Как правило Nacha WEB о списании средств влияет на вашу организацию

Независимо от того, использует ли ваша компания прямые депозиты или другие прямые платежи через сеть ACH, вы, скорее всего, каким-то образом используете WEB дебетовые переводы. Если вы используете WEB дебетовые карты, вам следует следовать правилу WEB дебета Nacha. Это не только сохранит ваши отношения с Nacha, но и даст возможность улучшить платёжный опыт и защитить вашу компанию. Вот как.

Правила соответствия дебетов WEB (то есть интернет-инициированная запись) от Nacha разработаны для защиты как сети ACH, так и вашей компании от растущего мошенничества с ACH. Отчёт Ассоциации финансовых профессионалов (AFP) по мошенничеству и контролю платежей за 2025 год показал, что 79% компаний стали объектами мошенничества с платежами, а 63% — напрямую пострадали от мошенничества с ACH или чеками.  

Мошенничество обычно происходит, когда преступник получает доступ к счету клиента и совершает несанкционированную ACH-транзакцию. Раньше преступнику требовался только номер счета и номер банковского маршрута. Сколько заброшенных чековых книжок может плавать на свалке, ожидая нетерпеливого мошенника? 

Поскольку треть компаний стала жертвой мошенничества с дебетом ACH WEB, неудивительно, что Nacha обновляет свои правила, чтобы защитить как сеть ACH, так и вашу компанию.

Nacha установила операционные правила, обеспечивающие безопасность сети ACH . В рамках этих операционных правил авторы WEB дебетовых записей должны использовать «коммерчески обоснованную систему обнаружения мошеннических транзакций» для проверки этих дебетовых транзакций на предмет мошенничества. То, как именно будет выглядеть эта система обнаружения, во многом зависит от компаний, инициирующих передачи ACH.  

Однако недавно NACHA дополнила это требование, в частности, увеличив стандарт , согласно которому «система обнаружения мошеннических транзакций» должна включать проверку учетных записей. Согласно правилу, направленному на сокращение мошенничества с дебетовыми картами в интернете, счет должен быть подтвержден при первом использовании номера счета или после любых изменений номера счета.

Чтобы соответствовать правилу WEB дебетовых платежей Nacha, ваше платежное решение должно включать какую-либо форму валидации счета. Эта валидация может принимать несколько форм, одобренных Nacha: 

• Запись предварительного уведомления: Инициатор платежа отправляет записку с нулевой платой через сеть ACH на счет за несколько дней до активного ввода. 
• Проверка микродепозитов: небольшие суммы — обычно от нескольких центов до доллара — отправляются на счет и должны быть подтверждены владельцем счета. 
• Мгновенная проверка аккаунта: Клиент даёт согласие на доступ к информации своего аккаунта, желательно через прямое API-соединение с финансовым учреждением клиента. Из этих методов верификации мгновенная валидация аккаунта предоставляет наиболее точную информацию в реальном времени и не зависит от ручного ввода клиентом информации о счёте и маршрутизации. Они просто входят в свой аккаунт и дают согласие на валидацию. 

Нача также отмечает, что компании могут использовать и другие методы проверки. Например, подтверждение того, что у счета имеется надежная история предыдущих успешных платежей, может служить достаточным доказательством. В конечном итоге, Nacha признает, что положение и ситуация каждой компании уникальны, поэтому определение того, является ли метод проверки счетов «коммерчески обоснованным», будет различаться, и каждая компания должна проконсультироваться со своими юристами, отделом управления рисками или другими консультантами, чтобы убедиться в соответствии метода проверки требованиям законодательства.

С помощью нашего набора решений Mastercard Open Finance™ Pay мы предлагаем мгновенную валидацию счета, которая соответствует обновлённому правилу WEB дебетов Nacha и предоставляет дополнительные ценные данные для повышения опыта и эффективности ACH-платежей. Наша мгновенная проверка счета позволяет специалистам по мошенничеству снизить риск мошенничества и максимизировать точность платежных операций, предоставляя номера счетов и маршрутизации, верификацию владельца счета и проверку баланса для оптимизации и безопасности платежей по ACH. А благодаря простому и быстрому получению разрешений наше решение для валидации позволяет потребителям пользоваться собственными данными и получать лучший опыт финансовых услуг.

Помимо проверки информации об учетной записи, данные, предоставляемые открытой финансовой платформой Mastercard с согласия потребителя, могут использоваться для проверки баланса перед обработкой платежей, чтобы избежать комиссий и возвратов из-за недостатка средств. Она также может способствовать процедуре "Знай своего клиента" (KYC), предоставляя имя и адрес владельца счета, зарегистрированные в финансовом учреждении. Хотя эти данные полезны для осуществления платежей, их также можно использовать при открытии счетов, пополнении цифровых кошельков или предоплаченных карт, а также в других случаях, когда необходима аналогичная информация.

Не верьте нам на слово. Nacha признала Mastercard Open Finance предпочтиемым партнёром, что гарантирует, что наше решение для валидации соответствует основным стратегиям Nacha по развитию сетей ACH. По словам Начи, предпочтителенные партнёры:

• Содействовать повышению эффективности использования форматов и стандартов обмена информацией и сообщениями ACH.
• Улучшить управление рисками ACH и качество транзакций, способствующее постоянным инновациям в сети ACH
• Ведите бизнес в соответствии с высочайшими стандартами

Правило NACH о веб-дебетах защищает вас и обеспечивает более удобный процесс осуществления платежей ACH. А благодаря решению Mastercard Open Finance для мгновенной проверки вы также расширите возможности своих клиентов и получите доступ к высококачественным данным в режиме реального времени.