Skip to main content

Включение

19 июня 2024 года 

   

Наша цель — сделать цифровые денежные переводы доступными для всех

На этой неделе ООН отметила Международный день семейных переводов, признавая экономическое влияние этих денег на сообщества по всему миру.

tbd

Rasika Raina

Executive Vice President,

Transfer Solutions, Mastercard

Я всю карьеру работал в сфере платежей, но лично не испытывал боли международных платежей, пока мне не пришлось срочно отправлять деньги за границу бабушке. После того как я попробовал трёх провайдеров, мне повезло с четвёртым — если это можно назвать удачей: я заплатил почти 6% комиссии, а бабушке пришлось ехать два часа, чтобы забрать деньги, чтобы агент оказался закрыт.

Теперь вспомните опыт примерно миллиарда человек по всему миру, которые либо отправляют, либо получают денежные переводы и не имеют представления о том, как работает экосистема платежей. Всё больше людей переезжают за границу в поисках новых рабочих мест и используют свой доход для поддержки близких на родине, при этом общий объем денежных переводов вырастет до 860 миллиардов долларов в 2023 году. Это возможность для экосистемы платежей объединиться, чтобы помочь устранить проблему для тех, кто нуждается в ней больше всего.

Оставить дом, семью и страну позади в поисках новых возможностей редко бывает легко, а решения принимаются легкомысленно — часто для этого требуется настоящая смелость и решимость. У нас, в экосистеме платежей, есть возможность — на самом деле ответственность — объединиться, чтобы упростить процесс переводов для тех, кто в этом нуждается больше всего.

Международный день семейных денежных переводов, принятый Организацией Объединённых Наций в 2018 году и отмеченный ранее на этой неделе, — это возможность признать значительный вклад мигрантов в поддержку своих семей и укрепление финансовой инклюзии в их сообществах. Но это также должно служить напоминанием о том, что правительства и наша отрасль могут сделать для лучшей поддержки подобных платежей.

 

Устранение болезненного трения

Денежные переводы предоставляют финансовую опору для сотен миллионов людей по всему миру. В случае с Нгуен Дык Тхань, автопроизводителем из Вьетнама, который переехал в Японию в поисках лучших карьерных перспектив, деньги, которые он регулярно отправляет пожилым родителям, помогают им выжить. «Семьи, как моя, где родители не имеют пенсии и исчерпали свой доход на образование детей, могут столкнуться с серьёзными трудностями в поздние годы», — сказал он мне и моей команде. «Иметь человека с стабильным доходом, который может поддерживать остальную часть семьи, крайне важно.»

Денежные переводы также оказывают значительное влияние как минимум на 12 из 17 Целей устойчивого развития ООН — от продвижения гендерного равенства, улучшения здравоохранения и образования до вклада в экономическое развитие и сокращение неравенства внутри стран и между ними. Например, исследование ЮНЕСКО показало, что денежные переводы способствуют увеличению расходов домохозяйств в Латинской Америке и Карибском регионе на образование на 23–83%.  

К сожалению, что касается отправки и получения денежных переводов, доступ к ним по-прежнему остается серьезной проблемой. Более трети респондентов, опрошенных в рамках нашего исследования «Безопасные платежи», заявили, что у их семей на родине ограничены возможности доступа к отправляемым ими деньгам. Каждый четвертый рассказал нам, что его семье приходится ехать издалека, чтобы получить доступ к своим средствам.

Из 669 миллиардов долларов денежных переводов, отправленных в страны с низким и средним уровнем дохода в прошлом году, более половины поступили в районы, где проживают необеспеченные или недостаточно обеспеченные лица, которым нужна возможность выплаты наличными. Это добавляет премию в 4 % по сравнению с самыми дешёвыми цифровыми альтернативами.

Согласно данным Всемирного банка, средняя глобальная стоимость денежных переводов в четвертом квартале прошлого года составила 6,39%. Подобные расходы усугубляют финансовое бремя для семей, испытывающих финансовые трудности, особенно в странах с развивающейся экономикой и низким уровнем дохода.

Снижение затрат имеет решающее значение для улучшения финансового благополучия и социальной интеграции мигрантов и их семей. По данным ООН, снижение этих транзакционных издержек до 3% привело бы к тому, что семьи мигрантов в Африке — по-прежнему самом дорогом рынке денежных переводов — получали бы дополнительно 4 миллиарда долларов в год. Некоторые из беднейших стран мира платят самые высокие цены за получение столь необходимых денежных переводов.

 

Рост цифровых решений

Платежная индустрия находится в авангарде цифровой трансформации, что значительно снижает затраты. В отличие от традиционных методов, цифровые переводы средств устраняют необходимость ручной обработки и сопутствующих административных расходов. Они также выигрывают от меньшего числа посредников и снижают затраты на строительство и обслуживание физической инфраструктуры, такой как офисы денежных переводов. Согласно тем же данным Всемирного банка, стоимость отправки цифрового перевода в размере $200 составила 4,96%. Средний уровень отправки через мобильных операторов был ещё ниже — 4,35%.

Помимо снижения затрат до желаемых 3%, цифровые денежные переводы также улучшают доступ и повышают безопасность.

Расширение доступа к преимуществам цифровой экономики для большего числа людей является частью нашей миссии. Именно поэтому мы разработали наше портфолио решений для денежных переводов Mastercard Move и постоянно работаем с нашими партнерами над расширением его охвата, который в настоящее время включает почти 10 миллиардов точек по всему миру, в том числе доступ к 95% населения мира, имеющего банковские счета, в более чем 180 странах и более чем 150 валютах.

Например, недавно мы объединили усилия с Remitly, ведущим поставщиком цифровых финансовых услуг для иммигрантов и их семей, и работаем с финтех-компанией Paysend , чтобы дать возможность пользователям из Центральной Америки, не имеющим банковских счетов, получать денежные переводы из США с помощью мгновенно выпускаемых цифровых карт Mastercard.

Цифровые кошельки сыграли ключевую роль в том, чтобы помочь людям получать денежные переводы быстрее, дешевле и с большей прозрачностью. Благодаря растущему распространению смартфонов, мобильные платежи получили стремительное развитие, особенно в странах Африки к югу от Сахары, являющихся мировым центром этого вида платежей, где ежедневно совершается транзакций на сумму около 2,3 миллиарда долларов.

Правительства по всему миру играют огромную роль в закладке основ, позволяющих внедрять такие цифровые решения. В Египте Центральный банк Египта и компания Egyptian Banks создали Meeza Digital — сеть для обеспечения совместимых денежных переводов между цифровыми кошельками в реальном времени с использованием мобильного платежного шлюза Mastercard и решений Mastercard Move. С тех пор цифровые платежи взорвались в популярности в стране и, как ожидается, в этом году они превысят $20 миллиардов, а в 2028 году достигнут почти $31 миллиарда.

Денежные переводы будут только расти в значимости. Крайне важно, чтобы банки, поставщики платежных услуг и правительства по всему миру совместно продвигали цифровые решения, которые помогают расширять возможности как отправителям, так и получателям, а также обеспечивать большую инклюзивность для всех.