Как селфи открывают безопасный путь к финансовой доступности

В 2016 году, завершая деловую поездку в Нигерию, стартап-инвестор Марк Страуб позвонил жене и сказал, что скоро будет дома. Но когда он попытался зарегистрироваться на рейс в международном аэропорту Лагоса, его билет был аннулирован. Его кредитная компания отметила онлайн-бронирование — сделанное с нигерийского IP-адреса — как мошеннические.

Этот пропущенный рейс вызвал не только раздражение. Путешествуя по Африке и встречаясь с предпринимателями, Страуб слышал похожие истории от людей, лишённых цифровых сервисов из-за слабых систем идентификации или отсутствия формальной документации. Многие даже не могли открыть банковские счета, потому что их личности не могли быть подтверждены.

Преисполненный решимости решить эту проблему, Штрауб основал компанию Smile ID, которая разрабатывает комплекты разработки программного обеспечения для распознавания лиц и API, используемые банками, финтех-компаниями и операторами мобильной связи для безопасной проверки пользователей. Спустя почти десять лет компания Smile ID подтвердила личности более 300 миллионов человек по всей Африке, помогая финансовым учреждениям быстро, в соответствии с требованиями законодательства и безопасно регистрировать клиентов.

«Правильное выполнение действительно меняет жизнь людей», — говорит Страуб. «Когда мы делаем свою работу, это значит, что кто-то может взять кредит, купить смартфон или мотоцикл и начать зарабатывать на жизнь.»

Спрос на быструю и точную проверку личности растёт по всему континенту. Население Африки молодое, связанное и всё более цифровое — но также находится под угрозой со стороны сложной киберпреступности. По данным Интерпола, созданные ИИ дипфейки, синтетические личности и захваты аккаунтов, теперь составляют более 30% зарегистрированных преступлений в некоторых регионах Восточной и Западной Африки.

«Мы наблюдаем всплеск цифрового мошенничества, подпитываемый инструментами генеративного искусственного интеллекта, дипфейками, захватом учетных записей, созданием синтетических личностей и отмыванием денег», — говорит Деннис Гамиелло, глобальный руководитель подразделения решений для идентификации в Mastercard. «Организованные мошеннические сети используют созданные с помощью ИИ идентификационные данные для осуществления высокоскоростных атак, и эти угрозы развиваются быстрее, чем традиционные средства защиты успевают за ними угнаться».

Чтобы противостоять этому, Mastercard углубила стратегическое партнёрство с Smile ID, расширяя решения по цифровой идентичности по всей Африке. Это сотрудничество позволяет банкам, финтехам и операторам мобильных денег быстрее внедрять пользователей, сократить мошенничество и расширять доступ к защищённым финансовым услугам.

«Объединяя глобальную экспертизу Mastercard в области идентичности с глубоким региональным интеллектом Smile ID, мы совместно разрабатываем масштабируемые решения, способствующие инклюзии, безопасности и доверию в цифровой экономике», — говорит Гамиелло. «Защищённая цифровая идентичность — это не только технологии. Речь идёт о возможностях, которые она открывает. Вместе мы открываем дверь к этой возможности для миллионов людей.»

Инструменты Smile ID теперь интегрированы в процессы онбординга в 25 африканских странах — от Ганы до Уганды. Клиент просто делает селфи через приложение или сайт своего банка. За кулисами SDK и API Smile ID проверяют это лицо по государственному идентификатору или национальной базе данных — подтверждая личность человека за считанные секунды.

Страуб и его ранняя инженерная команда разработали систему для работы даже в условиях низкой пропускной способности и с доступными камерами смартфонов, обеспечивая доступность на разных рынках. Полевые испытания со студентами в Кении и Танзании привели к одному важному прорыву: существующие системы распознавания лиц, обученные в основном на евроцентричных наборах данных, часто не могли точно обнаруживать африканские лица.

Smile ID ответила созданием собственных собственных алгоритмов, обученных на различных африканских лицевых данных, камерах и условиях освещения, значительно повысив точность и снизив предвзятость. Ранние попытки пользователей обмануть эти системы были почти комичными — мошенники использовали картонные вырезки или фотографировали спящих людей — но по мере того как угрозы стали чрезвычайно сложными, так же стали и защита. Сегодня технология Smile ID включает активное обнаружение живости, сертифицированное Международной организацией по стандартизации, а также инструменты противоспуфинга и мошенничества, которые оценивают историю пользователей.

Для дальнейшего усиления верификации Smile ID также подключается к национальным базам данных идентификаторов в 10 странах, проверяя информацию пользователей по более чем 700 миллионам официальных записей. Эти интеграции могут поддерживать мощные возможности, включая адаптацию в реальном времени, и дополнять инсайты Mastercard.

«В таком фрагментированном ландшафте цифровой идентичности мы хотим решения, которые соответствуют требованиям, совместимы и легко масштабируемы», — говорит Селин Бахадирли, исполнительный вице-президент Mastercard по услугам в Восточной Европе, на Ближнем Востоке и в Африке. «Мы вкладываем реальные средства в платформы, которые работают для всех — особенно в недостаточно обслуживаемых регионах. Цель — сделать наши услуги простыми в использовании и удобными для расширения, где бы вы ни находились.»

Страуб видит потенциал расширения на быстро цифровизирующихся рынках — от Ближнего Востока до Восточной Европы и Тихого океана, где может способствовать инклюзии и трансграничной торговле.  Но по мере того как команда внедряет инновации, чтобы опережать дерзкие кибератаки высокой скорости, её миссия выходит за рамки технологий.

«Этот опыт укрепил мою веру в то, что большинство людей в мире честны», — говорит он. «Наша задача — облегчить честным людям путь к успеху».

Поскольку цифровые экономики в Африке продолжают расти и, по оценкам, к 2030 году достигнут объема в 1,5 триллиона долларов, Smile ID помогает сделать этот рост безопасным и инклюзивным, подтверждая каждое селфи.