоили использование партнёрских банковских приложений. Банки и кредитные союзы также получают выгоду от этой технологии, так как она помогает укрепить отношения с клиентами и завоевать доверие с людьми, которые в противном случае могли бы совершать сделки офлайн.

Бразильский Banco Carrefour и BancoSol из Боливии обнаружили, что клиенты заходят в своё приложение или сайт вдвое чаще, чем до добавления Flourish Fi, говорит Моура. Клиенты, которые раньше ничего не копили за шесть-восемь месяцев, теперь накопили около 600 долларов за тот же период. Стимулы на Flourish Fi, такие как возможность тратить баллы, заработанные за проведение викторин или своевременные выплаты по кредиту, на призы, также приводят к росту уровня погашения банков.

Внедрение геймификации в малый бизнес

Совсем недавно Flourish Fi заключила партнёрство с Mastercard Strive для расширения сервиса для ещё одной группы нуждающихся — микропредпринимателей. Владельцы малого бизнеса часто испытывают трудности с использованием цифровых финансовых услуг для достижения своих бизнес-целей.

В Бразилии 77% микропредпринимателей никогда не проходили курсы или обучение по финансам, согласно бразильской службе поддержки микро- и малого бизнеса Sebrae. В то же время каждый третий не проверяет свой банковский счёт и не имеет записей о поступлении и уходе денег из их бизнеса.

Через геймификацию Flourish Fi стимулирует ответственные практики управления финансовым бизнесом, такие как сбережения или инвестиции денег, а также своевременное выплата кредитов и счетов. Например, Flourish Fi вдохновила бразильскую владелицу магазина на углу Марию Лурдес оцифровать свой бизнес.

«Главное для малого предпринимателя — это желание продавать больше и эффективнее управлять своим временем», — говорит Моура, — «и мы поддерживаем людей на пути лучшего понимания финансовых услуг.»

Используя Flourish Fi, Лурдес была вдохновлена персонализированными наградами и микроконтентом о способах укрепить свой бизнес, принимая цифровые платежи и оплачивая счета за счёт заработанных денег. Микроконтент в приложении также научил её использовать финансовые услуги для улучшения финансового состояния своего бизнеса.

Сейчас Flourish Fi помогает 375 000 человек в пяти странах. Но есть миллионы таких людей, как Лурдес, которым всё ещё нужна поддержка, говорит Мура.

Он надеется, что благодаря продолжению партнёрства с частным сектором Flourish Fi будет способствовать устойчивости и росту многих частных лиц и малого бизнеса, стимулируя их лучше использовать цифровые финансовые услуги и формировать ответственные привычки управления деньгами.

«Создавая более инклюзивную финансовую систему, вы открываете для миллионов людей возможность осуществить свои мечты», — говорит Моура. «Люди хотят стать лучшей версией самих себя». Им просто нужен доступ, поддержка, а иногда и небольшое вознаграждение, чтобы не сбиться с пути.

ВИДЕО

Формирование полезных привычек посредством геймификации

Педро Моура из Flourish Fi объясняет, как игровые элементы, такие как соревнование и награды, могут помочь людям лучше управлять своими финансами.