Для многих малых предприятий и частных лиц главным препятствием на пути к получению кредита является ограниченная финансовая репутация. Самозанятые могут испытывать трудности с документированием своих доходов, а начинающие ритейлеры могут не обладать необходимыми подробными записями для подтверждения долгосрочной жизнеспособности.
В то же время многие кредиторы по-прежнему полагаются на медленные, ручные процессы оценки кредитоспособности, требующие большого объема документации, что приводит к задержкам в одобрении, необоснованным отказам и большому количеству незавершенных заявок. Неудивительно, что 81% владельцев малого бизнеса сообщили о трудностях с доступом к доступному капиталу в прошломгоду¹.
Новый набор инструментов под названием Mastercard Credit Intelligence направлен на решение этой давней проблемы, предлагая решения, позволяющие потребителям и малому бизнесу использовать ресурс, который уже есть у многих: данные, генерируемые их транзакциями с Mastercard.
Эти данные о транзакциях помогают своевременно получать информацию о финансовом состоянии бизнеса. С помощью инструмента Small Business Credit Analytics (SBCA) владельцы бизнеса могут уполномочить Mastercard для обмена этими инсайтами с кредиторами, которые затем интегрируют их в процессы принятия кредитных решений.
Обмен этими данными предполагает надежные меры предосторожности. Компания должна дать разрешение, прежде чем Mastercard будет использовать или раскрывать информацию, полученную на основе транзакций, при этом все транзакции агрегируются и анонимизируются. Благодаря большей прозрачности в деятельности компании, кредиторы могут действовать с большей уверенностью, расширяя доступ к кредитам, снижая риски и поддерживая инклюзивный, устойчивый рост.
Федеральная резервная система установила, что почти четыре из десяти малых предприятий США подали заявки на финансирование впрошлом году, что подчёркивает необходимость такого рода продвинутой аналитики, чтобы помочь кредиторам быстро и точно оценивать заявителей.
Выявляя такие метрики, как недавняя активность транзакций, тенденции объёма карт и поведение при возврате платежей, SBCA может помочь кредиторам подтвердить легитимность бизнеса, оценить стабильность и предсказать выплаты, чтобы снизить неопределённость в андеррайтинге.
Постоянное изучение деловой активности и структуры расходов помогает кредиторам выявлять новые возможности на ранних этапах, укреплять отношения с клиентами и способствовать более здоровому росту кредитного портфеля. В результате принимаются более взвешенные решения на каждом этапе жизненного цикла кредита.
В США многие из этих аналитических данных получены благодаря открытым финансам — технологии, которая позволяет частным лицам и предприятиям безопасно обмениваться финансовыми данными с третьими сторонами для доступа к различным инструментам и услугам. Открытые финансовые инструменты могут быть особенно полезны для заемщиков с ограниченной кредитной историей. Например, небольшая компания с скудной кредитной историей может делиться информацией о транзакциях, тенденциях выручки и платежном поведении через свои финансовые приложения, предоставляя кредиторам более полное представление о ее стабильности и потенциале погашения кредитов.
Предложение Mastercard Credit Intelligence уже набирает популярность у партнёров в США, на Филиппинах, ОАЭ, в Египте, Австралии и Бразилии.
«Здоровая цифровая экономика — это инклюзивная экономика, и с правильными знаниями, нашей надежной сетью контактов и глубоким опытом мы можем создать новые возможности для потребителей и малого бизнеса, которые традиционно оставались незамеченными», — заявил Каушик Гопал, исполнительный вице-президент Mastercard Business & Market Insights, в заявлении о новых продуктах. «Вместе с нашими партнёрами мы делаем кредитование более умным, персонализированным и безопаснее — и в процессе помогаем привлечь больше участников в цифровую экономику.»
