Skip to main content

INCLUZIUNE

3 februarie 2025

 

Meciul e în desfășurare! Cum ajută gamificarea la îmbunătățirea sănătății financiare în America Latină

Pe măsură ce băncile caută modalități de a încuraja oamenii să utilizeze instrumente digitale care îi pot ajuta să își gestioneze mai bine finanțele, integrarea concurenței și a recompenselor se dovedește a fi o opțiune puternică.

De stabilit

Deborah Lynn Blumberg

Contributor

A crea și a menține obiceiuri bune nu este ușor. Necesită timp și repetiție și necesită genul de disciplină care, pentru mulți dintre noi, este greu de accesat.

Aici intervine gamificarea. Ideea din spatele acestei strategii este că, prin introducerea elementelor unui joc - competiție, recompense și distracție - poți motiva oamenii să facă alegeri mai bune iar și iar, până când acestea devin obiceiuri. Companiile de tehnologie îl folosesc pentru a construi instrumente care, de exemplu, ajută copiii cu diabet să își gestioneze mai eficient glicemia prin monitorizarea glicemiei unui pui de dragon.

Instituțiile financiare pot valorifica aceeași tehnologie pentru a promova incluziunea. Pe măsură ce băncile caută modalități de a construi încredere și de a încuraja oamenii să utilizeze instrumente digitale care îi pot ajuta să își gestioneze mai bine finanțele, gamificarea se dovedește a fi o opțiune puternică, în special în America Latină, unde deținerea de conturi și digitalizarea financiară cresc mai rapid decât în alte regiuni.

Gamificarea îi poate ajuta pe noii utilizatori să își îmbunătățească sănătatea financiară și să devină clienți pe termen lung ai băncilor. Studiile au arătat că gamificarea poate ajuta oamenii să își mențină ritmul financiar cu lucruri precum plata facturilor și a împrumuturilor, ceea ce înseamnă un istoric de credit mai bun, o stabilitate financiară sporită și o relație consolidată cu banca lor.

„Trecerea oamenilor de la acces la utilizarea instrumentelor financiare la cea de utilizare a acestora poate contribui semnificativ la construirea unei lumi mai incluzive din punct de vedere financiar, dar a-i face pe oameni să le utilizeze este încă o provocare”, spune Natasha Jamal, vicepreședinte pentru impact social la Mastercard Strive, un program global care ajută întreprinderile mici din întreaga lume să prospere în economia digitală.

 

Transformarea serviciilor financiare în distracție

„O parte a provocării constă în faptul că, în unele culturi, simpla discuție despre bani poate fi un tabu”, spune Pedro Moura, cofondator al Flourish Fi, o companie fintech cu sediul în California, care combină gamificarea cu știința comportamentală pentru a crește loialitatea clienților și implicarea acestora în instituțiile financiare din America. Asta înseamnă că consumatorilor le lipsesc cunoștințele necesare pentru a adopta obiceiuri financiare sănătoase, iar băncile au oportunitatea de a ajuta cu această educație financiară. Când nu se discută despre bani, o bună gestionare a banilor poate părea de neatins.

„Poate fi la fel de simplu ca plata facturilor la timp, constituirea unui mic fond de economii pentru zile negre sau luarea unor decizii mai inteligente în viața financiară”, spune Moura, care a fost primul din familia sa care a accesat servicii financiare în SUA după ce au emigrat în Brazilia. „Transformăm acea interacțiune din tranzacțională într-un element distractiv.”

Flourish Fi, o veterană a programului de implicare a startup-urilor Start Path al Mastercard, își propune să ajute băncile să se conecteze mai bine cu persoanele care sunt noi în sistemul bancar. Moura spune că cheia constă în combinarea stimulentelor personalizate cu informațiile furnizate de date și stimulente pentru a stimula comportamentul. Flourish Fi folosește API-uri — interfețele de programare a aplicațiilor care ajută sistemele software să comunice între ele — pentru a se conecta cu aplicațiile sau site-urile web ale partenerilor instituțiilor financiare, oferind consumatorilor oportunități de a juca jocuri care îi ajută să își îmbunătățească sănătatea financiară.

Când clienții se conectează la contul lor, plata facturilor la timp ar putea declanșa o roată cu premii care să se învârtă în jurul lor. Sau pot alege setări care fac automat micro-depuneri pe baza victoriilor unei echipe sportive îndrăgite.

În parteneriat cu o serie de bănci, Flourish Fi și-a lansat produsul în Brazilia și în America Latină pentru persoane fizice în 2018. După ce au folosit Flourish Fi, consumatorii și-au mărit valorile depozitelor cu 32% și plățile facturilor online cu 26% și și-au dublat utilizarea aplicațiilor bancare partenere. Băncile și cooperativele de credit beneficiază, de asemenea, de această tehnologie, deoarece le ajută să consolideze relațiile cu clienții și să construiască încrederea persoanelor care altfel ar putea efectua tranzacții offline.

Banco Carrefour din Brazilia și BancoSol din Bolivia au constatat că clienții se conectează la aplicația sau site-ul lor web de două ori mai des decât înainte de adăugarea Flourish Fi, spune Moura. Clienții care anterior nu economiseau nimic timp de șase până la opt luni economisesc acum aproximativ 600 de dolari în aceeași perioadă. Stimulentele oferite de Flourish Fi, cum ar fi posibilitatea de a cheltui punctele câștigate din participarea la chestionare sau din plățile la timp ale împrumuturilor pe premii, înseamnă, de asemenea, că nivelurile de rambursare ale băncilor sunt în creștere.

Aducerea gamificării în rândul întreprinderilor mici

Cel mai recent, Flourish Fi a încheiat un parteneriat cu Mastercard Strive pentru a-și extinde serviciile către un alt grup aflat în nevoie: microantreprenorii. Acești proprietari de mici afaceri se confruntă adesea cu dificultăți în utilizarea serviciilor financiare digitale pentru a-și atinge obiectivele de afaceri.

În Brazilia, 77% dintre microantreprenori nu au urmat niciodată un curs sau o formare în domeniul finanțelor, potrivit serviciului brazilian de sprijin pentru microîntreprinderi și întreprinderi mici, Sebrae. În același timp, unul din trei nu își verifică contul bancar și nu are nicio evidență a intrărilor și ieșirilor de bani din afacerea sa.

Prin gamificare, Flourish Fi stimulează practici responsabile de gestionare a afacerilor financiare, cum ar fi economisirea sau investirea banilor și plata la timp a împrumuturilor și facturilor. De exemplu, Flourish Fi a ajutat-o pe Maria Lourdes, proprietara unui magazin de cartier din Brazilia, să-și digitalizeze afacerea.

„Ceea ce este primordial pentru un mic antreprenor este să își dorească să vândă mai mult și să își gestioneze timpul mai eficient”, spune Moura, „iar noi îi sprijinim pe oameni în parcursul lor de a înțelege mai bine serviciile financiare.”

Folosind Flourish Fi, Lourdes a fost stimulată prin recompense personalizate și micro-conținut despre modalitățile prin care își poate consolida afacerea acceptând plăți digitale și apoi achitând facturile cu banii pe care îi câștigă. Micro-conținutul din aplicație a învățat-o, de asemenea, cum să profite mai mult de serviciile financiare pentru a îmbunătăți sănătatea financiară a afacerii sale.

Flourish Fi ajută acum 375.000 de oameni din cinci țări. Dar există milioane de persoane ca Lourdes care încă au nevoie de sprijin, spune Moura.

Speranța sa este că, prin parteneriate continue cu sectorul privat, Flourish Fi va încuraja reziliența și creșterea mult mai multor persoane fizice și a micilor afaceri, stimulându-le să utilizeze mai bine serviciile financiare digitale și să dezvolte obiceiuri responsabile de gestionare a banilor.

„Dacă proiectezi un sistem financiar mai incluziv, deblochezi visele a milioane de oameni”, spune Moura. „Oamenii vor să fie cea mai bună versiune a lor.” Au nevoie doar de acces, sprijin și uneori doar de o mică recompensă pentru a-și continua drumul.”

VIDEO

Construirea unor obiceiuri bune prin gamificare

Pedro Moura de la Flourish Fi explică cum elementele de joc, precum competiția și recompensele, îi pot ajuta pe oameni să își gestioneze mai bine finanțele.