Как открытый банкинг меняет решения в сфере потребительского кредитования

Всё очень просто: заемщики хотят получить более качественный и инклюзивный опыт кредитования. Кредиторы хотят получать самые точные данные в реальном времени для принятия кредитных решений и лучшего управления рисками.

Однако на протяжении многих десятилетий традиционные методы оценки кредитоспособности ассоциировались с длительными, ручными процессами, которые допускали человеческие ошибки. В конечном итоге, отсутствие или устаревшая информация о заемщике лишала людей с недостаточной кредитной историей возможности получить запрашиваемый ими кредит. 

С появлением открытого банкинга все это скоро останется в прошлом. Наши решения в области открытых банковских данных предоставляют вам доступ к информации в режиме реального времени, необходимой для принятия обоснованных и справедливых решений о кредитовании, что позволит вам принимать больше заявок на кредиты и снижать риски, связанные с андеррайтингом и обслуживанием этих кредитов.  

Давайте рассмотрим, как.

При определении, подходит ли человек или бизнес для получения кредита, крайне важно иметь доступ к самым актуальным и точным финансовым данным. Но получение этих данных может быть громоздким и трудоёмким процессом. В конечном итоге это может привести к проблемам, таким как дорогой кредит, ограниченный доступ к кредиту или заимствование большего количества денег, чем вы сможете вернуть.

Согласно глобальному опросу Mastercard, 73 процента потребителей обеспокоены своей способностью получить кредит в следующем году. В Великобритании 25 процентов взрослого населения имеют ограниченную или близкую к идеальной кредитную историю, а каждый третий взрослый испытывает трудности с доступом к кредиту. 

Потребители готовы к переменам. Тот же опрос показал, что 85 процентов с большей вероятностью возьмут кредит через цифровое приложение, а 71 процент готовы поделиться доступом к своим финансовым данным для получения кредита или кредита.

Вот тут-то и вступает в игру открытое банковское дело. Наша платформа открытого банкинга позволяет подключаться к множеству сервисов с минимальной интеграцией и создавать индивидуальные решения, соответствующие вашим потребностям в потребительском кредитовании .

Благодаря этому возможно:

• Увеличить конверсию — за счёт оптимизации процессов адаптации, подачи заявок и андеррайтинга
• Повысьте безопасность — будьте уверены, кто ваши клиенты, что они являются владельцами своих связанных счетов и имеют необходимые средства.
• Повышение операционной эффективности – сокращение времени обработки и снижение рисков расчетов, неплатежей и мошенничества.

Открытые банковские данные не только позволяют автоматизировать и упростить процессы, но и способствуют принятию справедливых решений о кредитовании, расширяя доступ к кредитам для недостаточно обеспеченных групп населения.

Согласно опросу PWC «Обделенные вниманием и недостаточно обеспеченные финансовыми услугами», 59% иммигрантов в Великобритании обращаются за кредитом в течение первых 3 месяцев. Двое из трех испытывают трудности из-за отсутствия кредитной истории. Однако, имея доступ к точным данным открытого банковского обслуживания в режиме реального времени, можно улучшить доступность финансовых услуг, расширив доступ к средствам для клиентов с небольшим кредитным рейтингом, клиентов, находящихся на грани получения кредита, или тех, кто недавно вышел на рынок страны.

С появлением современных технологий, таких как открытое банковское обслуживание, потребители теперь могут безопасно делиться точным и актуальным обзором своих финансовых данных, что позволяет кредиторам принимать справедливые и обоснованные решения по кредитованию — что способствует большей финансовой инклюзивности.

Получите доступ к последним аналитическим данным о том, как кредиторы улучшают процесс одобрения и опыт кредитования, скачав наш последний глобальный отчёт по кредитованию или посетите наш сайт для потребительского кредитования в Европе. Вы также можете подробно узнать, как американская Nova Credit использует данные открытого банкинга для создания кредитных профилей иммигрантов и новых американцев.