2026年3月5日
AIエージェントが私たちの代わりに買い物を始めるにつれ、商取引は新たな時代に突入しようとしている。
AIシステムが消費者を支援する段階から、消費者に代わって行動する段階へと移行するにつれ、検索、ショッピング、購入は融合しつつある。AIシステムは、購入計画を立て、意思決定を行い、取引を自律的に実行するようになるのだ。この変化が加速するにつれ、重要な疑問が浮上してくる。エージェントが我々の指示どおりに、そしてそれ以上のことを一切行っていないことを、どうやって確認できるのだろうか？
これは新しい決済パラダイムです。そしてこのパラダイムにおいては、信頼が商品となる。
AIエージェントが実際のお金を使って取引を行う場合、消費者はスピードや利便性だけを求めているわけではない。彼らは、何が承認されたのかが明確であること、指示が遵守されたという確信、そして何か問題が発生した場合の保護を求めている。自律性が高まるにつれて、信頼関係は暗黙のうちに築かれるものではなくなる。それは証明されなければならない。
何十年もの間、商取引はシンプルで目に見える意思表示に依存してきた。あなたがカードをタップするか「購入」をクリックすると、関係者全員があなたが何を購入したのかを理解しました。その共通理解こそが、今日のデジタルコマースを成功させている要因である。
エージェント型商取引は、その方程式を変える。消費者は直接行動するのではなく、他者に委任する。彼らはエージェントに食料品の再注文を依頼したり、予算内で旅行を予約したり、適切なサイズの特定の商品を購入したりするよう依頼するかもしれない。代理人はこれらの指示を解釈し、状況を監視し、購入を行うために独自に行動する場合があります。その結果、取引の瞬間における意図は見えにくくなる一方で、検証の重要性は増していく。
消費者は、エージェントがプライバシーを保護しつつ指示に従うという確信と、それを裏付ける検証可能な証拠を必要としている。販売業者は、代理人が取引を行う権限を有していることを確認する必要がある。発行者は、正当な活動と不正行為を区別しなければならない。そして、何か問題が起きた場合、誰もが推測ではなく事実を必要とする。
こうしたニーズを満たすには、エージェント型商取引のために特別に設計され、プライバシーを最優先事項として構築された、新たな信頼モデルが必要となる。
この状況に対応するため、当社はGoogleと協力し、エージェント型商取引のための新しいオープンな標準ベースの信頼レイヤーである「検証可能な意図（Verifiable Intent）」を導入します。
Googleのエージェント決済プロトコル（AP2）およびユニバーサルコマースプロトコル（UCP）に準拠し、プロトコルに依存しないように設計された検証可能な意図は、AIエージェントがユーザーに代わって行動する際に、ユーザーが承認した内容を改ざん不可能な記録として作成し、エコシステム全体で共有される信頼できる情報源を確立します。これは、消費者、販売業者、発行者が信頼できる暗号学的認証証明を提供する。
今後数か月以内に、検証可能なインテントはMastercard Agent PayのインテントAPIに直接統合され、パートナー企業との実世界での導入を促進し、プラットフォーム全体にわたる責任ある拡張性の高いエージェント展開をサポートします。並行して、Mastercardは業界団体と協力し、商取引における対話型AIの補完的な標準規格の策定に取り組んでいく。
これは単に新しい決済体験を可能にするという話ではない。これは、商業がより自律的になるにつれて、消費者保護もそれに追いつくようにするための措置である。
行為が委任される主体的な世界においては、意図は明確かつ検証可能でなければならない。この新たな決済パラダイムにおけるマスターカードの役割は、取引がどのように開始されたかに関わらず、すべての取引に信頼が伴うことを保証することです。
検証可能な意図の本質は、身元、意図、行動を単一のプライバシー保護レコードに結び付ける点にある。これは、カード所有者がAIエージェントを承認したことを確認し、消費者の具体的な指示を読み取り、購入に至るエージェントと加盟店間のやり取りを記録します。紛争が発生した場合、すべての当事者は明確な監査証跡に基づいて、迅速かつ公正に解決することができる。
販売業者にとって、この明確さは、代理店を介した取引という新たな地平への自信につながる。消費者にとっては、委任がコントロールの喪失を意味しないという安心感を得られる。
エージェントが介在する、人間が関与する購入においては、検証可能な意思表示によって、消費者がその場にいて、ショッピングカートを承認し、取引を承認したことが確認されます。販売者は、余計な手間をかけずにこれらの注文を自信を持って処理できます。より自律的なシナリオでは、検証可能な意図により透明性と主体性が確保され、加盟店は代理取引を完了する前に追加の確認が必要かどうかを評価できるようになります。
これらの課題は、従来の消費者取引の枠をはるかに超えている。機械間取引やプログラム可能な通貨の実装においては、消費者または企業は常に支出権限をシステムに委任している。AIエージェントが重要なリソースの支払いを行う場合でも、組織に代わって調達を管理し、国境を越えた支払いを実行する場合でも、リスクは同じです。これらのシステムは、ユーザーの意図に忠実でありながら、迅速かつ大規模な意思決定を行う必要がある。
信頼とプライバシーはトレードオフの関係ではない。検証可能な意図は、プライバシー管理技術である選択的開示を利用して、取引に関する必要最低限の情報のみが、必要な場合にのみ関係者間で共有されるようにします。取引の詳細は、不正行為の防止や紛争解決のために検証できますが、そのプロセスを超えて機密情報が漏洩することはありません。
このアプローチは、Mastercardのデータおよびテクノロジーに関する原則に合致しており、消費者と加盟店の双方にコントロール権を維持させるものです。
検証可能な意図は、FIDOアライアンス、EMVCo、インターネット技術タスクフォース、およびワールドワイドウェブコンソーシアムによって広く採用されている仕様に基づいて構築されています。これは、現在および将来のエコシステムの進化に伴い、エージェントプロトコル、デバイス、ウォレット、プラットフォーム、さらには他の決済ネットワークにもまたがって機能するように設計されています。
将来的には、検証可能な認証情報との統合によって強化され、消費者の認証と委任がより明確で、移植性が高く、暗号学的に検証可能なものとなるでしょう。
本日、Mastercardは、検証可能なインテント仕様と初期のリファレンス実装をGitHubおよびverifiableintent.devでオープンソース化しました。エージェントプラットフォーム、決済・チェックアウト関連企業、加盟店、開発者の皆様には、レビュー、貢献、開発への参加をお願いいたします。Mastercard Agent Payで検証可能なインテントを使用するためのAPI仕様と開発者ツールは、近日中にMastercard Developersで公開される予定です。
AIエージェントがより多くの責任を担うようになるにつれ、支払いは信頼の反映となる。この新たな決済パラダイムにおいて、消費者は効率性以上のものを求めている。彼らは、AIが自分たちの代わりに行動する際に、誰かが自分たちの味方になってくれるという安心感、説明責任、そして信頼感を求めている。
検証可能な意図は、その約束を実現するために構築されています。Mastercard Agent Payに統合されると、承認、説明責任、および救済措置を明確に証明するシステムの中核として機能します。商取引がより自律的になるにつれて、信頼の重要性は薄れることはないだろう。それはさらに重要になるだろう。
「AIエージェントがより自律的に行動するようになるにつれ、ユーザーの意図が明確で、証明可能で、保護されていることが不可欠となる」と、Googleの決済担当副社長兼ゼネラルマネージャーのスタバン・パリク氏は述べた。「検証可能な意図（Verifiable Intent）のような、エージェント決済プロトコル（Agent Payments Protocol）と互換性のある、強力で相互運用可能な信頼インフラストラクチャは、エージェント型コマースの規模拡大を自然に加速させるものであり、この取り組みにおいてマスターカードと協力できたことを誇りに思います。」
「企業は顧客からの信頼を基盤として事業を築き上げてきた」と、Adyenの最高技術責任者であるトム・アダムス氏は述べた。「消費者がAIエージェントを介して取引を行う機会が増えるにつれ、顧客の意図を検証可能かつプライバシーを保護する方法で確認することが不可欠となる。」検証可能な意図といったアプローチは、加盟店がエージェント主導の取引を明示的な承認に結びつけるのに役立つと同時に、ID、データ、顧客体験に対する制御を維持するのに役立ちます。
「ここ数ヶ月で、AIエージェントの導入が急増しているのを目の当たりにしてきました」と、Basis Theoryの最高技術責任者であるジェームズ・アームステッド氏は述べた。「これらのエージェントが消費者や企業に代わって商品を購入したり取引を完了したりするなど、商取引に直接参加し始めると、最も重要な問題は信頼となる。」取引の背後にある意図が本物であることを、どうやって確認するのですか？Mastercardの検証可能なインテントAPIは、その問題を解決するための重要な一歩です。MastercardのネットワークとBasis Theoryのトークン化およびセキュアなデータインフラストラクチャを組み合わせることで、エージェントが安全かつ透明性の高い方法で決済を開始・完了できる、新たな商取引モデルの実現を支援できます。」
「AIエージェントが消費者に代わって購入を開始するにつれて、信頼と明確な意思表示が不可欠となるでしょう。」「マスターカードの検証可能な意思表示機能は、これらの取引が承認され、安全であることを保証するための重要な一歩です」と、Checkout.comの最高製品責任者であるメロン・コルベチ氏は述べています。「Checkout.comは、企業加盟店がスキーム、プラットフォーム、プロトコルを問わず、安心してエージェント型コマースを導入できるよう支援するオープンスタンダードをサポートしています。」
「加盟店が新たな形態のデジタル委任をますます活用していく中で、Getnetの役割は、自信を持って前進できるよう、一貫性のあるサービスを提供することです」と、GetnetのCEOであるフアン・フランコは述べています。「検証可能な意図といった取り組みは、こうした整合性に貢献し、責任あるイノベーションを支援すると同時に、事業者と消費者が日々頼りにしている安全対策を強化するものです。」
「検証可能な意図は、エージェント型商取引における意図、認証、および説明責任の確立方法において、意義深い前進を示すものです」と、Fiservのマーチャントソリューション担当最高製品責任者であるサンジェイ・サラフ氏は述べています。「フィサーブは、マスターカード・エージェント・ペイとの統合により、加盟店がエージェント主導の取引を安全に行えるようにする新たな信頼レイヤーを提供します。」エージェントがより大きな責任を担うようになるにつれ、検証可能な意図によって、加盟店は不正行為を積極的に削減し、紛争解決の成果を強化し、顧客の信頼を維持することができます。」
「エージェント主導の決済が成熟するにつれ、私たちは強力なオーケストレーション、明確なポリシー、そして組み込みの透明性によって、それらを現実世界で活用できる状態にすることに注力しています。」「検証可能な意図により、ユーザー認証がシンプルかつ安全になるため、エージェントはプラットフォームを問わず安全に業務を行うことができます」と、IBMのマネージングディレクターであるカースティン・カートリー・シルバ氏は述べています。「これは、事業者にとって、すべての取引が追跡可能になり、紛争解決が容易になることを意味します。」IBMのオーケストレーションレイヤーと連携させることで、パートナー企業が初期プロトタイプから大規模導入へと移行できるよう支援できることを大変嬉しく思います。」
「当社の加盟店は、エージェント型コマースに大きな可能性を見出しており、信頼と本人確認が不可欠な要素として浮上しています」と、Worldpay（現Global Payments）のエージェント型コマース責任者であるレシュミ・スレシュ氏は述べています。「意図を検証できるオープンスタンダードを持ちつつ、プライバシーを保護する選択肢も提供することが、普及を促進する鍵となる。」私たちは、加盟店とその顧客のために、検証可能な意思表示の枠組みを進化させるべく、Mastercardと提携できることを大変嬉しく思っています。
