De la exclus la împuternicit: Reflecții asupra a peste un deceniu de a face bine făcând bine

Când Banca Mondială a publicat primul raport Global Findex în 2011, a dezvăluit o realitate dură: doar 51% dintre adulții din întreaga lume aveau acces la servicii financiare formale. Dacă ne uităm la ziua de azi, numărul a crescut la 79%. Aceasta reprezintă miliarde de oameni care au acum instrumentele necesare pentru a economisi, a cheltui și a-și construi securitate financiară pentru ei și familiile lor.

Acest progres remarcabil, documentat în cel mai recent raport Findex al Băncii Mondiale, nu este doar o statistică. Reprezintă oameni reali cu oportunități reale care pur și simplu nu existau acum un deceniu. Compania noastră a contribuit la inițierea acestei transformări, iar aceste cifre sunt o validare a strategiei noastre — aceea că crearea unei lumi în care toată lumea poate prospera este pur și simplu o afacere bună. Când scopul și profitul se aliniază, schimbarea transformatoare este posibilă.

Ne-am oficializat concentrarea asupra incluziunii financiare în 2013, cu o viziune îndrăzneață pentru Centrul Mastercard pentru Creștere Incluzivă: aceea că atragerea oamenilor în economia digitală, aflată pe atunci la început de drum, era mai mult decât un obiectiv filantropic. Ar putea transforma viețile indivizilor și ar putea construi comunități mai rezistente — ceea ce, la rândul său, ar putea crea noi piețe și oportunități pentru creșterea durabilă a afacerilor. Acest lucru a condus la primul angajament major al Mastercard pe scena globală, de a aduce 500 de milioane de persoane anterior excluse în sistemul financiar digital. Când am atins obiectivul în 2020, l-am dublat — iar anul acesta suntem pe punctul de a ajunge la 1 miliard de oameni.

Cele mai recente descoperiri Findex ilustrează cât de departe am ajuns.  

Deși mulți spun că inteligența artificială este marele disruptor al zilelor noastre, eu cred că incluziunea financiară revoluționează în liniște economiile de ani de zile. Deosebit de remarcabilă este realizarea parității de gen în ceea ce privește deținerea de conturi între regiuni care odinioară erau extrem de inegale, în mare parte ca urmare a revoluției banilor mobili, pe care Mastercard a anticipat-o și a îmbrățișat-o din timp.

Raportul evidențiază statistica remarcabilă conform căreia 86% dintre adulții din întreaga lume dețin acum telefoane mobile, ceea ce creează oportunități fără precedent pentru incluziunea financiară digitală, în special în Africa, unde serviciile financiare mobile-first au permis milioanelor de oameni să ocolească infrastructura bancară tradițională.

Acest salt rapid a fost un egalizator excelent, demonstrând cum tehnologia, atunci când este implementată cu guvernanța și parteneriatele potrivite, poate elimina decalajele care odinioară păreau insurmontabile.

Pe măsură ce mișcarea pentru incluziune financiară a ajuns la maturitate, atenția noastră a evoluat. Primul deceniu a fost în mare parte despre acces — oferirea primelor conturi oamenilor. Acum ne concentrăm pe utilizare, securitate și sănătate financiară. A avea un cont este doar începutul. Folosesc oamenii aceste conturi în mod regulat? Sunt tranzacțiile lor sigure? Își construiesc reziliența financiară? Un miliard de oameni s-au alăturat clasei de mijloc în ultimii 10 ani, iar încă un miliard se vor alătura în următorul deceniu. De ce au nevoie pentru a prospera? Acestea sunt întrebările care ne ghidează munca și parteneriatele de astăzi.

Constatările Findex arată că, deși deținerea de conturi a crescut dramatic, mai sunt multe de făcut în domenii precum economiile, în special pentru femei și populațiile cu venituri mici. De aceea, Mastercard dezvoltă soluții care nu numai că oferă acces, ci și încurajează utilizarea responsabilă și dezvoltă capacitatea financiară. De exemplu, am învățat că menținerea digitalizării banilor este crucială pentru o mai bună gestionare financiară. Atunci când fondurile sunt convertite imediat în numerar, beneficiile serviciilor financiare digitale - inclusiv securitatea, confortul și posibilitatea de a economisi - sunt diminuate, la fel ca și oportunitățile pe care le oferă, cum ar fi stabilirea bonității prin intermediul unui istoric digital al plăților.

De aceea, am investit masiv în extinderea acceptării digitale, asigurându-ne că persoanele nou incluse au unde să-și folosească banii digitali.

Niciunul dintre aceste progrese nu ar fi fost posibil fără colaborare. Mastercard a fost o forță motrice în spatele parteneriatelor multipartite, cum ar fi Parteneriatul CEO pentru Incluziune Financiară, reunind lideri din sectorul privat pentru a accelera progresul. Parteneriatul Mastercard cu Banca Mondială pe Findex exemplifică această abordare. Când Banca Mondială a căutat să diversifice finanțarea pentru Findex dincolo de un singur donator, Fundația Mastercard (o entitate separată de Mastercard și de Centrul Mastercard pentru Creștere Incluzivă) a intervenit ca finanțator tehnic, asigurându-se că acest instrument esențial de măsurare va continua să ghideze eforturile globale de incluziune financiară.

În timp ce sărbătorim progresul nostru, privim deja cu nerăbdare spre următoarea etapă a călătoriei noastre. Calea către incluziunea financiară universală necesită inovare continuă, parteneriat și o concentrare constantă asupra nevoilor comunităților defavorizate. Necesită soluții nu doar accesibile, ci și responsabile și sigure.  

Cele mai recente descoperiri ale Findex sunt o dovadă a ceea ce este posibil atunci când inovația din sectorul privat se întâlnește cu impactul social. Fiecare cont deschis, fiecare salariu depus, fiecare factură plătită, fiecare tranzacție efectuată este un alt pas către reziliență, o altă oportunitate deblocată - pentru oameni, pentru comunitățile lor și pentru noi toți.