2026年5月4日
土曜日に運動して、そのあと楽な格好でテレビを見ながらプレッツェルを食べるというのは、決して珍しいことではありません。しかし今日では、それらの活動のすべてがサブスクリプションベースになっている可能性が非常に高いです。食料品から衣料品、エクササイズクラス、ストリーミングサービスはもちろん、あらゆるものが月額料金で利用できます。
平均的な米国の消費者は毎月約118ドルを費やし、平均して8件以上のサブスクリプションを保有しています。問題は、時としてサブスクリプションに登録したことを忘れてしまったり、簡単にキャンセルしたいと思ったりするため、消費者は銀行に請求の異議申し立てを行うことです。
これは、「フレンドリー詐欺」の一種です。カード保有者が、混乱、購入後の後悔、またはサブスクリプションをキャンセルする明確な方法がないことによる不満から、正当な取引に対して異議を申し立てる場合のことです。いかなる理由であれ、顧客が取引に異議を申し立てると、銀行は当該顧客の口座からの加盟店への支払いを停止します。これにより、支払いを再試行する際に加盟店に追加料金が発生し、顧客がサブスクリプションを再開したい場合に、簡単に再登録できないようになります。今日、Mastercardのチャージバックの4分の1は、顧客がサブスクリプションをキャンセルしようとしている時、または購入を覚えていない時、定期的な取引に起因しています。
この費用も時間もかかるチャージバックプロセスは、不満を抱いた消費者から、収益を失いチャージバック手数料を負担する加盟店に至るまで、すべての関係者に負担をかけ、取引そのものにとどまらない結果をもたらします。消費者が銀行にサブスクリプションの異議を申し立てると、加盟店は顧客との関係に影響を与える能力を失います。
「決済エコシステムは、消費者向けの紛争解決プロセスを効率化することに注力してきましたが、加盟店も支援を必要としています」と、Mastercard傘下のEthocaでシニアバイスプレジデントを務めるナブプリート・ランダーワ氏は述べています。そこで、Mastercardと、主要なチャージバック防止プラットフォームであるFraud Deflectとの新たなパートナーシップが活きてきます。
Fraud Deflectは、MastercardのEthoca Consumer Clarityスマートサブスクリプション（銀行アプリに組み込まれたサブスクリプション管理サービス）と完全に統合されます。
加盟店とカード発行会社間のコミュニケーションギャップを埋める。このサービスにより、サブスクリプションビジネスは、高額なチャージバックに発展する前に、定期決済に関する紛争を未然に解決できます。
また、顧客の定着に役立つかもしれません。「サブスクリプションエコノミーは、顧客の管理と可視性に対する期待を変えました」とランドハワ氏は述べています。「登録が簡単なら、サブスクリプションの停止や調整も同様に簡単であるべきです。」MastercardとFT Strategiesが実施した2025年の調査によると、サブスクリプションをキャンセルした消費者の3分の2以上が、インセンティブとしてより低い価格を提示されていれば継続していた可能性が高いと回答しており、また、半数近くがより基本的な、または低価格のオプションにダウングレードしていただろうと答えています。
消費者は摩擦を望んでいません。したがって、サブスクリプションをキャンセルするために企業と議論するか、それとも単にクレジットカード会社にチャージバックを申請するかを決めるとき、チャージバックが常に勝つ」と、Fraud DeflectのCEOであるスコット・E・アダムスは述べています。
サブスクリプションの解約をより簡単にするだけでなく、Fraud Deflectは、サブスクリプション自体に対する消費者の可視性を高めます。例えば、消費者が明細書に身に覚えのないサブスクリプション料金を目にした場合、詳細情報を得るためにそれを選択できます。そうすれば、請求がお子さんのプレイするオンラインゲームに紐付いていることに気づき、不正な請求ではなかったとわかるかもしれません。
“請求内容にまだ不明な点がある場合、消費者はサブスクリプションのキャンセルを依頼できます。”「プラットフォームはリクエストを自動的に加盟店にルーティングします」とAdams氏は述べ、紛争やチャージバックの必要性を回避しています。これにより、顧客体験を保護し、従来の不審請求プロセスにおける煩雑さによって失われるはずだった売上を守ることができます。
Randhawa氏によると、Fraud Deflectは、人々が常に何かに加入する必要があると感じていないという現在の消費者のトレンドである『スナッキングサブスクリプション』を、販売者が管理するのにも役立っています。例えば、視聴者は「ザ・ピット」が初公開されたときにHBOに加入したかもしれませんが、シーズンが終了したら解約する予定です。もし選択肢が与えられれば、多くの人は数か月間サブスクリプションを一時停止し、次のシーズンが公開されたら再開したいと考えるかもしれません。
消費者がサブスクリプションプランを調整するためのさらなる選択肢が、近日中に提供されます。将来の機能により、加盟店は、割引、低価格プランへの切り替えオプション、および一定期間サブスクリプションを一時停止する機能といった代替案を提供できるようになる、とアダムス氏は述べました。
Ethocaのスマートサブスクリプションソリューションは、世界中の政府が「クリックして解約」法案の施行を開始しようとしているのと同時期に登場します。これにより、加盟店はサブスクリプションの解約を登録と同じくらい簡単に行うことが義務付けられます。「ネットワークとしてソリューションを提供するのがもはや選択肢ではない」とランドハワは述べており、「そして、それは絶対に必要ですが、どのように行うかについては非常に慎重に検討しています。」
