Skip to main content

Документация

Цифровизация государственного бюджета: новое поколение G2P-платежей

Mastercard для правительства
Иллюстрация экономической и социальной активности.

Введение

От кризиса к развилке

Как мудро заметил Пол Ромер, экономист и лауреат Нобелевской премии: «Кризис — это слишком ужасная вещь, чтобы тратить ее впустую».1 Потрясения и стремительный экономический ущерб, вызванные пандемией COVID-19, вынудили государственных чиновников пересмотреть механизмы реагирования на чрезвычайные ситуации в беспрецедентно короткие сроки. В результате быстрые и масштабные преобразования заметно улучшили методы и инфраструктуру, которые правительства используют для осуществления выплат гражданам и бизнесу.

За восьмимесячный период с апреля по декабрь 2020 года правительства 215 стран и территорий мобилизовали ресурсы, направив около $800 миллиардов на выплаты по социальной защите. Эти меры охватили более 1,1 миллиарда человек, что составляет примерно 14% населения земного шара.2 Если перенестись в сегодняшний день, то выплаты от государства получает уже более четверти взрослого населения планеты.3

Хотя угрозы для здоровья и экономики, вызванные пандемией, отступили, аргументы в пользу того, что госсектор должен максимально повышать эффективность выплат гражданам, стали только весомее. Сегодня перед правительствами стоит задача «делать больше меньшими средствами», в то время как общественный контроль за компетентностью государственного сектора со стороны граждан неуклонно растет.

При оценке преимуществ и препятствий на пути цифровизации государственных платежей следует применять целостный подход, учитывающий как рост эффективности, так и более широкое экономическое влияние платежных программ. Понимая, каким образом цифровизация этих платежных потоков может служить «экономическим мультипликатором», мы сможем лучше оценить их выгоду для всей экосистемы. Цифровизация выплат от государства частным лицам (G2P) — от социальных пособий до пенсий, от заработных плат до возврата налогов — приносит пользу как государству, так и гражданам, становясь катализатором экономического роста.4

ВЫПЛАТЫ ОТ ГОСУДАРСТВА ЧАСТНЫМ ЛИЦАМ (G2P)

Пенсии

Иллюстрация мужчины в инвалидной коляске.

Заработная плата

Иллюстрация строителей.

Стимулирование

Иллюстрация правительственного здания.

Соцпособия

Тренинг по иллюстрации в розничном магазине.

Возврат налогов

Иллюстрация мужчины, использующего ноутбук за столом.

Субсидии

Иллюстрация женщин в пункте раздачи продуктов.

Mastercard for Government сотрудничает с государственными ведомствами, учреждениями госсектора, международными институтами и финансовыми компаниями. Мы используем нашу глобальную сеть, аналитические данные и технологии для оптимизации государственных платежей, упрощая предоставление важнейших государственных услуг и одновременно расширяя доступ к цифровой экономике и поддерживая инклюзивное экономическое развитие.

В данном отчете мы делимся своим видением того, как способствовать более прозрачному, эффективному и инклюзивному управлению с помощью цифровых выплат от государства частным лицам (G2P). Опираясь на данные Mastercard и мнения наших партнеров о ключевых тенденциях, определяющих будущее, мы стремимся продемонстрировать, как инновации в сфере платежей могут способствовать повышению прозрачности государственного управления, вовлечению большего числа граждан в цифровую экономику и ускорению экономической активности.

Преимущества для правительства

Прозрачность, эффективность и результат

Опыт Mastercard в поддержке национальных, региональных и местных программ G2P-выплат позволил выделить три критически важные области, в которых государственный сектор может получить выгоду от цифровизации платежей гражданам. Цифровые G2P-платежи и программы обеспечивают:

  1. Больше прозрачности
  2. Повышение административной эффективности
  3. Большее влияние

Больше прозрачности

Программа G2P-выплат, в рамках которой средства выдаются гражданам, сотрудникам, пенсионерам или бенефициарам наличными, более подвержена коррупции и мошенничеству, особенно в странах с низким уровнем дохода.5 Цифровизация взаимодействий в сфере G2P позволяет правительствам повысить прозрачность и отслеживаемость выплат, снижая вероятность появления «подставных» получателей.

В одном показательном исследовании, проведенном в Индии, ученые проанализировали окупаемость инвестиций государства после того, как федеральное правительство в течение десятилетия перевело пенсионные выплаты из наличной формы в цифровую. Результаты показали, что уровень внутреннего мошенничества и утечек средств снизился на 47%, в то время как на административных расходах были сэкономлены миллионы долларов.6 Исследование подтвердило, что первоначальные затраты на программу цифровизации были более чем оправданы, продемонстрировав колоссальное влияние цифрового следа на предотвращение мошенничества.

Несколько женщин улыбаются.

Технологии предотвращения мошенничества, требующие от пользователей ввода уникальных идентификаторов в точках продаж (например, технология чип и PIN-код или продвинутая биометрия), способствуют повышению прозрачности программ G2P-выплат. Благодаря усиленной цифровой проверке соответствия критериям и дедупликации данных администраторы могут гарантировать, что выделенные средства дойдут до целевых получателей, а бюджетные средства не будут потрачены впустую.

С 2020 года Министерство фондов ЕС Румынии стремится повысить эффективность управления и снизить риск нецелевого использования средств после перехода от наличных и бумажных ваучеров к предоплаченным картам с защитой чипом и PIN-кодом.7 Программа ориентирована на малообеспеченных пожилых людей и лиц без определенного места жительства. Несмотря на то, что запуск состоялся в период пандемии, успех программы привел к расширению возможностей цифровых платежей и для других категорий получателей социальных пособий в Румынии.

Сегодня предоплаченные карты используются в Румынии в целом ряде программ социальной поддержки, включая выплаты на школьные принадлежности для детей из малообеспеченных семей, продовольственную помощь людям, находящимся под риском бедности, поддержку новорожденных и средства на профессиональное развитие учителей.8 Различные карточные программы в Румынии служат примером того, как перевод социальных выплат из наличной формы на предоплаченные карты позволяет администрациям эффективно отслеживать, контролировать и гарантировать, что государственные средства доходят до тех, кто в них больше всего нуждается.9

Будущее биометрических платежей

Технологии на основе биометрии позволяют распознавать людей и подтверждать их личность более безопасным способом по сравнению с уязвимыми паролями. Граждане во всем мире, заботящиеся о своей безопасности, активно внедряют эти решения. Согласно опросу Mastercard, 74% потребителей в мире положительно относятся к биометрическим технологиям, а объем этого рынка, по прогнозам, превысит $18,5 млрд к 2026 году.

В нескольких странах по всему миру проводятся пилотные проекты по использованию биометрических методов аутентификации платежей, включая отпечатки пальцев, сканирование ладони, лица и радужной оболочки глаз, для развития технологии и расширения ее применения. Будущее использования биометрических технологий G2P продолжает развиваться, предоставляя получателям больше удобства и безопасности, а администраторам — улучшенное обнаружение и сокращение мошенничества.

Источник: Mastercard.

Более того, национальное почтовое и телеграфное агентство Турции Posta ve Telgraf Teşkilatı (PTT) AS на собственном опыте убедилось в том, как цифровизация способствует снижению уровня мошенничества. Агентство активно внедряет цифровые технологии, используя предоплаченные карты, мобильные платежные решения и прямые банковские переводы для восьми миллионов получателей ежемесячно. По мере того как организация переводит свои физические или гибридные методы оплаты в полностью цифровой формат, формируется «информационный след» благодаря учету цифровых транзакций. Это, в свою очередь, привело к повышению прозрачности и возможности отслеживания средств, что способствовало росту доверия к Posta ve Telgraf Teskilat AS как к надежному оператору государственных выплат, а также к укреплению доверия ко всей финансовой экосистеме Турции.10

Повышение административной эффективности

Фискальная экономия и потенциал повышения эффективности, обусловленные цифровизацией государственных платежей, были подробно задокументированы международными организациями, институтами и научными кругами на протяжении последнего десятилетия.11

Исследователи МВФ обнаружили, что цифровизация государственных выплат, особенно на развивающихся рынках, может привести к росту ВВП примерно на 0,8–1,1%, что эквивалентно $220−$320 миллиардам долларов ежегодно.12 Сквозная цифровая инфраструктура устраняет необходимость в распределении наличных денег и чеков, экономя время чиновников и позволяя получателям совершать покупки как онлайн, так и в обычных магазинах.

Мужчина выставляет женщинам счета.

Например, в 2015 году, спустя семь лет после запуска программы, Министерство финансов США подсчитало, что рассылка 53 миллионов чеков, замененных программой Direct Express®, обошлась бы правительству примерно в $66 миллионов.13 Это наглядно подтверждается на примере США, где программа дебетовых предоплаченных карт Direct Express® Mastercard, администрируемая Министерством финансов, обеспечивает миллионы получателей выплатами по социальному страхованию, дополнительному социальному доходу (SSI) и другими видами государственных пособий.14 Такой электронный способ распределения средств привел к значительной экономии расходов федерального правительства.

Direct Express®

Цифровизация федеральных социальных выплат в США

$40 млрд

выплачено через предоплаченные карты в 2022 году

150 млн $

прибл. экономится ежегодно для американцев

1 миллион

держателей карт загрузили и активировали приложение Direct Express® DX℠ на смарт-устройстве по состоянию на 2023 год

Источник: Программа Direct Express®; Direct Express® экономит американцам $150 миллионов ежегодно (The Greensheet).

Цифровизация этих платежей позволила местным органам власти Великобритании снизить затраты на финансовую обработку и сократить расходы на финансовый контроль, обеспечив при этом более высокую эффективность по сравнению с обработкой наличных или чеков.15 Цифровизация упростила ранее сложный бумажный метод отслеживания, проведения аудита и управления расходами. В Великобритании государственные агентства также внедряют цифровые решения, чтобы предоставлять более качественные услуги по G2P-платежам при меньших затратах. Организация NEPO помогает более чем 100 государственным органам Англии оптимизировать процесс выплат получателям.

Кроме того, в Аргентине — одной из первых стран, использовавших технологии цифровой идентификации для повышения эффективности и адресности пенсионных и социальных программ G2P, — правительство успешно выявило ошибки включения (необоснованные выплаты) в нескольких программах. По данным Всемирного банка, благодаря цифровизации и проверке личности правительство сэкономило около $303 миллионов за восьмилетний период, что примерно в восемь раз превышает $38 миллионов, выделенных Всемирным банком на реализацию этого проекта.16

Большее влияние

Наконец, цифровизация позволяет правительствам добиваться большего эффекта за счет точного направления поддержки тем, кто имеет на нее право, гарантируя при этом использование средств по назначению.

Благодаря сочетанию усиленного контроля, повышенной точности и скорости, а также глубокой аналитике данных, цифровизация открывает перед правительствами возможность эффективно достигать конкретных целей государственной политики. В условиях растущего дефицита бюджетов и усиления общественного контроля за государственными расходами, способность обеспечивать максимальную отдачу от цифровых программ G2P будет становиться все более важной.

Девушки пьют кофе.

Контроль расходов может способствовать достижению конкретных политических целей той или иной программы, будь то поддержка экосистем малого бизнеса, традиционных розничных магазинов или определенных секторов экономики, таких как культурные учреждения или сфера общественного питания. Благодаря четким параметрам эти технологии помогают ограничить нецелевое использование средств и облегчают отслеживание того, как выполняются цели программы. Например, расходы могут быть перенаправлены и отфильтрованы для использования только в соответствующих предприятиях, а доступ к наличным деньгам может быть при необходимости ограничен. Кроме того, в рамках программ G2P, использующих предоплаченные карты, могут вводиться лимиты на транзакции.

В Германии Mastercard сотрудничает с рядом муниципалитетов для оптимизации выплат по социальному обеспечению и защите нуждающихся, включая беженцев и лиц, ищущих убежища. Это привело к изменению федерального законодательства Германии, что позволило беженцам получать пособия через платежную карту.17 В 2024 году Свободное государство Бавария и различные муниципалитеты в землях Саксония, Северный Рейн-Вестфалия, Тюрингия и Мекленбург-Передняя Померания запустили пилотные программы по предоставлению беженцам предоплаченных платежных карт для использования в розничных магазинах и торговых автоматах. По состоянию на конец 2024 года было выпущено более 125 000 платежных карт и подключено более 110 органов социального обеспечения.18

Функция предоплаты позволяет окружным администрациям индивидуально пополнять или аннулировать средства, что значительно снижает административную нагрузку по сравнению с распределением наличных.19 Но самое главное — контроль расходов помог государственным органам Германии развеять общественные заблуждения относительно нецелевого использования средств беженцами, обеспечивая при этом адресную и своевременную поддержку нуждающимся мигрантам.

 

 

Toka: трансформация G2P-платежей в Мексике

Ребенок обнимает маму.

1 миллион

получателей

$1,5 млрд

MX$ выплачивается ежегодно

G2P-платежей охватывают стипендии и социальное обеспечение для матерей-одиночек

Источник: Toka.

А в Мексике партнер Mastercard и поставщик финансовых решений Toka — финтех-компания, которая ежегодно обрабатывает G2P-платежи на сумму около 1,5 млрд мексиканских песо для миллиона получателей по всей стране — также отметила эффективность внедрения механизмов контроля. Благодаря цифровизации программ G2P-платежей была исключена возможность совершения незаконных покупок (которые были бы возможны при использовании наличных), что позволило правительству добиться значительно большего эффекта от выделяемых средств.20

В случаях, когда администрация стремится контролировать и отслеживать эффективность программ выплат от государства частным лицам, меры контроля могут стать мощным инструментом для поддержания малого бизнеса и других продавцов, а также предоставить ценную информацию для анализа эффективности подобных инициатив.

В 2020 году на острове Джерси (Нормандские острова) в разгар пандемии COVID-19 среди 105 000 жителей острова распространяли предоплаченные карты Mastercard, на которые предварительно начислили £100. Их можно было потратить в магазинах на острове, по телефону и онлайн у местных зарегистрированных компаний. Эта программа принесла местной экономике £10 миллионов и помогла более 2000 компаний.21

Еще одна эффективная программа под названием Angeleno Card была запущена в разгар пандемии в Лос-Анджелесе и показала, как данные о платежах помогают муниципалитету узнать, куда направить целевую помощь наиболее нуждающимся. Благодаря тщательному отслеживанию того, где именно граждане тратили средства, органы Лос-Анджелеса выяснили, что примерно 40% платежей ушли на продукты питания, а 15% — на розничную торговлю и магазины со скидками.22

Когда G2P-платежи проходят в цифровом формате, создается цифровой след, который передает данные о результатах программ почти в реальном времени. Цифровые платежи дают нам возможность совместно получать аналитические данные, помогающие ведомствам реагировать на изменения в поведении граждан и экономическую нестабильность. Ведомства могут отслеживать и оценивать эффективность и влияние программ, а также воспроизводить успешные программы в других местах.

Преимущества для граждан

Инклюзивность, удобство и расширение возможностей

Мы намерены привлечь больше граждан в цифровую экономику, и выводы Mastercard для правительства подтверждают три важные области, в которых граждане могут получить выгоду от цифровых G2P-платежей:

  1. Путь к финансовой инклюзии
  2. Максимальное удобство
  3. Расширение экономических возможностей

Цифровизация множества различных способов оплаты и инфраструктур открывает преимущества не только для ведомств, но и для получателей.

Женщины используют Mastercard.

Путь к финансовой инклюзии

Один из наиболее веских аргументов в пользу цифровизации G2P-платежей заключается в значимой финансовой выгоде, которую граждане получают благодаря доступу к цифровым платежам. Опросы, проведенные в годы пандемии, показали обнадеживающую тенденцию: цифровизация выплат от государства частным лицам открыла путь к финансовой инклюзии, вовлекая граждан в формальную финансовую систему или предоставляя финансовые инструменты тем, у кого ранее не было к ним доступа.23

Согласно базе данных Global Findex Всемирного банка в 2021 году, 865 миллионов владельцев счетов в развивающихся странах, включая 423 миллиона женщин, открыли первый финансовый счет с целью получения выплат от государства.24

Эффективность программ цифровых G2P-выплат в области финансовой доступности также видно на примере программы PromptPay. Она была запущена в 2017 году Министерством финансов Таиланда, Банком Таиланда и Ассоциацией тайских банкиров и изначально использовалась для цифровизации G2P-платежей на счета, привязанные к удостоверениям личности граждан. Пандемия ускорила принятие, и в 2021 году Таиланд запустил программу выплат от государства на $7 миллиардов для поддержки населения с низким доходом, включая сельскохозяйственных и неформальных работников. По состоянию на 2023 год на платформе зарегистрировано более 67 миллионов пользователей.25

PromptPay: расширение финансовой инклюзии в Таиланде

  • 45% населения Таиланда получали поддержку от цифровых государственных услуг, включая G2P-выплаты и социальные услуги в разгар пандемии
  • Среднее количество ежедневных транзакций с использованием платформы выросло более чем на 100% с августа 2020 года по август 2021 года
  • По состоянию на 2023 год на платформе зарегистрировано более 67 миллионов пользователей при населении более 70 миллионов

Источники: BFA Global; Bangkok Post; CSIS.

Максимальное удобство

Помимо расширения финансовой выгоды и доступа граждан к финансовым инструментам, цифровизация G2P-платежей помогает правительствам повысить удовлетворенность получателей.

Результаты качественных исследований в шести странах, проведенных в рамках инициативы G2Px Всемирного банка, показали, что цифровизация G2P-выплат экономит время и деньги получателей, в том числе сокращает время вывода средств.26 Расширяя выбор бенефициаров и устраняя препятствия, правительства могут укреплять доверие, повышать уровень цифровой грамотности, расширять доступ к цифровой экономике и облегчать жизнь граждан.

Женщины общаются с командой.

Цифровизация заработной платы в государственном секторе может не только повысить уровень удовлетворенности граждан, но и повысить качество государственных услуг, как видно на примере Центральноафриканской Республики. До 2020 года для получения государственной заработной платы жителям страны приходилось преодолевать большие расстояния, часто до двух дней. Это негативно сказывалось на эффективности других государственных служб. Сейчас же государственные служащие, получающие заработную плату в цифровом формате, сообщают о более высоком уровне удовлетворенности благодаря экономии времени.27

Почему цифровые выплаты от государства удобны для граждан

Экономия времени

Снижение затрат

Повышенная гибкость

Источник: G2Px Всемирного банка.

Расширение экономических возможностей

Дополнительное преимущество цифровых выплат от государства — расширение прав и возможностей получателей. Цифровые платежи могут побудить граждан открыть свой первый счет в финансовом учреждении, что может способствовать повышению финансовой грамотности и сбережениям. В конечном итоге все это снижает «надбавку за бедность», связанную с наличными платежами.

Кроме того, исследования CGAP показывают, что мгновенное снятие средств от цифровых G2P-выплат обычно снижается в течение программы, особенно когда основное внимание уделяется не простому доступу к счетам, а улучшению воздействия финансовых услуг.28

Школьница помогает отцу с онлайн-оплатой.

Сеть CALP Network, членом которой является Mastercard, также подтверждает эту тенденцию.29 Она работает над увеличением воздействия гуманитарной денежной и ваучерной помощи и включает более 90+ организаций, которые предоставляют подавляющий процент такой помощи по всему миру. CALP выделила отчет Innovations for Poverty Action30, в котором оценивали эффективность программы Compensación del IVA в Колумбии в отношении финансового состояния бенефициаров. С марта по ноябрь 2020 года мобильные денежные счета среди целевого населения стали использовать на 43% больше, что указывает на повышение принятия цифровых финансовых услуг и расширенный доступ.31

CALP: расширение возможностей через гуманитарную денежную и ваучерную помощь

  • 90+ организаций-членов, включая учреждения ООН, национальные и международные НПО, исследователей, правительства стран-доноров, частный сектор и движение Красного Креста и Красного Полумесяца
  • В 2022 году в рамках гуманитарной денежной и ваучерной помощи распределили $7,9 миллиарда, что почти на 500% больше, чем в 2015 году
  • $7,9 миллиарда — это 21% от объема международной гуманитарной помощи. Если использовать денежную и ваучерную помощь там, где это возможно и целесообразно, доля может составить 30–50% от международной гуманитарной помощи.

Источник: CALP.

Кроме того, анализ программы G2P-выплат в Замбии, проведенный в 2021 году Группой Всемирного банка и CGAP, показал, что расширение выбора при G2P-выплатах привлекло больше поставщиков финансовых услуг для обслуживания уязвимых женщин — исторически недостаточно охваченной демографической группы в сфере финансовых услуг в Замбии. С момента запуска проект Министерства развития общин и социальных служб и правительства Замбии по образованию девочек и расширению возможностей женщин (GEWEL) повысил осведомленность и расширил доступ к финансовым услугам для женщин с крайне низкими доходами по всей стране.32 Сейчас частный сектор с большей готовностью участвует в распределении грантов GEWEL, а некоторые поставщики разрабатывают продукты, специально предназначенные для клиентов с низкими доходами, таких как получатели GEWEL.33

На протяжении десятилетий счета G2P не могли обеспечить актуальность цифрового перехода для бенефициаров. Эти примеры из Колумбии и Замбии показывают, что со временем цифровизация G2P-платежей приносит пользу не только правительствам, но и гражданам.

Катализатор роста

Эффект мультипликатора

Прямая ценность цифровизации G2P-платежей очевидна: она повышает эффективность и улучшает финансовую инклюзивность для получателей, как подробно описано в данной статье. Помимо этого, правительства получают возможность укрепить бюджетные резервы и экономику, которую они обслуживают.

Распространение технологий цифровых G2P-платежей с помощью карт, цифровых кошельков и электронных ваучеров также может принести пользу экономике в целом. Субсидии, гранты, социальные выплаты и другие подобные программы призваны стимулировать экономическую активность, сокращать бедность и улучшать социальное благосостояние. Они сокращают количество снятий наличных, увеличивая число цифровых транзакций. Это способствует увеличению продаж и доходов малого и среднего бизнеса, а также рециркуляции средств обратно в экономику.34

Улыбающаяся девушка пользуется телефоном.

В исследовании 2022 года оценивалась взаимосвязь между расширением доступа к финансовым услугам в результате увеличения цифровых платежей и экономическим ростом. Результаты показали, что более высокая финансовая инклюзия ускоряет экономический рост примерно на 0,22% в Латинской Америке и Карибском бассейне, на 0,5% в странах MENA, на 0,26% в Северной Америке, на 0,78% в Южной Америке и на 0,64% в странах Африки к югу от Сахары.35

Кроме того, Boston Consulting Group оценила, что широкое внедрение цифровых платежей повышает рост ВВП примерно на 1% для зрелых экономик, таких как США, и примерно на 3% для развивающихся экономик, таких как Объединенные Арабские Эмираты.36 Это подтверждает широкий анализ McKinsey Global Institute: внедрение цифровых финансов компаниями и правительствами может повысить совокупный ВВП развивающихся экономик на 6% за десятилетний период.37

Чтобы в целом оценить трансформационный потенциал этих программ для общества, правительствам с G2P-выплатами необходимо рассматривать не только финансовые преимущества цифровизации. Цифровые G2P-выплаты помогают сократить долю теневой экономики за счет прозрачных и отслеживаемых G2P-транзакций. Такая прозрачность также помогает свести к минимуму случаи уклонения от уплаты налогов и мошенничества, тем самым увеличивая государственные доходы. Переведя выплаты частным лицам в цифровой формат, правительства могут ужесточить борьбу с незаконной деятельностью и увеличить государственные средства. Полученные доходы можно реинвестировать в экономику и приумножить эффект для более устойчивого роста.

Анализ Mastercard 2020 года среди 146 стран с разным уровнем экономического развития, классифицированных как развитые, развивающиеся, переходные, с низким уровнем дохода и наименее развитые, демонстрирует явную корреляцию: более высокий процент государственных выплат в наличных приводит к увеличению доли теневой экономики.38

Рисунок 1

Связь между теневой экономикой и процентом государственных выплат, осуществляемых только наличными

Методология Mastercard для теневой экономики.

Источник: исследование ThoughtLab, проведенное по заказу Mastercard. Анализ взаимосвязи между финансовой доступностью, использованием цифровых платежей и теневой экономикой в период 2002–2018 годов. 2020 год.

Заключение

В текущий уникальный момент частному сектору и неправительственным организациям следует объединить свои инвестиции, опыт и усилия для сотрудничества с правительствами в целях поощрения инноваций и создания инфраструктуры G2P-платежей нового поколения. Опыт последних лет в сочетании с растущим консенсусом относительно возможностей цифровых платежей для улучшения благосостояния граждан и качества государственного управления может и должен служить катализатором межотраслевого сотрудничества.

«Частный сектор — двигатель инноваций и экономического роста. Развитие прочных партнерских отношений и обмен ресурсами и знаниями помогают решать общие задачи в области государственных платежей, чтобы снизить барьеры, повысить эффективность и улучшить безопасность».

Ник Макдональд, NEPO, United Kingdom

Источник: интервью Mastercard с NEPO, август 2024 года.

Для достижения успеха и выхода за рамки временной инфраструктуры, созданной во время пандемии, крайне важно, чтобы и правительство, и частный сектор инвестировали и внедряли инновации. Они должны отдавать приоритет общественному благу и применять передовые технологии. Цель такого подхода — создание масштабируемой, гибкой инфраструктуры, которая стимулирует использование и поддерживает устойчивую цифровую экономику для всех.

Чтобы правительства эффективно продвигали инклюзивную и эффективную архитектуру цифровых G2P-выплат, им необходимо использовать новые технологические решения для повышения прозрачности, административной эффективности и общего воздействия. Граждане также выиграют от этих инноваций за счет финансовой инклюзии, повышенному удобству и расширению экономических возможностей.

В Mastercard твердо убеждены, что цифровизация платежей может преобразить условия как для правительств, так и для граждан, а также ускорить устойчивую, инклюзивную и эффективную экономическую деятельность на благо всех нас. Благодаря партнерству мы можем превратить проблемы государственного бюджета в условиях кризиса в возможности для значимых перемен.

1. Stanford Social Innovation Review. A Crisis is a Terrible Thing to Waste. 10 июля 2010 года. ↩

2. Всемирный банк. Next Generation G2P Payments: Building Blocks of a Modern G2P Architecture. 2022 год. ↩

3. Всемирный банк. G2Px: Digitizing Government-to-Person Payments. ↩

4. Международный валютный фонд. Fintech Payments in Public Financial Management: Benefits and Risks. 3 февраля 2023 года. ↩

5. Лунд, Сьюзен. Международный валютный фонд. Chapter 13: The Value of Digitalizing Government Payments in Developing Economies. 1 ноября 2017 года. ↩

6. Муралидхаран, Картик, Пол Нихаус и Сандип Сухтанкар. 2016 год. Building State Capacity: Evidence from Biometric Smartcards in India; American Economic Review 106 (10): 2895–929. ↩

7. Правительство Румынии. Emergency ordinance no. 115/2020 regarding some measures to support the most disadvantaged categories of people who benefit from hot meals based on social vouchers on electronic support for hot meals, granted from non-refundable external funds, as well as some measures for their distribution. 17 июля 2020 года. Министерство европейских инвестиций и проектов. The ‘Hot Meals’ program, example of good practice. ↩

8. Mastercard. Эффективные и инклюзивные государственные расходы с помощью предоплаченных решений. Май 2024 года. ↩

9. Там же, Министерство европейских инвестиций и проектов. The ‘Hot Meals’ program, example of good practice. ↩

10. Интервью Mastercard с Posta ve Telgraf Teskilatı (PTT). Июнь 2024 года. ↩

11. Лунд, Сьюзен. Международный валютный фонд. Chapter 13: The Value of Digitalizing Government Payments in Developing Economies. 1 ноября 2017 года; Всемирный банк. Next Generation G2P Payments: Building Blocks of a Modern G2P Architecture. 2022 год; McKinsey & Company. Global Payments 2016: Strong Fundamentals Despite Uncertain Times. Сентябрь 2016 года. ↩

12. Лунд, Сьюзен. Международный валютный фонд. Chapter 13: The Value of Digitalizing Government Payments in Developing Economies. 1 ноября 2017 года. ↩

13. Программа Direct Express®. Программа Direct Express®. ↩

14. Программа Direct Express®. Программа Direct Express®. ↩

15. Интервью Mastercard с NEPO. Август 2024 года. ↩

16. Всемирный банк. Public Sector Savings and Revenue from Identification Systems: Opportunities and Constraints. 2018 год. ↩

17. Bundesregierung. Payment card for refugees. ↩

18. Bezahlkarte. The Payment Card from PayCenter. 2024 год. ↩

19. Mastercard. Предоплаченная карта как гибкое платежное решение. 20 февраля 2024 года. ↩

20. Интервью Mastercard с Toka. Июнь 2024 года. ↩

21. Правительство Джерси. More than 2,000 businesses benefit from Spend Local. Ноябрь 2020 года. ↩

22. Mastercard. Пожертвования на выплаты: руководство по разработке программы прямой финансовой помощи. 2020 год. ↩

23. Всемирный банк. The Global Findex Database 2021: Financial Inclusion, Digital Payments, and Resilience in the Age of COVID-19. 2022 год; Всемирный банк. The Role of Digital in the COVID-19 Social Assistance Response. Сентябрь 2022 года; Всемирный банк. The Covid-19 Crisis showed the future of G2P payments should be digital. Here’s why. 3 октября 2022 года. ↩

24. Всемирный банк. The Global Findex Database 2021: Financial Inclusion, Digital Payments, and Resilience in the Age of COVID-19. 2022 год. ↩

25. CSIS. Covid-19, Digitization and Government-to-People Payments; 2C2P. Popular Payment Methods in Thailand: What Consumers Want. ↩

26. Всемирный банк. Cash vs Digital: How do digital government-to-person payments ease the lives of recipients? 15 марта 2024 года. ↩

27. Там же. ↩

28. CGAP. The Role of Cash In/Cash Out in Digital Financial Inclusion. 29 июля 2019 года. ↩

29. Интервью Mastercard с CALP. Июнь 2024 года. ↩

30. Innovations for Poverty Action. The Digitization of Emergency Cash Assistance During COVID-19 in Colombia. Июль 2022 года. ↩

31. Интервью Mastercard с CALP. Июнь 2024 года. ↩

32. Всемирный банк и CGAP. Case Study: The Future of Government-to-Person (G2P) Payments: Three Years of learning about G2P choice in Zambia. Апрель 2021 года. ↩

33. Там же. ↩

34. Boston Consulting Group. How cashless payments help economies grow. 28 мая 2019 года. ↩

35. Азими М. Н. New insights into the impact of financial inclusion on economic growth: A global perspective. PLoS ONE. 17 ноября 2022 года. ↩

36. Boston Consulting Group. How Cashless Payments Help Economies Grow. 28 мая 2019 года. ↩

37. McKinsey & Company. Global Payments 2016: Strong Fundamentals Despite Uncertain Times. Сентябрь 2016 года ↩

38. ThoughtLab. Mastercard Shadow Economy. 2020 год. ↩