Optimizarea plăților pentru transport, deblocarea unor lanțuri de aprovizionare mai fluide

Fie că este vorba de asigurarea ajungerii produselor proaspete în magazinele alimentare, a transportului de mașini noi din porturi la reprezentanțe sau a livrării la timp a proviziilor medicale vitale către spitale, industria transportului comercial joacă un rol esențial în menținerea fluxului de bunuri și servicii printr-o rețea complexă de importatori, exportatori, actori logistici terți și expeditori de mărfuri. Iar importanța sa este în continuă creștere, companiile din întreaga lume devenind din ce în ce mai dependente de lanțurile de aprovizionare interne și internaționale necesare pentru a se conecta cu clienții lor.

Cu toate acestea, industria transportului de mărfuri și a logisticii continuă să se confrunte cu o serie de probleme legate de plăți, care încetinesc industria, tensionează relațiile și creează incertitudine, având potențialul de a afecta viețile a miliarde de oameni.

Determinarea costurilor finale de transport și reconcilierea facturilor au fost mult timp surse de frustrare în industria transporturilor. Întârzierile neprevăzute în transport, fie că sunt cauzate de congestionarea traficului, schimbări de zboruri, fenomene meteorologice extreme sau erori umane, duc adesea la taxe și penalități costisitoare pentru expeditori și exportatori. Aceste cheltuieli neplanificate erodează beneficii importante ale capitalului de lucru și reduc marjele critice ale afacerii, necesitând manageri de transport și logistică pricepuți să identifice și să adopte soluții de plată mai inteligente.

Un nou studiu global realizat de Mastercard, bazat pe peste 20 de interviuri cu experți din industrie și un sondaj realizat în rândul a 200 de veterani din domeniu, dezvăluie că soluțiile actuale pot fi costisitoare și prea rigide în ceea ce privește procesele și că există o nevoie stringentă de noi soluții care să ofere atât accesul la date, cât și flexibilitatea sporită de care firmele au nevoie pentru a prospera.

Tehnologiile de plată au evoluat semnificativ în ultimii ani și pot ușura această povară. Iată cinci tendințe de plată pe care directorii din domeniul transportului de mărfuri și logisticii le pot valorifica pentru a rezolva aceste puncte slabe, a debloca noi eficiențe și a-și transforma industria. 

Doi din cinci participanți din industrie au identificat o nevoie tot mai mare de soluții de plată digitale și în timp real, adaptate provocărilor unice ale transportului de mărfuri. Profesioniștii din domeniul financiar pot lucra cu platforme de plată pentru a crește digitalizarea plăților. Platformele de plăți digitale și companiile fintech implementează sisteme de plăți în timp real pentru a facilita decontări mai rapide și introduc soluții bazate pe blockchain pentru a spori securitatea și transparența pentru toate părțile implicate. Automatizarea introdusă de aceste platforme accelerează procesele de plată. În plus, integrarea instrumentelor potrivite cu sistemele industriale, cum ar fi sistemele de planificare a resurselor întreprinderii (ERP) și sistemele de gestionare a trezoreriei, eficientizează operațiunile și îmbunătățește vizibilitatea.

Cei care lucrează în industrie pot profita de gama mai largă de soluții personalizate pe care instituțiile financiare și platformele de plată le oferă acum pentru a-i ajuta să gestioneze mai bine fluxul de numerar și lichiditatea. Aceste soluții includ noua generație de carduri virtuale, care oferă detalii unice despre card (inclusiv numărul, data expirării și CVC-ul) pentru fiecare tranzacție și pot fi legate de conturi de finanțare specifice. Cardurile virtuale sunt o opțiune de plată rapidă și automatizată care elimină procesele manuale. De asemenea, acestea oferă controale robuste, permițând companiilor să specifice când, unde și cum sunt utilizate numerele de card virtual (VCN). Rețelele virtuale de virtualizare (VCN) păstrează informațiile contului în siguranță, oferind în același timp flexibilitate și securitate sporită.

Cardurile virtuale pot oferi încă 30 până la 45 de zile de disponibilitate, ceea ce este extrem de valoros din perspectiva unui expeditor de mărfuri. Acest lucru devine din ce în ce mai important pe măsură ce ratele dobânzilor la împrumuturile pentru capitalul de lucru cresc, ceea ce face ca banii să fie mai scumpi și are un impact semnificativ asupra afacerilor care operează cu marje extrem de mici. În plus, rețelele virtuale virtuale (VCN) vin cu date valoroase care îmbunătățesc reconcilierea. De asemenea, acestea pot fi integrate în platforma ERP sau B2B existentă a unei companii, facilitând eficientizarea operațiunilor și scalarea la nivel global.

Între timp, 63% dintre expeditori și 58% dintre transportatori nu au luat niciodată în considerare acceptarea unui card pentru plățile de marfă, ceea ce înseamnă că există încă un rol pentru alte soluții, inclusiv soluții de tip „master merchant” sau „merchant of record”, care permit unui cumpărător să plătească cu cardul chiar și atunci când furnizorul nu acceptă plăți cu cardul.

Soluțiile card-to-account oferă o altă cale de urmat - permițând cumpărătorilor să inițieze o tranzacție cu cardul care este convertită perfect într-un transfer bancar către furnizor. Acest lucru nu numai că păstrează capacitatea cumpărătorului de a obține beneficiile capitalului de lucru al plății cu cardul, dar asigură și că furnizorii primesc fondurile direct în contul bancar, fără a fi nevoie să își modifice procesele existente de gestionare a creanțelor.

Pe măsură ce lanțurile de aprovizionare globale își extind prezența, plățile transfrontaliere devin din ce în ce mai importante. Printre companiile de transport marfă și logistică chestionate, 36% au identificat suportul pentru plăți în mai multe valute ca fiind una dintre cele trei caracteristici principale care ar aduce cele mai mari beneficii proceselor lor de plată.

Părțile interesate din industrie pot acum colabora cu instituțiile financiare și platformele de plată pentru a debloca capacitățile avansate de plăți transfrontaliere care intră pe piață. Platformele de plată digitale pot simplifica plățile internaționale oferind soluții multivalutare, oferind instrumente pentru gestionarea riscurilor valutare, asigurând respectarea reglementărilor locale și permițând decontări transfrontaliere mai rapide și cu costuri mai mici pentru industrie.

Peste nouă din zece (93%) participanți la industrie consideră că inteligența artificială va juca un rol semnificativ în viitorul industriei. Integrarea inteligenței artificiale în fluxurile de lucru ale transportului de mărfuri poate permite o facturare mai intuitivă și poate ajuta la identificarea rapidă a clienților care ar putea să nu îndeplinească termenii contractului lor.

Instrumentele de inteligență artificială pot ajuta la transformarea proceselor de plată și reconciliere prin optimizarea gestionării fluxului de numerar și a prognozării plăților, în timp ce automatizarea proceselor predispuse la erori - cum ar fi facturarea și reconcilierea - va contribui la reducerea disputelor și a întârzierilor. Profesioniștii financiari care lucrează în domeniu pot, de asemenea, contribui la îmbunătățirea procesului decizional al companiei lor utilizând analize predictive și informații despre creanțe, care oferă informații bazate pe inteligență artificială și ajută la prezicerea momentului în care vor fi plătite facturile.

Plățile de marfă implică tranzacții masive care vor atrage întotdeauna infracțiuni. Amenințările cibernetice în creștere duc la o nevoie de soluții de securitate mai robuste. Atacurile ransomware, care criptează datele critice și cer plata pentru publicarea acestora, reprezintă amenințări serioase care afectează industria și pot paraliza operațiunile. Pentru cei care lucrează în industrie, evaluările complete ale riscurilor pot ajuta la identificarea potențialelor vulnerabilități și amenințări din cadrul sistemelor lor digitale. De asemenea, pot colabora îndeaproape cu partenerii lor de plăți pentru a se asigura că aceștia au implementat cele mai avansate măsuri de siguranță, cum ar fi protocoalele de criptare și controalele de acces.