過去25年間で、オンラインショッピング事業は世界経済を完全に変革した。2000年代初頭にはほとんど存在しなかった電子商取引は、現在では米国における全購入額の約16％を占めており、その割合は今後さらに上昇していくと予想される。

その過程で、小売業者や決済処理業者は時代の先を行く必要があり、オンライン取引の検証とセキュリティ確保のために、ますます高度な手法を導入してきた。今、私たちはまた新たな、テクノロジー主導の大きな変革の瀬戸際に立っています。

人工知能に関する議論を追ってきた人なら、それがソフトウェア開発から映画制作まで、あらゆる分野に革命をもたらそうとしていることをご存知でしょう。現在、10代の若者の10人に3人は、ウェブサイトに文字を入力したり、スマートスピーカーと会話したりすることで、毎日AIチャットボットを利用している。チャットボットがメール送信や食事の注文などのアクションを実行できるようになった場合、それらはエージェントと呼ばれます。

近年では、食料品、衣料品、大型家電製品など、あらゆる商品の購入ニーズを管理するために、こうしたエージェントを利用する人が増えている。そして、この次の波のオンラインショッピングには、エージェント型コマース、あるいはAコマースという新しい名前が付けられています。

少なくとも、eコマースは、オンラインショッピングでレビューを読んだり価格を比較したりするのに数分、数時間、あるいは数日を費やすという面倒な調査部分を省略できることを意味するかもしれない。また、購入手続きを代行するよう代理店に指示することも含まれる可能性があります。この手続きは、支払い情報の確認、プロモーションコードの使用、正しい配送先住所の再入力などによって、しばしば遅延が生じます。代わりに、「送料込みで50ドル以下の、私のサイズに合う一番良い青いズボンを買ってきて」とだけ言えば済む話だ。

代理で買い物を済ませることが可能になるにつれ、いくつかの重要な問題も生じ始めている。まず一つ目は、顧客が実際に何を求めているのかを確認することです。私たち人間が自分で価格比較をしたり、クリックしたりタップしたりする時、私たちはかなりうまく正しいものを注文する。確かに、そのパンツの股下丈が少し短かったり、色が写真で見たよりも濃かったりするかもしれませんが、あなたのニーズに近いものを注文できる可能性は高いでしょう。

ECサイトの場合、担当のエージェントがミスをして、ティール色のズボンを注文してしまう可能性は十分にある。あるいは、イギリス英語における「パンツ」の定義を採用して、紺碧色の下着を注文してくるかもしれません。これらは理解できる間違いではあるが、あなた自身が犯すような間違いではないだろう。では、こうした意図の誤解を防ぐにはどうすればよいのでしょうか？

第二に、不正取引を迅速に特定して阻止するために設計された、非常に複雑なシステムが既に導入されています。これらのシステムは、真夜中に行われた購入や、顧客の自宅から数百キロ、あるいは数千キロも離れた場所からの購入といった異常な取引を検出します。これにより、eコマース取引が不審に見える可能性があり、エージェントが不審な時間帯や地域をまたいで取引を行ったり、詐欺ボットの行動に似た方法で迅速かつ繰り返し購入を行ったりすることで、購入が拒否され、消費者の信頼が損なわれる可能性がある。将来、正当な取引が自動化システムによって行われるようになる場合、既存の不正防止システムはどのように進化していくべきでしょうか？

そして最後に、もしミスが発生した場合、誰に責任があり、誰がそれを正す責任を負うのでしょうか？小売業者は、その青い下着の返品費用を負担すべきだろうか？あなたのAIエージェントを開発した開発者が、そのエラーを修正する責任を負うべきでしょうか？あるいは、購入を促したものの購入手続きを他人に任せた場合、それはやはりあなたの責任なのでしょうか？

私たちは現在、AIプラットフォーム自体を含むパートナー企業との連携により、AIコマースの標準規格を構築することで、この課題に取り組んでいます。昨年、当社はMastercard Agent Payを導入しました。これは、AIエージェントによる支払いの前、最中、そして後に、セキュリティと透明性を確保するものです。このプログラムの中心となるのは、Mastercard・エージェントトークンです。これは、すでに世界中で決済を支え、安全性を確保しているトークン化技術を活用しています。トークン化により、AIエージェントを個々のユーザーに一意に紐付けることができ、決済認証情報を保護し、ユーザーが常に介入することなく取引を円滑に進めることができる。

しかし、あらゆる規模の数百万もの加盟店に対応できるプロトコルやルールを確立し、取引の両側で透明かつシームレスなeコマースを実現するには、まだやるべきことがたくさんあります。これには、人々がエージェントが自分たちの代わりに購入できるものを完全に制御できるようにすること、取引に関わるすべてのプレイヤーがAIエージェントが動作していることを認識できるようにすること、さらにはAIエージェントを使用して認証を強化し、悪意のある者がエコシステムに侵入するのを防ぐことなどが含まれます。

今後どのような課題が待ち受けていようとも、私たちの目標は、安全な決済が、購入のライフサイクル全体、つまりニーズが発生した瞬間から商品を受け取り満足するまで、eコマースの基本的かつ信頼できる要素となるようにすることです。