Cum să citești rapoartele Finicity privind consumatorul

Finicity, o companie Mastercard, colectează date autorizate de consumatori de la furnizorii de date pe care îi selectezi, cum ar fi instituțiile financiare sau furnizorul de servicii de salarizare, pentru a genera „Rapoarte de consum” utilizate de companiile cu care ai colaborat pentru a le ajuta să îți stabilească eligibilitatea pentru produse și servicii de consum, inclusiv credite sau locuințe.

Dacă am emis un Raport de consum despre tine, poți accesa și vizualiza acest raport în Portalul consumatorului timp de până la 5 ani de la data emiterii.

Aceste informații „Cum să citești” te pot ajuta să înțelegi informațiile incluse în rapoartele tale:

Rapoartele de consum Finicity vor include de obicei informații financiare despre tine, colectate de la furnizorii de cont cărora le acorzi acces la Finicity. Aceste informații pot include soldurile contului tău curent, tranzacțiile financiare (debite și credite) pe o perioadă de până la 24 de luni, fonduri insuficiente sau incidente de descoperiri de cont, precum și informații despre salarii sau depozite. Unele rapoarte de consum vor oferi, de asemenea, o analiză a datelor furnizate de Finicity, cum ar fi calculele sau estimările veniturilor.

Informațiile incluse vor depinde de tipul de raport de consum pe care Finicity l-a emis despre tine.

Fiecare raport de consumator emis de Finicity va identifica tipul de raport în colțul din stânga sus și va oferi informații de identificare de bază despre tine și scopul emiterii sale. Aceste informații sunt cunoscute în mod obișnuit sub denumirea de „informații de titlu”.

Aici vei găsi informațiile tale personale, împreună cu data la care a fost creat raportul, cine a solicitat raportul, ID-ul raportului și intervalul de date al raportului. Pot fi afișate și alte detalii, în funcție de tipul de raport solicitat.

Această secțiune oferă o privire de ansamblu asupra tuturor conturilor pe care le-ai autorizat pentru raport, incluzând totalul soldurilor curente din toate conturile incluse în raport și soldul mediu pentru ultimele 2 luni, calculat pe baza soldurilor zilnice ale tuturor conturilor.

Fiecare cont inclus în raport este afișat aici cu soldul curent și mediu lunar al fiecărui cont, proprietarul contului și alte detalii.

Fiecare cont inclus în raport este afișat aici, împreună cu rezumatul său.

Această secțiune afișează datele tranzacțiilor pentru fiecare instituție financiară specifică. Acesta include ultimele patru cifre ale numărului de cont, momentul în care datele tranzacției devin disponibile, precum și perioada de timp solicitată, până la ultimele 24 de luni.

Această secțiune afișează numărul de zile de la cea mai recentă tranzacție cu fonduri insuficiente (NSF) și numărul total de tranzacții NSF în intervalul de date al raportului.

Această secțiune afișează istoricul complet al tranzacțiilor (credite și debite) pentru fiecare cont, disponibil pentru o perioadă de până la 24 de luni de la instituția financiară.

Utilizăm un proces inteligent de învățare automată pentru a analiza tranzacțiile de depozit și a-ți estima veniturile. Oferim trei niveluri de estimări ale veniturilor: cu încredere ridicată, moderată sau scăzută.

Un flux de venit grupează tranzacții de depozit care au descrieri de plată, momente și sume similare. Fiecare grafic al fluxului de venituri oferă o imagine de ansamblu asupra tranzacțiilor din ultimele până la 24 de luni. Acesta include numele titularului contului, detaliile contului, momentul plății, starea și sumele.

Fiecare flux de venit este identificat din toate tranzacțiile de depunere, pentru o perioadă de până la 120 de zile, fără a specifica sumele.

Aceasta afișează frecvența depunerilor salariale și numărul de zile de la ultima depunere salarială, ceea ce ne ajută să stabilim dacă depunerile salariale sunt efectuate în mod regulat. Această secțiune include și nivelul de încredere al fluxului (nivelul de încredere al Mastercard că fluxul de depozite reprezintă cu exactitate veniturile).

Sunt incluse doar fluxurile de venituri cu un nivel de încredere de 20% sau mai mare.

Această secțiune afișează informații despre depuneri din fiecare fluturaș de salariu, inclusiv detalii ale contului, datele tranzacțiilor corespunzătoare, descrierile și sumele. O tranzacție corelată este atunci când depunerea specifică identificată în fluturașul de salariu este găsită în istoricul tranzacțiilor.

Această secțiune afișează informații despre depuneri din fiecare fluturaș de salariu, inclusiv detalii ale contului, datele tranzacțiilor corespunzătoare, descrierile și sumele. O tranzacție corelată este atunci când depunerea specifică identificată în fluturașul de salariu este găsită în istoricul tranzacțiilor.

Următoarele grafice afișează informații despre angajator și angajat, inclusiv data angajării, data încheierii, numele postului, statutul profesional și durata angajării. De asemenea, acestea includ informații despre venituri legate de angajare, frecvența plății, rata de bază a salariului și cea mai recentă dată de plată.

Următoarele grafice oferă o defalcare detaliată a fiecărei plăți din istoricul angajărilor, prezentând detaliile salariale pentru perioada de plată respectivă. Cele mai recente și ultimele perioade de plată din fiecare an sunt afișate clar în partea de sus a acestei secțiuni.

Pentru toate conturile incluse în raport, următoarele grafice prezintă:

• Un sold maxim și minim pe 30 de zile
• Un sold mediu pe 30 de zile, calculat continuu, pentru toate conturile incluse în raport.

Pentru fiecare cont specific, următoarele grafice arată:

• Un sold maxim și minim pe 30 de zile
• Un sold mediu pe 30 de zile pentru fiecare cont în parte.

Pentru toate conturile incluse în raport, următoarele grafice prezintă:

• O vizualizare continuă pe 30 de zile a creditelor, debitelor și sumelor tranzacțiilor.
• O imagine de ansamblu asupra veniturilor pe 30 de zile.
• O vizualizare continuă pe 30 de zile a fluxului de numerar net

Pentru fiecare cont specific, următoarele grafice arată:

• O vizualizare continuă pe 30 de zile a creditelor, debitelor și sumelor tranzacțiilor.
• O imagine de ansamblu asupra veniturilor pe 30 de zile.
• O vizualizare continuă pe 30 de zile a fluxului net de numerar.
• Evenimente fonduri insuficiente
• Istoric depozite.
• Total istorice ale depozitelor.
• Istoricul retragerilor
• Total istorice ale retragerilor

Pentru toate conturile incluse în raport, următoarele grafice prezintă:

• Totaluri NSF – suma totală a fondurilor insuficiente sau a tranzacțiilor în regim de descoperit de cont în perioada de raportare.
• Media lunară NSF – Media lunară a NSF/descoperirilor de cont, calculată pe baza numărului total și a perioadei de raportare.
• Totaluri depozite – Suma totală depusă în conturi, în rezumat pe secțiuni de cont pentru perioada de raportare.
• Media lunară a depozitelor – suma medie depusă lunar în perioada de raportare.
• Totaluri retrase – suma totală retrasă din cont pentru perioada de raportare.
• Retrageri medii lunare – suma medie retrasă din cont în fiecare lună a perioadei de raportare.

Pentru toate conturile incluse în raport, următoarele grafice prezintă:

• Solduri medii – afișează soldurile medii pentru lunile specificate pentru toate conturile din raport.
• Solduri – deschidere și închidere – afișează soldul de deschidere și de închidere a lunii pentru toate conturile din raport, pentru lunile indicate.
• Retrageri – retrageri totale pentru toate conturile din raport pentru lunile indicate.

Următoarele diagrame indică:

• Fonduri insuficiente sau descoperiri de cont – Indică numărul de fonduri insuficiente sau descoperiri de cont într-o anumită lună pentru toate conturile din raport.
• Plăți recurente pentru cheltuieli – Include utilități lunare precum electricitate și gaze; telefon și internet; servicii de streaming etc. Când o afacere efectuează plăți recurente de cheltuieli folosind fondurile din contul său curent sau de economii, informațiile despre aceste tranzacții de plată pot fi utilizate. Suntem limitați la datele de servicii bancare deschise pentru a face inferențe cu privire la care tranzacții ar putea fi cheltuieli recurente.
• Plăți recurente ale împrumuturilor – afișează plățile lunare efectuate pentru a îndeplini diverse obligații financiare, cum ar fi împrumuturi comerciale, împrumuturi auto, carduri de credit etc.
• Plăți de asigurare – indică suma lunară plătită pentru asigurare.
• Plăți de taxe – indică suma taxelor plătite lunar.

Scorul istoricului de plăți este calculat folosind date de până la 24 de luni. Toate analizele se bazează doar pe conturile autorizate. Acest scor ajută la prezicerea probabilității ca un eveniment de plată negativ, cum ar fi o descoperire de cont/NSF, o plată recurentă ratată sau o taxă de întârziere care să apară în viitor. Scorul este un clasament format din două cifre, împărțit în patru segmente de risc, pe o scală de la „scăzut” la „ridicat”.

Pagina de copertă a raportului include detalii despre conturile pentru care au fost generate extrasele. Reține că toate paginile următoare sunt extrase care pot varia în funcție de informațiile furnizate de instituțiile financiare specifice.

Pentru toate conturile incluse în raport, următoarele grafice prezintă:

• Fluxul net de numerar de-a lungul timpului
• Valoare medie a tranzacției
• Rezumat al fluxului de numerar cu un total mediu lunar, plus medii pe 12, 6 și 2 luni

Pentru toate conturile incluse în raport, următoarele grafice prezintă:

• Soldurile maxime și minime pe 30 de zile la rând, media zilnică medie pe 30 de zile la rând, precum și intervalul de abatere standard.
• Zile cu sold negativ
• Rezumat al soldului fluxului de numerar cu un total mediu lunar, plus medii pe 12, 6 și 2 luni

Pentru toate conturile incluse în raport, următoarele grafice prezintă:

• Total debite și depozite
• Un rezumat al fluxului de numerar și al depozitelor cu un total mediu lunar, plus medii pe 12, 6 și 2 luni
• Un rezumat al debitelor fluxului de numerar cu un total mediu lunar, plus medii pe 12, 6 și 2 luni
• Istoricul depozitelor și creditelor, pe lună
• Istoricul retragerilor și debitelor, pe lună
• Depozite posibile pentru împrumuturi