Малый бизнес — это основа американской экономики. Почти все предприятия в Соединённых Штатах считаются малыми предприятиями. [1] Однако традиционные методы оценки финансового состояния затрудняют некоторым владельцам подтверждение своей кредитоспособности — и оставляют потенциальных кредиторов с повышенным риском. Поэтому малый бизнес часто испытывает трудности с получением кредита — то, что им больше всего нужно для процветания.
Аналитика малого бизнеса Mastercard (SBCA) меняет подход кредиторов к оценке малого бизнеса, предоставляя почти в реальном времени продажи и анализ анализа, полученные из сети Mastercard. Теперь, интегрировавшись в платформу Mastercard Open Finance, клиенты могут объединять уникальные сетевые инсайты SBCA с данными банковских, транзакций и денежных потоков, чтобы создать целостное представление о результатах бизнеса. Эта интеграция даёт возможность финансовым учреждениям и финтехам принимать более быстрые и разумные кредитные решения — стимулируя рост малого бизнеса и укрепляя связанную финансовую экосистему.
Опираясь на данные, одобренные владельцем бизнеса, сервис предлагает более полный и глубокий взгляд на состояние бизнеса, тенденции эффективности и денежное состояние.
«Инновации в кредитовании начинаются с лучших данных. Объединяя сетевую аналитику Mastercard с финансовой аналитикой через Open Finance, мы даём кредиторам возможность увидеть настоящий потенциал малого бизнеса — а не только их прошлые результаты», — сказал Роб Пасифико, старший вице-президент по управлению продуктами Open Finance. «Этот подход помогает поставщикам предоставлять более инклюзивные, персонализированные кредитные решения, способствующие росту и создающие долгосрочное влияние для владельцев бизнеса.»
Упрощение и оптимизация процесса андеррайтинга позволяют кредиторам быстро и точно проверять данные через защищенные соединения. Это не только ускоряет процесс, но и позволяет кредиторам учитывать такие показатели, как траектории роста и сезонные тенденции, что дает им больше уверенности при предоставлении кредитов и поддержке расширения бизнеса.
Создание более полной картины данных также может способствовать финансовой инклюзивности, особенно для предпринимателей с низким уровнем банковского обслуживания. Это позволит кредиторам более комплексно оценивать кредитоспособность и оценивать риски, уравняя условия и предоставляя большему числу микро- и малого бизнеса лучшие шансы получить кредит.
Будь то такие этапы жизненного цикла, как прием новых клиентов, андеррайтинг или управление рисками и мошенничеством, эти решения гарантируют, что поставщики услуг для малого бизнеса получают необходимую информацию в нужный момент. Эти дополнительные данные частично получены благодаря добавлению двух новых API в набор инструментов поставщика услуг для торговых предприятий: «Аналитика розничных продаж» и «Результаты розничных продаж». Эти API дополняют другие аналитические инструменты Mastercard для открытых финансовых рынков, такие как Cashflow Analytics for Business и Payment Risk Insights, предоставляя поставщикам услуг возможность проще оценивать такие показатели, как ежедневные денежные потоки, остатки на счетах и тенденции доходов владельца малого бизнеса.
С помощью этих инструментов владельцы малого бизнеса могут использовать собственные данные, чтобы рассказать историю своего успеха и обеспечить капитал и услуги, необходимые для роста. В то же время поставщики услуг или эмитенты могут снизить риски и сосредоточиться на построении более крепких отношений с клиентами. «Это выигрыш для поставщиков услуг торговцев, кредиторов, а также их клиентов-торговцев и малого бизнеса: поставщики получают больше понимания и доверия своим клиентам, а владельцы бизнеса могут использовать свои данные для получения финансирования, отражающего их реальную эффективность и риски, а не финансирование на основе устаревших, неточных или неясных сигналов о их бизнесе», — говорит Скотт Лихтентал. Старший вице-президент по продвинутой аналитике.
Узнайте больше о решениях Mastercard Open Finance для малого бизнеса, Mastercard Credit Intelligence или запросите демонстрацию здесь.
Решения Mastercard Open Finance предоставляются компанией Finicity, входящей в состав Mastercard.
