Skip to main content

Инновации

19 января 2023 года

Как построить банк будущего

Расширенное партнёрство между Mastercard и Citizens сосредоточено на пересечении инноваций и инклюзии.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Раньше люди выбирали банк, ориентируясь на его сеть филиалов. Но в наши дни байты имеют приоритет над кирпичами.

«Физическое присутствие по-прежнему важно для сообществ, которые мы обслуживаем, и, конечно же, для нас самих, но все чаще клиенты требуют большего при выборе банка», — говорит Брендан Кофлин, руководитель отдела потребительского банкинга в Citizens Financial Group, банке со штаб-квартирой в Провиденсе и быстрорастущим присутствием на национальном уровне. «Речь идет в большей степени о цифровых инновациях, персонализированном опыте и использовании технологий и данных для предоставления людям большей ценности на протяжении всей их финансовой жизни».

Чтобы ускорить реализацию своей цели по предоставлению первоклассного сервиса по всей территории США и распространению этих преимуществ на большее количество людей, Citizens расширила свои более чем десятилетние отношения с Mastercard, сделав ее эксклюзивной платежной сетью для своих кредитных, дебетовых и коммерческих портфелей. Mastercard также будет предоставлять услуги для Citizens Bank, включая цифровую идентификацию, предотвращение мошенничества и открытое банковское обслуживание.

«Это естественное расширение партнерства, основанного на нашей общей приверженности инклюзии, доступу и инновациям», — говорит Линда Киркпатрик, президент Mastercard North America. «Цифровизация платежей и их безопасность, бесшовность и защищённость — крайне важно, но мы также стремимся сотрудничать с Citizens, чтобы создать отличный опыт для клиентов и предоставить больше возможностей для всех для участия в цифровой экономике.»

Редакция Mastercard Newsroom поговорила с Кофлином и Киркпатриком об изменениях в сфере розничного банковского обслуживания, о том, что могут дать потребителям такие инновации, как открытое банковское обслуживание, и о том, как расширение партнерства может также расширить доступ к финансовым услугам.  

Почему компания Citizens стремилась к эксклюзивному партнерству?

Кофлин: Наш банк быстро вырос за счёт приобретений, что привело к раздробленным партнёрствам, включая выбор сети. У нас было несколько партнёров и несколько технологий, и переход на полностью облачные возможности может привести к нестабильному потребительскому опыту. Так что это отличная возможность упростить, внедрять инновации и продолжать позиционировать себя как банк будущего. Наш анализ показал, что Mastercard создала действительно впечатляющие возможности, и именно на этом мы и пришли. 

Mastercard и Citizens уже вместе занимались кредитными и коммерческими картами. Что означает перенос дебетового бизнеса на Mastercard?

Кофлин: Наш дебетовый бизнес — одна из наших коронных жемчужин, и расширенное партнерство помогает нам лучше использовать все существующие возможности Mastercard в области выявления мошенничества и открытого банковского обслуживания. 

Киркпатрик: Мы очень рады представить наши возможности открытого банкинга. В течение многих лет мы инвестируем в расширение возможностей нашего основного бизнеса на новые направления. Это позволяет людям и компаниям безопасно делиться своими данными для своей пользы — от более простого открытия счета до более целенаправленных предложений, которые помогут им развивать отношения внутри банка, выходя за рамки только карт. Это очень уникально в нас, и мы с нетерпением ждём возможности использовать эти возможности инновационными способами вместе с Citizens и её клиентами.  

Как ускоренный переход к цифровому формату создал больше возможностей для финансового расширения, и как вы предоставляете эти возможности сообществам, часто исключаемым из формальной финансовой системы?

Кофлин: Мы запустили множество важных цифровых возможностей, чтобы упростить наши продукты и обеспечить большую гибкость для наших клиентов. Мы внедрили Citizens Peace of Mind, функцию депозита, которая компенсирует расходы на неожиданные овердрафты, а также убрали комиссии за недостаток средств, что похоже на комиссию за возврат чека. Так что это ушло к нулю. Мы запустили программу Citizens Paid Early, чтобы вы могли получить зарплату за два дня раньше. Мы действительно гарантируем, что у нас есть возможности удовлетворить финансовые потребности каждого с помощью надёжных, повседневных банковских решений.  С помощью цифровых технологий вы можете иметь в руках информацию в реальном времени весь день. Наши цифровые возможности укрепляют финансовую уверенность во всех сегментах и помогают людям чувствовать себя ближе к своим деньгам, где бы они ни находились. 

А с физической точки зрения мы очень внимательно следили, чтобы все наши сообщества имели лучшее от граждан. Мы полностью переработали около 80% наших филиалов с точки зрения дизайна и сделали их гораздо более ориентированными на консультации. Наша консультационная платформа под названием Citizens Checkup — это наша версия записи к врачу для учёта ваших финансовых показателей. Мы просматриваем поведение по расходам и накоплениям, даём рекомендации, даём советы и рекомендации, чтобы лучше узнать наших клиентов и убедиться, что у них есть доступ к лучшей информации, которую мы можем предоставить. Наши клиенты говорят, что чувствуют себя финансово увереннее, зная, что в их сообществах есть хорошо подготовленные эксперты, которые могут помочь, когда это необходимо

Линда, как Mastercard может помочь Citizens в этом?

Киркпатрик: Открытое банковское обслуживание может ускорить путь Citizens к обеспечению большей инклюзивности и доступа. По мере расширения информации расширяются и рекомендации по тому, как Citizens продвигает своих клиентов. Это может стать более конкретным и актуальным. Кроме того, мы будем проводить совместные инновационные сессии, где сможем предложить лучший способ выхода на рынок этих продуктов и услуг — будь то конкретный канал, выгода или сам пользовательский опыт. С этими новыми данными приходят более глубокие инсайты, и эти инновационные сессии могут быть более информированными.  

Инклюзивность касается также и малого бизнеса. Если учесть, что 99,9% предприятий в США — это малые предприятия, и за каждым малым предприятием стоит потребитель, то эти два фактора тесно взаимосвязаны. Таким образом, наша способность предлагать малому бизнесу решение, которое обеспечивает постоянно доступные и актуальные цифровые преимущества, позволяет отслеживать высокорисковые транзакции и гарантирует положительный опыт взаимодействия, будет важна для расширения портфеля и распространения преимуществ цифрового банкинга, которые действительно могут помочь малому бизнесу процветать. 

Инвестиции, которые мы вложили в такие программы, как Digital Doors, предоставляющая малому бизнесу инструменты и ресурсы для цифровизации, In Solidarity, направленная на сокращение расового разрыва в благосостоянии и возможностях, и Strivers, поддерживающая малые предприятия, принадлежащие чернокожим женщинам, дополнят стратегию Citizens в отношении малого бизнеса. Мы с нетерпением ждём возможности поделиться этими инициативами и направить их на благо организации Citizens и людей, которым они служат.