2025年3月11日
2021年、レラト・マツィオは、ベルギーの自宅から趣味としてオンラインで販売していたシルクのラウンジウェアブランドに、初めての注文が入ったことに感激した。
彼女は発送準備をしながら、丁寧に包装された砂洗いシルクのラウンジセットが入った箱の中に、手書きの感謝状をそっと忍ばせ、それをフェデックスで初めての顧客のもとへ送った。こうした状況の中、購入者から荷物が届かなかったとして返金を要求されたことで、彼女はさらに腹を立てた。
購入者の夫が納品書に署名していたことを知ったとき、マツィオはついに事態を理解し始めた。彼女は「フレンドリー詐欺」と呼ばれる詐欺の被害に遭ったのだ。これは、人々が虚偽の口実で返金を要求する詐欺であり、特に電子商取引業界で急速に増加している。
彼女がその年に詐欺被害に遭ったのは、これが初めてではなかった。詐欺師たちは、彼女の母国である南アフリカで、彼女のクレジットカードに複数の不正請求を行っていた。そこで彼女は反撃することを決意した。
小売業における詐欺の世界に深く踏み込んだ彼女は、小売業者と銀行が盲点を抱えていることにすぐに気づいた。彼らには詐欺師に関するリアルタイムの情報にAccessする手段がなかった。詐欺師は、運試しをする個人から、使い捨て携帯電話や偽の身分証明書を振りかざす組織まで、誰でもあり得るからだ。
常に時間を有効活用するマツィオは、産休中に、いわゆる「玄関先泥棒」による配達物の盗難や、購読料に関する不正請求など、年間推定1000億ドルに上る不正利用による損失を食い止めるための解決策を考案した。
実際、デジタルID企業Socureの調査によると、アメリカ人の3分の1が、自らもフレンドリー詐欺（ファーストパーティ詐欺とも呼ばれる）を行ったことがあると認めており、Z世代の消費者が最も大きな加害者であることが明らかになっている。
彼女が生まれたばかりの息子に授乳しながら思いついた計画は、最終的にTrudentyの消費者信頼ネットワークへと発展した。このネットワークは、消費者データのプライバシーを保護しながら、企業が不正リスクデータを共有して不正行為者を特定できるようにするものである。それだけではありません。「私たちは企業が、真に信頼できる顧客と取引しているかどうかを正確に把握し、より良いサービスを提供できるよう支援しています」とマツィオ氏は語る。例えば、より信頼できる顧客には、即時返金や、後払いなどのより多くの支払いオプションが提供される可能性がある。
産休を終えたマツィオは、7年間勤めたマッキンゼーでのキャリアを離れ、パートナー昇格を目指してデータ共有ネットワークの構築に専念することを決意した。彼女は2022年にTechstars Berlinのアクセラレータープログラムに採用された。彼女が自身の構想を練り上げていた時、決済サービスプロバイダーのワールドライン社から、増加する返品・返金詐欺に対抗するソリューションを構築する機会が持ちかけられた。
マツィオが共同創設者のサムルッディ・バンガレと共に開発したTrudentyは、現在、顧客がプライバシー保護技術（データハッシュ化や一時的なデータ処理など）を介してデータを共有できるようにしている。また、このプラットフォームは機械学習アルゴリズムを通じて、消費者の行動における傾向を特定する「シグナル」を生成し、他の顧客はそれを利用してリスクを判断することができる。
「私たちはそれらすべてを統合し、エコシステム全体における消費者の行動を360度あらゆる角度から把握できるようにしています」とマツィオ氏は述べている。
小売業者、銀行、カード発行会社は、Trudentyの消費者信頼度指数に含まれる消費者情報を活用することで、顧客とのやり取りの方法についてリアルタイムで情報に基づいた意思決定を行い、損失や時間のかかる調査を削減しつつ、信頼できる顧客の体験を向上させることができます。例えば、銀行はリスクの高い顧客へのカード発行を拒否する可能性がある。あるいは、小売業者は、特定の購入者に対し、商品を配送するのではなく、倉庫まで取りに来てもらうよう求める場合もある。
勢いを増しているロンドン拠点のTrudentyは、フランスと英国の顧客と技術テストを実施しており、ブラジルと米国への事業拡大を計画している。同社は最近、 Mastercardのスタートアップ支援プログラム「Start Path」に参加し、より多くの企業と連携することで、不正行為者を排除し、信頼できる顧客のエクスペリエンスを向上させることを目指して、事業規模の拡大に注力している。同社はまた、消費者の行動に関するより詳細な情報を提供するために、マスターカードの製品とサービスの統合も検討している。
マツィオ氏にとって、消費者の可視性ギャップを解消することは、最終的にはより安全な商取引と決済環境につながるものであり、彼女は消費者としても事業主としても、その重要性を高く評価している。
