Skip to main content

Трансформация корпоративных казначейств

Технологии позволяют лучше управлять наличными, рисками и цифровыми валютами

Управление казначейством играет центральную роль в финансовом состоянии компаний любого размера. Компания может быть прибыльной и иметь сильный поток продаж, но всё равно оказываться на коленях из-за плохого управления денежными средствами, что приводит к пропущенным платежам сотрудникам и поставщикам. Корпоративные казначеи управляют финансовыми рисками, поддерживают финансирование и помогают достичь стратегических целей бизнеса.

tbd

82%

Исследование, проведенное американским банком, показало, что неэффективное управление денежными потоками является причиной 82% банкротств предприятий.

Глубокое понимание денежного положения компании и прогнозов, а также стратегий стресс-тестирования и сценарного планирования имеет решающее значение для достижения финансовых целей, обеспечения эффективной работы и поддержания репутационной целостности.

tbd

92 %

Казначейские команды ищут доступ к своим денежным позициям как минимумкаждый день

На горизонте большие перемены.

Управление денежными средствами в корпорациях, как правило, неэффективно, поскольку оно основано на разрозненных данных, ручных процессах и использовании множества источников данных и программных инструментов. Транснациональные корпорации сталкиваются с дополнительными проблемами, связанными с распределением казначейских команд по различным функциям и географическим регионам.

Сегодня, однако, существует значительный потенциал для развития технологий — особенно в области API, управления данными, искусственного интеллекта (ИИ) и квантовых вычислений — чтобы решить эти проблемы и трансформировать важную деятельность казначейства к лучшему.

Доступность и видимость данных

Описание

Корпоративное управление денежными средствами требует от команд казначейства доступа и агрегирования данных из различных источников, включая банки, системы планирования ресурсов предприятия (ERP) и различные сторонние платежные инструменты.

Это требует от корпоративных казначеев использовать «аналитику вращающегося кресла» — переключаться между инструментами, чтобы получить представление о своей денежной позиции. Информация может быть устаревшей до того, как она будет опубликована.

Технологии

Электронные таблицы, загружаемые с банковских платформ и обновляемые вручную.

Эффективность

Создание консолидированной картины денежной позиции компании — это ручной, трудоемкий процесс.

Точность

Большая часть агрегации данных осуществляется в электронных таблицах, которые требуют ручной загрузки, проверки и составления отчетов, что увеличивает вероятность человеческой ошибки.

tbd

74 %

Казначейские отделы используют электронные таблицы для учета денежных средств.

Описание

Благодаря связи в реальном времени на всех счетах компании поддерживают актуальный «единый источник правды» для всех денежных данных.

Дашборд можно подключить к слою агрегации данных, позволяя корпоративным казначеям просматривать свои данные в любом формате без ручных усилий через таблицы.

Технологии

Озёра данных и сетки данных, которые создают сильную корпоративную инфраструктуру данных.

Эффективность

Требуется минимум усилий, поскольку данные организуются и собираются автоматически, а аналитические инструменты и средства визуализации позволяют получить ценные выводы.

Точность

Данные автоматически собираются и проверяются для всех аккаунтов — поэтому точность повышается благодаря минимальному ручному вмешательству.

tbd

63%

команды казначейства хотят более частые обновления своих денежныхпозиций 1

Прогнозирование

Описание

Большинство компаний используют неэффективные методы для составления прогнозов. Модели создаются вручную и оптимизируются с заданным интервалом времени — ежемесячно, ежеквартально или даже ежегодно.

Технологии

Электронные таблицы используются для ручного создания моделей прогноза

Эффективность

Значительное время тратится на ручное создание и обновление моделей.

Точность

Ручные процессы и временные обновления, основанные на исторических тенденциях, приводят к неточным и устаревшим прогнозам, что не является хорошим прогнозом для разовых событий (например, COVID-19).

Описание

Инструменты на базе искусственного интеллекта постоянно и автоматически обновляют прогнозы на основе последних данных, позволяя в реальном времени просматривать прогнозы в различных временных промежутках и сценариях.

Технологии

Искусственный интеллект используется для создания моделей прогнозирования в реальном времени и планов для различных сценариев.

Эффективность

Требуется минимальные усилия, кроме редких незначительных изменений в логике ИИ, что позволяет казначеям сосредоточиться на стратегическом принятии решений, а не на ручных задачах.

Точность

Прогнозы обновляются автоматически, что позволяет казначеям лучше подготовиться к разовым событиям.

tbd

6%

только 6% команд казначейства сегодня используют инструменты ИИ/ML 1

Валютный риск

Описание

Валютный риск — это риск, с которым сталкивается компания, работающая в разных странах, особенно с непредсказуемыми приростами или потерями из-за изменений стоимости одной валюты относительно другой. Сегодня существуют автоматизированные инструменты, помогающие управлять стратегиями, связанными с валютными курсами, временем и финансовыми целями компании. Ограничения вычислительной мощности и основа исторических тенденций ограничивают точность и эффективность.

Технологии

Классические вычисления на основе правил, ограничивающие эффективность вычислений FX.

Эффективность

Это зависит. Сегодня инструменты, помогающие осуществлять переводы и объединение средств в национальных валютах, варьируются от ручных операций и простых систем, основанных на правилах, до инструментов на основе искусственного интеллекта, анализирующих рынки в режиме реального времени.

Точность

Это не оптимальный вариант, поскольку классические вычисления не позволяют рассчитать сложность конвертации нескольких валют во времени.

Технологический прогресс позволит более эффективно управлять валютными рисками благодаря автоматизированному процессу, минимизирующему комиссии и риски по валюте. Это достигается за счёт увеличения корпоративного контроля над валютными ставками с помощью различных технологий. Это снижает ручные усилия, одновременно обеспечивая выполнение конкретных казначейских целей и политик компании.

Технологии

Квантовые вычисления, обеспечивающие экспоненциально более мощные расчёты FX.

Эффективность

Потребуются минимальные усилия; сочетание искусственного интеллекта и квантовых вычислений обеспечит максимальную эффективность.

Точность

Большая автоматизация и квантовые возможности обеспечат большую точность.

tbd

90 %

корпораций по всей Азии, Европе и США ожидается, что в течение следующих 5 лет будет распределение цифровыхактивов 1

Цифровые активы

tbd

Описание

Внедрение цифровых активов в настоящее время в основном ограничено принятием и инвестициями. По оценкам, 52% корпораций по всей Азии, Европе и США в настоящее время инвестируют в цифровые активы той или иной формы, а 90% ожидают распределения цифровых активов в течение следующих 5 лет.²

Технологии

Цифровые кошельки, используемые для приема и хранения цифровых активов

tbd

Описание

По мере того как цифровые активы становятся более распространёнными на официальном уровне, когда 100+ правительств изучают цифровые валюты Центрального банка, существующие практики в казначейском департаменте, такие как управление денежными средствами, прогнозирование денежных средств, инвестиции, валютные риски и другие, будут реоптимизированы, чтобы обеспечить бесшовное управление цифровыми валютами наряду с наличными и другими традиционными активами.

Технологии

ИИ, квантовые вычисления, блокчейн, инструменты визуализации данных и многое другое для управления цифровыми и фиатными деньгами.

Перспектива

Корпоративные казначейские операции готовы трансформироваться благодаря искусственному интеллекту, квантовым вычислениям и другим новым технологиям. Однако компаниям предстоит значительную работу для внедрения технологических решений и внедрения бесшовных автоматизированных процессов. Они могут начать с создания своей инфраструктуры данных, чтобы обеспечить лёгкий доступ и удобство использования в различных системах и источниках. Данные из их банков, ERP, инструментов управления счетами, инструментов дебиторской задолженности и других мест, где они ведут финансовое управление, необходимо разолировать и агрегировать, чтобы казначейские команды могли оптимизировать влияние этих технологий. Стратегическая роль казначея становится всё больше связанной с бизнесом и партнёрством между подразделениями. Поэтому внедрение этих новых технологий должно обеспечить «личный», совместный подход, который сильно влияет на общую стратегию компании.

Подробнее о деятельности Mastercard в этом пространстве

Чтобы узнать больше о меняющихся представлениях о ценности и деньгах, а также о их последствиях для бизнеса, отдельных лиц и общества в целом, пожалуйста, ознакомьтесь с выпуском издания Mastercard Signals за третий квартал 2023 года, где будет рассмотрена тема переосмысленных денег.

Произведено компанией Mastercard Foundry.

логотип Mastercard